說是會員卡，實為信用卡：機場辦卡“最后一公里”誰來守？

在人來人往的機場航站樓，身著制服、面帶微笑的工作人員主動上前提供值機引導、行李托運協助，隨后以“航司會員升級”“積分累積”“免費辦理聯名卡”等話術，邀請旅客開卡——這樣的場景，對于經常乘坐飛機的旅客而言并不陌生。然而，不少消費者在稀里糊涂配合操作后才發現，自己辦理的并非單純的會員卡或積分卡，而是一張附帶年費的信用卡，且權益與自身需求嚴重不匹配，甚至要花費不少時間才能找到線上注銷入口。

近日，第一財經接到多名旅客反映，在機場遭遇了類似的“誘導辦卡”經歷。這些身著制服的人員絕大多數并非機場或航空公司員工，而是與銀行、航司存在合作關系的外包第三方機構人員。在這條由航空公司、銀行、第三方服務商構成的利益鏈條中，航司通過向合作方收取場地租金、銷售權益包等方式獲得確定性收入，銀行借此拓展信用卡發卡渠道，而第三方機構則通過按件計提、按比例分成賺取服務費。

然而，這一看似完整的商業閉環，在落地執行的“最后一公里”卻頻頻走樣。第三方機構人員流動性大、合規意識薄弱，加上高額提成驅動，使得一線地推人員傾向于使用模糊話術甚至虛假承諾來提高開卡成功率。業內認為，該行為實際已違規，并存在多重風險。目前監管已經開始關注和整治該現象。

“會員卡”變信用卡

來自深圳的李鑫在青島機場遇到了一件“尷尬事”。路過東方航空值機柜臺時，一名身穿制服的工作人員主動上前詢問是否需要幫忙。完成引導后，對方問她是否為航空公司會員，并稱可以幫她更新升級會員，辦一張會員卡就能累加積分。見時間充裕，李鑫便嘗試開卡。但配合操作了幾個環節后，她發現自己辦的好像是一張浦發銀行聯名信用卡。等反應過來時，流程已基本走到最后一步。回家后她才發現，這張卡的權益自己根本用不上，注銷也很困難。

相比之下，在廈門工作的陳星星反應更慢一些。他在國內某機場廈門航空柜臺附近，也被身著制服的工作人員推薦辦卡，對方稱這是一張“附帶信用卡功能的會員卡”“不需要花一分錢”。直到一年后收到年費扣款通知，他才后知后覺——自己辦的原來是張中信銀行的聯名信用卡。

事實上，類似情況并不少見。第一財經在社交媒體上搜索發現，近期關于機場“套路辦信用卡”的吐槽層出不窮。套路也基本相似：先以航司工作人員的身份出現，主動幫忙值機、寄存行李，用辦理“積分卡”“航司會員卡”等看似無害的話語，誘導消費者辦理此類信用卡。

而辦卡后，消費者維權往往要經歷層層關卡。陳星星告訴記者，自己多次聯系信用卡客服要求退費，客服只是反復強調“正在申請中”，但款項卻遲遲未到賬。而李鑫則足足花了半小時，才找到線上注銷該卡的入口。

這些穿著制服的人員究竟是誰？李鑫告訴記者，在主動詢問后“工作人員”才表示，其并非機場工作人員，而是第三方機構人員。

為何機場及航司允許這類第三方工作人員進入并推銷信用卡？

“這是一種比較常見的合作模式?！币幻撁庞每ㄔO計領域資深人士李春對第一財經表示，合作方為了在機場內推廣，必須向航司繳納場地租金或支付合作費用，同時還會采購航空公司的一些權益包，這對于航司來說是確定的收入來源。

公開招標公告也印證了這一模式。例如，2024年7月，招商銀行信用卡中心披露的一則采購結果顯示，將集中采購國航聯名卡里程權益，按XX元/里程進行報價。中國南方航空在2025年發布的一則河南航空地服部候機樓場景聯名卡項目合作公告也指出，合作方每月動態采購一定額度南航增值服務產品券，用作開卡權益贈送給辦理聯名卡的旅客，用于會員抵扣全部或部分增值服務產品費用。

