平安MVP 萬(wàn)艷：一杯咖啡的遠(yuǎn)見(jiàn)——把“養(yǎng)老焦慮”釀成“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”

“每天少喝一杯25塊的咖啡，40年后能讓你的退休生活多一份從容——這不是雞湯，是長(zhǎng)期規(guī)劃帶來(lái)的安心。”

平安人壽廈門(mén)分公司保險(xiǎn)代理人萬(wàn)艷的辦公桌上，放著一本寫(xiě)滿批注的《國(guó)民長(zhǎng)壽趨勢(shì)報(bào)告》。從業(yè)8年，她見(jiàn)證了最明顯的變化：曾經(jīng)需要反復(fù)灌輸?shù)酿B(yǎng)老規(guī)劃理念，如今成了客戶(hù)主動(dòng)找上門(mén)的“剛需”。而她最擅長(zhǎng)的，就是用這種接地氣的方式，把抽象的“長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)”，變成每個(gè)年齡段都能聽(tīng)懂、能行動(dòng)的生活選擇。

2017年從導(dǎo)游跨界進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)時(shí)，萬(wàn)艷沒(méi)想到，自己服務(wù)行業(yè)練就的“共情力”，會(huì)成為解讀養(yǎng)老規(guī)劃的最佳武器。“做導(dǎo)游時(shí)要照顧不同游客的需求，做保險(xiǎn)后發(fā)現(xiàn)，每個(gè)家庭的養(yǎng)老焦慮都藏在沒(méi)說(shuō)出口的細(xì)節(jié)里。”年輕人覺(jué)得“養(yǎng)老還早”，中年人忙著養(yǎng)家糊口無(wú)暇他顧，老年人則擔(dān)心“錢(qián)不夠花”，而她要做的，就是用精準(zhǔn)的洞察和通俗的表達(dá)，戳中每個(gè)年齡段的核心顧慮。

對(duì)20多歲的年輕客戶(hù)，萬(wàn)艷從不說(shuō)“養(yǎng)老要趁早”的大道理，而是算一筆“咖啡賬”：“每天一杯咖啡25元，一年就是9000元，如果將這筆錢(qián)用于投保一份具備長(zhǎng)期規(guī)劃功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，持續(xù)40年，未來(lái)將積累一筆可觀的資金，為退休生活提供有力支持。你不用額外節(jié)省開(kāi)支，只是把當(dāng)下的‘小享受’，轉(zhuǎn)化為未來(lái)‘大自在’的一種方式。”有一位剛畢業(yè)的客戶(hù)被這句話點(diǎn)醒，堅(jiān)持定期定額按時(shí)繳納保費(fèi)，三年后告訴萬(wàn)艷：“現(xiàn)在看著保單賬戶(hù)里的價(jià)值逐步增長(zhǎng)，突然覺(jué)得退休不是遙遠(yuǎn)的壓力，而是可以期待的未來(lái)。”

面對(duì)40歲左右的中年人，萬(wàn)艷的語(yǔ)氣會(huì)多一份懇切。“這個(gè)年紀(jì)是收入黃金期，也是養(yǎng)老儲(chǔ)備的最后窗口期。”她見(jiàn)過(guò)太多客戶(hù)等到臨近退休才著急：“有人說(shuō)‘我有社保就夠了’，但社保只能保基本生活，想保持現(xiàn)在的咖啡自由、旅行自由，就得提前規(guī)劃。”她會(huì)幫客戶(hù)算一筆“壽命賬”：“以前覺(jué)得活到90歲就不錯(cuò)，現(xiàn)在百歲老人越來(lái)越多，60歲退休后可能要過(guò)40年養(yǎng)老生活，少準(zhǔn)備10年的錢(qián)，晚年品質(zhì)會(huì)差很多。”

