山東
隨著我國老齡化趨勢的不斷嚴峻，養(yǎng)老金未來肯定會向規(guī)范化和標準化發(fā)展。一般情況下，在國際上的認同是養(yǎng)老保險繳費35~40年是一個相對合理的時間，最終的養(yǎng)老金也能夠維持基本的生活。養(yǎng)老金的替代率是70%~80%就可以了。
在上海，如果按照社平工資的繳費基數(shù)12434元繳費，如果繳費年限是35年的話，養(yǎng)老金究竟能領(lǐng)到多少錢？能不能維持一份體面的生活呢？有朋友說他要求不高，只要養(yǎng)老金8000元左右就行，能達到嗎？
參加養(yǎng)老保險產(chǎn)生的養(yǎng)老金，主要是分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。具體計算公式如下：
（一）基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，主要和退休的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)、本人的平均繳費指數(shù)、繳費年限三大因素相關(guān)。
具體計算公式是養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)和本人指數(shù)化繳費工資的平均數(shù)按照每年1%的標準計發(fā)。
上海市是每年7月1日至次年6月30日使用上年度全口徑社平工資的60%~300%核定養(yǎng)老保險基數(shù)上下限。
繳費指數(shù)指的是每年的繳費基數(shù)與上年度社平工資的比值。12434元是100%繳費檔次，但是在轉(zhuǎn)換指數(shù)的時候，由于使用上下限時間的問題，最終得到的繳費指數(shù)會比一略低一些。
為了簡單起見，假設(shè)平均繳費指數(shù)是1的情況下，繳費35年可以領(lǐng)取35%的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)，因此基礎(chǔ)養(yǎng)老金是4351.9元，如果未來養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)繼續(xù)提高的話，基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇也是更高的。
②個人賬戶養(yǎng)老金主要是看養(yǎng)老保險個人賬戶的余額與退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。
養(yǎng)老保險個人賬戶是按照繳費基數(shù)的8%每月積累的，像12434元，每月差不多能夠積累個人賬戶1000元（994.72元），35年，如果不考慮利息的話，是41.78萬元。當(dāng)然，考慮利息的話，社會平均工資一般也是會持續(xù)增長的，養(yǎng)老保險個人賬戶記賬利率是根據(jù)社平工資和物價增長情況綜合確定的，但一般不低于銀行存款利率。
退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)是50歲195個月，55歲170個月，60歲139個月。如果按照60歲計算，每月個人賬戶養(yǎng)老金可以領(lǐng)取3006元左右。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金相加，合計待遇是7358元左右。另外，上海市退休人員還有一部分單獨增發(fā)的養(yǎng)老金，這幾年一般在200~300元左右。這一部分主要是考慮到過去養(yǎng)老金計發(fā)制度和全國統(tǒng)籌的過渡，而且主要是由上海財政和養(yǎng)老保險基金結(jié)余共同負擔(dān)。
綜合情況，如果以現(xiàn)在的繳費和養(yǎng)老金計算來看，按照12344元基數(shù)繳費35年，退休養(yǎng)老金能夠領(lǐng)取七千五六百元。
實際上除了養(yǎng)老金以外，萬一參保人去世的話，還可以繼承養(yǎng)老保險個人賬戶的余額和領(lǐng)取一定的喪葬費和撫恤金。喪葬費和撫恤金跟城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入掛鉤，最低是11個月收入標準，目前的標準是8.9萬元。如果去世的早，賬戶余額和撫恤金標準還會更高。
總體來說，養(yǎng)老金是一份相對全面的保障，100%繳費35年，綜合待遇差不多能有每月8000元左右。如果考慮到未來的社會發(fā)展，待遇還會更高。
不過，雖然待遇高，養(yǎng)老保險基金的壓力也是很大，未來有關(guān)制度會進一步完善吧。
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