防范和打擊非法金融活動“總體戰(zhàn)”全面開打

來源：證券時報

證券時報記者 李穎超

從西南到華東，從一線城市到縣域基層，一場覆蓋全國的防范和打擊非法金融活動“總體戰(zhàn)”正在各地加速推進。

4月下旬，監(jiān)管層公布相關(guān)部署與安排，明確自2026年起開展為期三年的防范和打擊非法金融活動總體戰(zhàn)（以下簡稱“總體戰(zhàn)”）。部署確定后，全國多地迅速響應，結(jié)合自身稟賦形成差異化推進方式，共同構(gòu)筑起覆蓋線上線下的立體防控網(wǎng)絡。

線上線下織密宣傳防護網(wǎng)

一場覆蓋多地的防非打非宣傳浪潮正在涌動。

證券時報記者注意到，5月以來，上海、重慶、寧夏等地監(jiān)管部門的官方社交媒體賬號密集發(fā)布防范打擊非法金融活動相關(guān)內(nèi)容。與此同時，銀行業(yè)、保險業(yè)等金融機構(gòu)也紛紛推出相關(guān)線上線下活動。

作為全國防范和打擊非法金融活動監(jiān)測預警體系建設先行省市，重慶市日前已將相關(guān)工作從“紙面部署”推向“地面落實”。5月13日，重慶市衛(wèi)生健康委發(fā)布風險提示，警惕不法分子以“醫(yī)療投資”“醫(yī)美整形”“健康養(yǎng)老”“新藥研發(fā)”等名義從事非法集資、詐騙等違法活動。

這一提示并非孤立動作。5月11日，重慶市防范和打擊非法金融活動專項工作機制辦公室召開非法金融活動監(jiān)測預警體系建設部署會。據(jù)了解，今年1月，重慶市專項機制辦已組織專班完成《重慶市非法金融活動監(jiān)測預警體系建設方案（2026—2030年）》初稿編制，各相關(guān)單位將在5月31日前完成監(jiān)測指引的內(nèi)部論證，6月起啟動首輪風險“深度體檢”。

5月11日，寧夏回族自治區(qū)防范和打擊非法金融活動領導小組辦公室官方微信公眾號發(fā)布《安全教育｜遠離非法金融活動，有效防范金融風險》，系統(tǒng)梳理了當前非法金融活動的常見類型與套路，并給出針對性防范建議。

5月8日，“上海金融官微”微信公眾平臺表示，為向社會深入普及金融知識，引導廣大群眾有效識別風險，樹立理性的金融消費觀和投資理財觀，切實提高防范金融風險能力，遠離各類非法金融活動，將陸續(xù)展播2025年度防范打擊非法金融活動優(yōu)秀宣傳作品。

在地方監(jiān)管部門密集發(fā)聲的同時，金融機構(gòu)也積極行動了起來，依托自身渠道和客戶觸點，將防非打非宣傳融入日常經(jīng)營場景。

5月12日，廣發(fā)銀行鄭州分行通過社交媒體發(fā)布《防范非法金融活動“十牢記”》提示性文章，以簡明易記的方式向公眾傳遞防非要點。

據(jù)“寶雞市保險行業(yè)協(xié)會”官方微信公眾平臺消息，5月11日，中國太保壽險寶雞中支依托太保三十五周年慶健步行活動，在寶雞市河堤公園組織開展打擊和防范非法金融活動主題宣傳，將金融防非知識融入全民健身場景。

5月10日，浦發(fā)銀行上海分行營業(yè)部走進鐵人三項賽事現(xiàn)場，立足賽事多元人群集聚的特點，聚焦群眾日常金融風險痛點，通過設置宣傳展臺、發(fā)放宣傳資料、現(xiàn)場答疑講解等方式，圍繞賬戶安全、反詐防騙、理性消費、征信保護、防范非法集資等內(nèi)容開展精準宣教。