“最后一公里”存在監管真空

第一財經注意到，銀行和航司很少親自下場招人推銷，而是長期與第三方機構合作，由后者在現場進行地推。

這一點在公開招標公告中亦有體現。中國南方航空上述公告顯示，地面服務保障部招募合作方，須提供候機樓現場旅客引導、咨詢、會員發展及認證等服務，并可在候機樓合作開展“南航+銀行聯名卡”發卡業務。興業銀行昆明分行在2024年的一則招標公告中也披露，將聘請優質公司在長水機場東方航空值機區域內及柜臺周邊尋找銀行目標客戶，提供客戶拓展服務，在營銷過程中積極推廣信用卡產品，并對產生的客戶投訴給出處理方案。

合作模式清晰，但問題恰恰出在執行環節。李春表示，很多第三方機構聘用的人員流動性大、合規意識不足，為了高額提成，往往選擇性“變通執行”。他們的推銷話術也十分具有迷惑性，聲稱辦的是“航司積分卡”，刻意模糊信用卡本質。

那么，第三方機構的利潤空間究竟有多大？從已披露信息中可見一斑。山東省機場管理集團煙臺國際機場有限公司發布的多則公告顯示，其近年招標的某煙臺機場嘉賓卡銷售、航空保險代理及信用卡推廣業務整合服務項目，最終中標的第三方機構傭金系數為28.00%。

信用卡的銷售分成模式則更加隱蔽。李春告訴記者，第三方機構按件、按比例或按固定月費向信用卡機構收取“服務費”，再用于支付員工提成和辦卡禮品成本，但具體服務費金額可能因公司而異。

高額利潤驅動下，一線地推人員的薪酬結構與誘導行為直接掛鉤。記者查詢招聘網站發現，2025年上海一家咨詢公司招聘負責機場信用卡業務的人員，底薪為每月7000元至10000元，另有階梯式績效獎金，多勞多得?！霸谶@一背景下，多數第三方機構和工作人員為了更高提成，都會選擇走捷徑，采用誘導話術?！崩畲赫f。

然而，面對這些亂象，航空公司與銀行卻難以實現實時監管。多家航空公司在信用卡推廣第三方招標公告中披露，響應人必須嚴格按照航空公司和機場業務規定的方式開展候機樓營銷活動。如不按照要求的方式開展營銷推廣活動所引起的糾紛而導致的損失，由響應人承擔一切的責任。這也意味著這些規定更多是事后追責，而非事前防范。

存在多重違規隱患

誘導乘客辦理信用卡的行為，實際上已觸及多條監管紅線。

2022年，原銀保監會、中國人民銀行聯合發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》（下稱“信用卡新規”），重拳整治信用卡市場亂象，從強化信用卡經營管理、嚴格規范營銷行為、治理過度授信、嚴格外部合作管理等多個方面提出明確要求。其中特別規定，銀行業金融機構應當在本機構營業網點和電子渠道提供信用卡營銷人員信息查詢方式；信用卡營銷人員須事前向客戶出示載有發卡機構標識及個人工作信息的工作證件，并告知客戶查詢方式。

《消費者權益保護法》也明確規定，消費者享有知悉其購買、使用商品或者接受服務真實情況的權利，以及自主選擇商品或者服務的權利。而機場推銷人員往往以“會員升級”“積分累積”等話術進行宣傳，未明確告知消費者辦理的是信用卡產品，更未充分說明年費標準、計息規則等重要條款。不少消費者反映，直到收到年費賬單時才意識到自己“被辦卡”，這已構成對消費者知情權的侵害。

不僅如此，這種推銷方式也與近年來信用卡行業的整體整改方向相悖。信用卡新規已于2024年7月全面落地，明確規定長期睡眠卡占比不得超過20%，嚴禁以發卡量作為單一考核指標。在此背景下，近年來銀行密集停發低效聯名卡，第一財經此前曾報道，今年以來已有超40家信用卡分中心獲批關停，民生銀行、交通銀行等停發聯名卡超過60款。

一名業內人士認為，機場地推模式恰恰是以“沖量”為核心。第三方機構按開卡數量計提費用，一線銷售人員靠高提成驅動。這種粗放式獲客方式，與新規倡導的精細化運營方向存在明顯沖突，最后卡片成為睡眠卡的比例會相當高。

值得注意的是，已有地方市場監管部門開始介入，針對機場、高鐵等區域的推銷亂象展開專項規范行動。2026年2月12日，?？谑惺袌霰O督管理局美蘭國際機場分局召開機場、高鐵聯營合作企業座談（約談）會，要求各經營者自覺樹立誠信守法經營意識，嚴格依照法律法規開展經營活動，堅決杜絕侵害消費者合法權益的行為。

（李鑫、陳星星、李春均為化名）