而對(duì)已經(jīng)退休的客戶(hù)，萬(wàn)艷的規(guī)劃則會(huì)更加側(cè)重于“安全感”。“他們最怕錢(qián)越花越少，怕生病拖累子女。”她會(huì)推薦能夠提供穩(wěn)定現(xiàn)金流的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，“就像家里有個(gè)永遠(yuǎn)不會(huì)干涸的水龍頭，每年都能領(lǐng)到固定的錢(qián)，醫(yī)療費(fèi)用還有醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋，不用為錢(qián)發(fā)愁，才能真正享受退休生活。”有位70歲的客戶(hù)，通過(guò)她的規(guī)劃補(bǔ)充了養(yǎng)老保障后，特意發(fā)來(lái)旅行照片：“以前總想著省錢(qián)，現(xiàn)在敢放心出去玩了，這才是退休該有的樣子。”

這種精準(zhǔn)又貼心的溝通，背后是8年的專(zhuān)業(yè)沉淀和平安完善的培訓(xùn)支持。從新人階段的養(yǎng)老產(chǎn)品知識(shí)，到進(jìn)階后的法商、心理學(xué)課程，再到知鳥(niǎo)APP上全國(guó)優(yōu)秀老師的分享，公司的階梯式培訓(xùn)讓她能持續(xù)精進(jìn)。“養(yǎng)老規(guī)劃不是簡(jiǎn)單賣(mài)產(chǎn)品，要懂經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)、懂產(chǎn)品特性，還要懂客戶(hù)心理。”萬(wàn)艷說(shuō)，平安的AskBob智能機(jī)器人能隨時(shí)解答專(zhuān)業(yè)疑問(wèn)，智能展業(yè)工具能快速生成個(gè)性化方案，這些都讓她的服務(wù)更高效、更精準(zhǔn)。

讓萬(wàn)艷更堅(jiān)定的，是客戶(hù)的真實(shí)反饋。有位35歲的企業(yè)主，最初覺(jué)得“養(yǎng)老規(guī)劃收益太低”，在萬(wàn)艷的建議下配置了年金保險(xiǎn)作為基礎(chǔ)保障。兩年后遇到經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，他發(fā)現(xiàn)：“其他投資都在縮水，而年金保險(xiǎn)卻能按照合同約定持續(xù)給付生存金，帶來(lái)穩(wěn)定的現(xiàn)金流，這才意識(shí)到穩(wěn)定規(guī)劃的重要性。”還有一對(duì)年輕夫妻，聽(tīng)完“咖啡賬”后開(kāi)始定期繳納年金保險(xiǎn)保費(fèi)，后來(lái)有了孩子，又主動(dòng)增加保額：“現(xiàn)在不僅為自己規(guī)劃，也想給孩子的未來(lái)留一份保障。”

8年的時(shí)間，萬(wàn)艷用1120份保單，守護(hù)了160多個(gè)家庭的未來(lái)生活規(guī)劃。她見(jiàn)證著客戶(hù)需求的轉(zhuǎn)變：“以前客戶(hù)問(wèn)‘這個(gè)產(chǎn)品能賺多少錢(qián)’，現(xiàn)在問(wèn)‘這個(gè)規(guī)劃能讓我退休后過(guò)什么樣的生活’。”她認(rèn)為，隨著國(guó)民壽命延長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，養(yǎng)老規(guī)劃已經(jīng)從“選擇題”變成“必答題”。而她的使命，就是用專(zhuān)業(yè)和共情，幫更多人把“養(yǎng)老焦慮”釀成“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”。

“養(yǎng)老規(guī)劃就像種一棵樹(shù)，最好的時(shí)間是10年前，其次是現(xiàn)在。”萬(wàn)艷的辦公桌上，那本《國(guó)民長(zhǎng)壽趨勢(shì)報(bào)告》的扉頁(yè)上，寫(xiě)著這樣一句話。她用一杯咖啡的遠(yuǎn)見(jiàn)，讓無(wú)數(shù)人明白：養(yǎng)老不是遙遠(yuǎn)的負(fù)擔(dān)，而是當(dāng)下每一次理性選擇的積累。而她自己，也在這份充滿溫度的事業(yè)中，成為了客戶(hù)眼中“值得信賴(lài)的養(yǎng)老規(guī)劃伙伴”。

注：養(yǎng)老僅為保險(xiǎn)金推薦用途，非保險(xiǎn)責(zé)任