從專項行動到常態(tài)化治理

4月22日，2026年防范和打擊非法金融活動部際聯(lián)席會議全體（擴大）會議暨防范和打擊非法金融活動總體戰(zhàn)動員部署會議在京召開。聯(lián)席會議決定，自2026年起開展為期三年的防范和打擊非法金融活動總體戰(zhàn)，旨在鞏固擴大專項行動成果，推動防非打非工作實現(xiàn)常態(tài)化、制度化、規(guī)范化。

值得注意的是，此次會議明確將“嚴防嚴處利用APP開展非法金融活動”置于突出位置，并著重強調(diào)要“提升監(jiān)測預警精準性”，針對性破解當前非法金融活動的突出痛點。

華東地區(qū)一位接近經(jīng)偵部門的人士向證券時報記者表示，近年來，借助各類APP開展非法金融活動的現(xiàn)象呈現(xiàn)高發(fā)頻發(fā)、隱蔽性加劇、跨區(qū)域蔓延的態(tài)勢，不僅嚴重威脅公眾財產(chǎn)安全，也沖擊著正常的金融市場秩序。

“此類活動往往披著‘便捷理財’‘低息貸款’‘高額回報’等虛假外衣，涉案金額普遍巨大，受害群體覆蓋廣泛。”上述接近經(jīng)偵部門的人士坦言，嚴峻的現(xiàn)實倒逼監(jiān)管升級，監(jiān)管態(tài)勢進一步強化。

回溯來看，2024年防非打非聯(lián)席會議部署開展了為期兩年的全國打擊非法集資專項行動，一批重大案件得到有力查處，省、市、縣三級防非打非機制全面建立，行業(yè)齊抓共管不斷強化。公開數(shù)據(jù)顯示，近兩年全國新發(fā)非法集資案件連續(xù)下降，“十四五”時期發(fā)案數(shù)量較“十三五”下降五成。

立體化治理格局加速形成

自“總體戰(zhàn)”部署之后，近段時間，全國多地結(jié)合自身稟賦形成差異化打法，共同構(gòu)筑起覆蓋線上線下的立體防控網(wǎng)絡。

作為技術(shù)賦能的代表，重慶率先推進監(jiān)測預警體系“施工”，“渝金盾”平臺通過智能監(jiān)測預警模型聚焦數(shù)智賦能金融監(jiān)管和風險防控，實現(xiàn)從“人找線索”到“線索找人”的轉(zhuǎn)變。

上海積極探索檢銀聯(lián)動，從個案走向類案治理。浦東新區(qū)檢察院牽頭建立了金融風險防控聯(lián)席會議機制，實現(xiàn)司法機關(guān)與金融監(jiān)管機構(gòu)的信息共享與案件通報。

江蘇聚焦資金端，構(gòu)筑金融機構(gòu)“前哨站”。今年3月，江蘇省委金融辦發(fā)布《金融機構(gòu)非法集資可疑資金監(jiān)測預警工作指引（試行）》，為銀行等機構(gòu)提供制度支持。同時，該省省委金融辦與省通信管理局簽署戰(zhàn)略合作備忘錄，共建監(jiān)測預警平臺，構(gòu)建“技術(shù)+監(jiān)管”雙輪驅(qū)動的新型防控體系。

北京則著力瞄準洗錢環(huán)節(jié)，斬斷電詐黑灰產(chǎn)。據(jù)北京市公安局5月6日通報，北京警方全鏈條打擊涉電詐黑灰產(chǎn)業(yè)，今年以來已累計打掉取現(xiàn)運金“車隊”48個，抓獲犯罪嫌疑人280余名，攔截黃金8.23公斤、現(xiàn)金2990余萬元。

有金融從業(yè)人士表示，各地路徑雖不同——有技術(shù)派、制度派、基層派、打擊派之分，但都共同指向“全領域覆蓋、全方位協(xié)同、全鏈條治理、全周期管理”的總體戰(zhàn)目標。隨著各地經(jīng)驗加速互鑒融合，一張守護群眾“錢袋子”的全國防控網(wǎng)絡正加速成形。