北京財險業(yè)風險減量服務(wù)能力進階：從"點狀突破"邁向"系統(tǒng)集成"

當前，我國財險業(yè)正經(jīng)歷深刻轉(zhuǎn)型，從傳統(tǒng) “事后賠付”模式加速向“事前預(yù)防、事中減損、事后補償”的全鏈條風險管理升級。近年，政策層面也在持續(xù)引導(dǎo)財險業(yè)融入國家治理體系，助力城市韌性建設(shè)。

立足北京超大城市風險治理大局，北京財險行業(yè)如何扎實推進風險減量服務(wù)落地實踐，作為行業(yè)組織，北京保險行業(yè)協(xié)會又是怎樣引導(dǎo)市場主體助力城市防災(zāi)減災(zāi)、風險防控的？2026年5月15日，北京保險行業(yè)協(xié)會在北京金融監(jiān)管局的指導(dǎo)下，利用全國防災(zāi)減災(zāi)宣傳周契機，組織召開“北京財險行業(yè)風險減量服務(wù)舉措發(fā)布會”。

此次發(fā)布會集中展示了北京財險業(yè)從傳統(tǒng)“事后賠付”向“事前預(yù)防、事中減損”深度轉(zhuǎn)型的系統(tǒng)性成果，北京保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)籌并重磅推出20余項風險減量服務(wù)全景圖譜，會上人保財險北京市分公司等6家行業(yè)機構(gòu)同步揭曉9項創(chuàng)新實踐成果。

錨定國家戰(zhàn)略

科技賦能筑牢安全底座

站在行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展層面，提升風險減量服務(wù)能力已成為北京地區(qū)財險市場經(jīng)營的一道“必答題”。在此背景下，北京保險行業(yè)協(xié)會引導(dǎo)財險機構(gòu)將風險減量服務(wù)嵌入車險、農(nóng)險、企財險、家財險等重點領(lǐng)域，并在服務(wù)國家戰(zhàn)略和科技賦能上重點發(fā)力。

具體來看，在服務(wù)國家戰(zhàn)略方面，協(xié)會組織行業(yè)聚焦綠色能源、“一帶一路”等重點領(lǐng)域，提供“一站式”風險減量服務(wù)，護航中資企業(yè)“出海”。典型的案例如，為更好護航“一帶一路”戰(zhàn)略落地，太保產(chǎn)險北分建設(shè)了智慧云平臺，其融合了衛(wèi)星遙感與全球地震數(shù)據(jù)，實現(xiàn)了對境外承保項目自然災(zāi)害風險預(yù)報、施工過程中的事故預(yù)警、生產(chǎn)過程中的外破風險預(yù)警。

智慧云平臺根據(jù)“一帶一路”項目自然災(zāi)害風險識別難度高的特點，引入包括衛(wèi)星數(shù)據(jù)在內(nèi)的多源數(shù)據(jù)對承保項目進行自然災(zāi)害風險評估。實現(xiàn)從“被動接受”轉(zhuǎn)向“主動風險識別”，大幅提升了風險揭示水平，該案例曾榮獲服貿(mào)會全球服務(wù)實踐案例。

在科技賦能風險減量服務(wù)方面，協(xié)會組織行業(yè)力量，于全國首創(chuàng)推出“家庭風險減量智慧管理系統(tǒng)”，實現(xiàn)災(zāi)害精準識別與有效干預(yù)。從科技助力風險減量服務(wù)具體案例上看，陽光財險北分推出的物聯(lián)網(wǎng)紅外智能監(jiān)測技術(shù)，聚焦通用倉儲行業(yè)火災(zāi)防控與風險減量核心需求，通過規(guī)模化布設(shè)物聯(lián)網(wǎng)紅外攝像頭，幫助倉儲企業(yè)筑牢了安全生產(chǎn)防線，踐行金融服務(wù)實體經(jīng)濟社會責任。

英大財險北分探索利用無人機巡線及AI防山火監(jiān)測等先進技術(shù)，在倉儲、能源電力等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)7×24小時隱患監(jiān)測與毫秒級響應(yīng)，有效降低火災(zāi)及事故發(fā)生率。

譬如，在無人機巡線技術(shù)賦能方面，英大財險北分圍繞復(fù)雜地形區(qū)域電網(wǎng)設(shè)備及線路易發(fā)、頻發(fā)的風險隱患運用無人機巡查，提升智能巡查的效率，精準排查并及時消除安全隱患；針對我國北方春、秋季山火高發(fā)時段，電網(wǎng)資產(chǎn)易造火災(zāi)損失風險的情形，其為相應(yīng)單位配送智能防山火監(jiān)測設(shè)備，實現(xiàn)24小時不間斷火情監(jiān)測預(yù)警，通過智能算法精準識別火情位置、預(yù)判火情蔓延趨勢，并同步上傳預(yù)警信息，以此大幅度降低了電網(wǎng)山火安全風險。

聚焦民生安全

身體力行回應(yīng)群眾關(guān)切

圍繞“防災(zāi)減災(zāi)護民生”主線，北京保險行業(yè)協(xié)會還引導(dǎo)各財險機構(gòu)推出一批可感知、可量化的風險減量服務(wù)內(nèi)容，用實打?qū)嵉臄?shù)據(jù)回應(yīng)群眾關(guān)切。

