逼近萬億！天津銀行逆風(fēng)轉(zhuǎn)型，悄悄完成全面蛻變？

出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

當(dāng)2025年年報的鐘聲敲響，天津銀行交出了一份兼具“規(guī)模溫度”與“轉(zhuǎn)型韌性”的答卷：資產(chǎn)總額逼近9824億元，距“萬億資產(chǎn)俱樂部”僅一步之遙；營收與凈利潤雙雙實現(xiàn)三連增，在銀行業(yè)息差收窄的寒冬里，守住了規(guī)模與效益的平衡。

從津門本土城商行到區(qū)域金融標(biāo)桿，天津銀行的萬億征途，從來不是一路坦途。它像一位在轉(zhuǎn)型中“闖關(guān)”的長跑者，一邊卸下歷史風(fēng)險的包袱，一邊握緊服務(wù)實體的接力棒，在陣痛中完成蛻變，向著新的金融版圖穩(wěn)步邁進(jìn)。

2025年，天津銀行的資產(chǎn)規(guī)模以6.1%的增速穩(wěn)步攀升，負(fù)債端同步增長6.4%，這份成績單，是其摒棄“盲目擴(kuò)張”、堅守“穩(wěn)健經(jīng)營”的最好注腳。

在銀行業(yè)同質(zhì)化競爭加劇的當(dāng)下，天津銀行沒有陷入“規(guī)模內(nèi)卷”，而是把重心放在“結(jié)構(gòu)優(yōu)化”上。面對零售業(yè)務(wù)的歷史風(fēng)險，它果斷調(diào)整信貸投向，將資金精準(zhǔn)投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)核心領(lǐng)域，對公貸款規(guī)模同比增長17.2%至3916億元，成為資產(chǎn)擴(kuò)張的“壓艙石”。

負(fù)債端的調(diào)整同樣彰顯智慧：通過壓降高成本負(fù)債、拓展低成本存款，個人存款余額穩(wěn)步增長，資金穩(wěn)定性持續(xù)提升，凈息差也隨之企穩(wěn)回升。更難得的是，董事會推出每10股派現(xiàn)1.368元的分紅方案，用真金白銀回饋股東，這份“底氣”，正是天津銀行經(jīng)營底盤扎實的最好證明。

如果說規(guī)模增長是天津銀行的“硬實力”，那么風(fēng)險化解，就是它的“軟實力”。早年零售業(yè)務(wù)激進(jìn)擴(kuò)張積累的風(fēng)險，曾是懸在天津銀行頭頂?shù)摹斑_(dá)摩克利斯之劍”，但該行沒有回避，而是以“刮骨療毒”的勇氣開啟風(fēng)險化解攻堅戰(zhàn)。

2025年，面對個人貸款不良率階段性上升的壓力，天津銀行打出一套“組合拳”：一方面主動收縮互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)，個人貸款余額同比下降17.8%，從源頭切斷風(fēng)險蔓延的路徑；另一方面重構(gòu)零售風(fēng)控體系，收緊外部合作平臺準(zhǔn)入，筑牢全流程風(fēng)控防線。

在風(fēng)險處置上，它更是“快刀斬亂麻”。近三年累計計提撥備超220億元，加大不良核銷與資產(chǎn)證券化力度，同時推進(jìn)“化險攻堅戰(zhàn)”“訴訟攻堅戰(zhàn)”，資產(chǎn)保全效能顯著提升。更值得一提的是，新任高管團(tuán)隊推行薪酬追索扣回制度，對風(fēng)險失職者嚴(yán)肅問責(zé)，從治理層面扎緊風(fēng)險“籬笆”。如今，零售業(yè)務(wù)風(fēng)險逐步出清，天津銀行終于卸下包袱，輕裝上陣。

轉(zhuǎn)型的路上，天津銀行始終錨定“服務(wù)實體”的初心，把金融活水精準(zhǔn)注入京津冀協(xié)同發(fā)展與天津“十項行動”的沃土中。

對公業(yè)務(wù)聚焦地方重點(diǎn)領(lǐng)域，投向租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)的貸款，主要支持天津及環(huán)京地區(qū)城投平臺與國企的公益、準(zhǔn)公益項目，既契合地方化債政策，也為城市建設(shè)、民生改善提供了穩(wěn)定支撐。

在特色金融賽道，天津銀行更是亮點(diǎn)頻出：科技金融領(lǐng)域，科創(chuàng)企業(yè)貸款余額增長38.19%，落地全國首單知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)，為科創(chuàng)企業(yè)融資破局；綠色金融加速發(fā)展，綠色貸款、綠色債券投資與承銷規(guī)模大幅增長，落地全國首單“綠色+兩新+鄉(xiāng)村振興”債券；普惠金融提質(zhì)增效，法人普惠貸款增長29.26%，用科技賦能小微企業(yè)；養(yǎng)老金融、數(shù)字金融同步發(fā)力，手機(jī)銀行客戶數(shù)增長25.56%，讓金融服務(wù)更有溫度、更觸手可及。

站在萬億資產(chǎn)的門檻前，天津銀行也面臨著轉(zhuǎn)型路上的“成長陣痛”：個貸不良率仍處高位、經(jīng)營現(xiàn)金流階段性承壓、核心一級資本充足率有待優(yōu)化。但這些挑戰(zhàn)，從來不是阻礙，而是倒逼它持續(xù)革新的動力。

當(dāng)前，天津銀行已明確“不拼規(guī)模拼質(zhì)量”的戰(zhàn)略方向，新任管理層以“排雷、資產(chǎn)修復(fù)、穩(wěn)健擴(kuò)張”為核心，穩(wěn)步推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、風(fēng)險壓降與資本補(bǔ)充。隨著零售風(fēng)險逐步出清、對公業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)力、特色金融不斷增效，天津銀行的資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)營效能正穩(wěn)步改善。