數(shù)據(jù)顯示，在車險領(lǐng)域，全行業(yè)已為全市700萬車主提供車輛安全檢測與道路救援服務(wù)；此外，重點面向近200萬新能源車主以及近萬家的營運企業(yè)強化駕駛安全教育，鼓勵加裝主動安全設(shè)備，以助力緩解事故風險。

從險企實踐來看，平安財險北分聯(lián)合交管部門對15處高風險路口精準治理，實現(xiàn)“零死亡、少傷損”；太保產(chǎn)險北分為切實解決用車企業(yè)安全駕駛的核心問題，打造出“太好保”商用車風險管控項目，以加裝智能設(shè)備為媒介，將保險的風控職能深入嵌入用車企業(yè)的安全生產(chǎn)流程，降低了個案損失程度。

在家財險領(lǐng)域，行業(yè)主要依托“北京普惠家財保”，聚焦暴雨、火災(zāi)、燃氣泄漏等高頻風險，提供燃氣隱患排查、電線安全檢測等“五選一”服務(wù)。產(chǎn)品上線以來，累計提供風險保障超萬億元，完成風險減量服務(wù)2萬余次。

在企財及農(nóng)險層面，針對制造、科技、倉儲物流等重點行業(yè)，行業(yè)主體逐步建立了“保前查勘、保中排查、專項巡訪”的全流程服務(wù)模式，免費提供風險查勘與防災(zāi)方案定制。與此同時，圍繞北京特色農(nóng)業(yè)，每年發(fā)送災(zāi)害預(yù)警短信超百萬條，組織專家授課百余場，農(nóng)業(yè)部門、聯(lián)動園林開展防災(zāi)培訓(xùn)，惠及農(nóng)戶超萬戶次。

據(jù)悉，人保財險北分聯(lián)合北京市氣象局共建氣候保險北京服務(wù)中心就依托氣象大數(shù)據(jù)、精準預(yù)報與數(shù)字化平臺，構(gòu)建出了覆蓋實時監(jiān)測、風險區(qū)劃、短臨預(yù)警、應(yīng)急調(diào)度、高效理賠的全鏈條服務(wù)能力，能夠?qū)崿F(xiàn)氣象數(shù)據(jù)與保險業(yè)務(wù)的深度互通，覆蓋企財險、農(nóng)險等多領(lǐng)域氣象災(zāi)害防控。

在風險預(yù)警公眾服務(wù)領(lǐng)域，人保財險北分構(gòu)建的地下空間水淹風險監(jiān)控預(yù)警和預(yù)防體系，實現(xiàn)了毫米級水位感知與秒級預(yù)警，有效破解了高風險地庫防汛難題；國壽財險北分搭建的風險減量管理平臺，可以精準推送14類氣象災(zāi)害預(yù)警及4級以上地震速報，并開放“周邊風險查詢”功能。

長效機制護航

推動風險減量可持續(xù)

事實上，近年來，監(jiān)管對風險減量服務(wù)工作的引導(dǎo)持續(xù)強化、重視程度持續(xù)升級。2023年監(jiān)管發(fā)布《關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風險減量服務(wù)的意見》，引導(dǎo)財險業(yè)以減少風險隱患、降低重大風險損害為目的，積極協(xié)助投保企業(yè)開展風險減量工作。

2024年，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于強監(jiān)管防風險促改革推動財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動方案》，鼓勵財險公司運用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感等技術(shù)，開展風險減量服務(wù)。

在此背景下，行業(yè)深知風險減量非一時之功，因此，為確保服務(wù)可持續(xù)、不走樣，北京保險行業(yè)協(xié)會持續(xù)發(fā)揮組織作用，推動全行業(yè)建立風險減量工作的長效機制。

這具體表現(xiàn)在，一方面健全應(yīng)急與協(xié)同機制：推動行業(yè)建立“五統(tǒng)一”應(yīng)急處置模式，確保災(zāi)害發(fā)生后第一時間響應(yīng)；深化“政府+保險”協(xié)同治理，會同住建、應(yīng)急、公安交管等部門，形成風險共治的合力，以此營造出“人人講安全、個個會應(yīng)急”的良好氛圍。另一方面，強化組織與標準引領(lǐng)：通過統(tǒng)籌行業(yè)資源，搭建風險減量服務(wù)平臺，推動各機構(gòu)從“單打獨斗”走向“系統(tǒng)集成”。此次20余項風險減量服務(wù)全景圖譜的重磅發(fā)布，也是北京財險業(yè)凝聚行業(yè)合力、深化風險減量服務(wù)的集中展示與鮮明注腳。

落眼北京財險業(yè)風險減量工作的下一步發(fā)展，未來，在北京金融監(jiān)管局指導(dǎo)下，北京財險業(yè)將持續(xù)深化科技賦能，健全長效機制，推動風險減量服務(wù)從“點狀突破”邁向“系統(tǒng)集成”，以更專業(yè)的服務(wù)、更有力的舉措，助力首都韌性城市建設(shè)，為守護人民群眾生命財產(chǎn)安全、服務(wù)首都經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大的保障力量。