大股東易主之后，這家德陽銀行憑什么逆勢大漲？

出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

2025年的銀行業(yè)，像是身處一場艱難的“逆風行舟”：行業(yè)息差不斷收窄，市場需求持續(xù)疲軟，不少中小城商行在增長與風險的雙重壓力下步履維艱。而扎根德陽這座“重裝之都”二十余年的長城華西銀行，卻在這一年交出了一份超預期答卷——資產(chǎn)總額突破1719億元大關(guān)，同比增速超13%，營業(yè)收入沖破29億元，同比大漲23%，在行業(yè)寒冬里跑出了逆勢增長的亮眼速度。

這一年，對長城華西銀行而言，注定是極不平凡的一年。四川銀行以40.92%的持股比例正式入主，成為該行全新第一大股東，一場牽動全行發(fā)展的股權(quán)重構(gòu)就此落地。透過年報數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn)，這家地方城商行正踩著股權(quán)變革的節(jié)點，一邊完成治理、業(yè)務(wù)、科技的全方位進階，一邊直面轉(zhuǎn)型路上的現(xiàn)實試煉，在破與立之中走出了獨屬于自己的突圍之路。

治理升級，激活發(fā)展內(nèi)生力

控股權(quán)變更，向來是金融機構(gòu)發(fā)展路上的“關(guān)鍵十字路口”，稍有不慎便會陷入發(fā)展動蕩。但長城華西銀行卻憑借平穩(wěn)過渡，把這場重大變革，變成了自身提質(zhì)升級的重要契機。

四川銀行的入主，帶來的遠不止資本加持與信用背書，更是一次脫胎換骨的治理革新。全新的董事會注入專業(yè)新鮮血液，原有團隊深耕本土的經(jīng)驗與新團隊市場化運營的思路完美互補；黨委把方向、管大局、保落實的核心作用，深度融入銀行經(jīng)營決策每一個環(huán)節(jié)，一套權(quán)責清晰、運轉(zhuǎn)高效的現(xiàn)代化治理體系就此搭建完成，徹底告別了以往偏重風險處置的傳統(tǒng)管理模式，邁入專業(yè)化、市場化發(fā)展的新階段。

這場治理層面的“底層重構(gòu)”，很快轉(zhuǎn)化為實打?qū)嵉慕?jīng)營底氣。年報數(shù)據(jù)顯示，該行吸收存款占負債總額比重高達74.82%，扎實的核心負債為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了源源不斷的資金動力；13.65%的資本充足率穩(wěn)穩(wěn)高于監(jiān)管標準，各項監(jiān)管指標全部達標，再加上主體信用評級上調(diào)至AA+，融資成本持續(xù)降低，市場認可度一路走高。

當然，全新的治理體系也并非一蹴而就。不同的管理理念、企業(yè)文化碰撞融合，難免需要一段磨合時間；股權(quán)調(diào)整初期，核心管理崗位的短暫空缺，也在一定程度上影響了部分決策的推進效率；內(nèi)控合規(guī)體系在升級過程中，偶有漏洞顯現(xiàn)，也暴露出該行在合規(guī)管理上仍有細化完善的空間。

精準發(fā)力，跑出特色增長路

金融如水，唯有扎根實體經(jīng)濟，才能永葆活力。長城華西銀行始終牢牢扎根成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈，緊緊貼合德陽裝備制造的產(chǎn)業(yè)特色，把金融活水精準引向地方發(fā)展最需要的領(lǐng)域，在服務(wù)實體中找到了屬于自己的增長賽道。

立足區(qū)域發(fā)展，該行把成渝地區(qū)作為核心主戰(zhàn)場，超800億元信貸資金投向這片熱土，重點傾斜現(xiàn)代基礎(chǔ)設(shè)施、先進裝備制造等關(guān)鍵領(lǐng)域，深度綁定地方優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，避開了與大型銀行的正面競爭，走出了差異化發(fā)展的路子。

在特色金融賽道，該行更是多點開花，亮點頻頻。針對科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、融資急的痛點，果斷打破傳統(tǒng)抵押擔保的束縛，推出“科創(chuàng)智慧貸”等專屬產(chǎn)品，把風控眼光從“看抵押物”轉(zhuǎn)向“看技術(shù)潛力”，近60億元信貸資金助力科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展；綠色金融實現(xiàn)爆發(fā)式增長，貸款余額同比大漲74%，更牽頭起草成渝地區(qū)碳中和綠色銀行網(wǎng)點相關(guān)規(guī)范，從行業(yè)參與者變身標準制定者；普惠金融堅持讓利于民，普惠小微貸款利率下調(diào)12個BP，涉農(nóng)貸款新增超20億元，特色信貸產(chǎn)品廣受市場歡迎，政銀企聯(lián)動把金融服務(wù)送到田間地頭。

亮眼表現(xiàn)之下，也藏著不容忽視的發(fā)展短板。目前該行信貸資源高度集中在德陽及川北區(qū)域，區(qū)域集中度風險較高，一旦地方經(jīng)濟出現(xiàn)波動，經(jīng)營發(fā)展很容易受到波及；同時業(yè)務(wù)過度依賴對公板塊，個人貸款業(yè)務(wù)占比極低，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不夠均衡，抗風險能力有待提升；即便綠色、科創(chuàng)金融增速迅猛，但基數(shù)偏小，短期內(nèi)還難以撐起業(yè)務(wù)增長的大梁。

苦練內(nèi)功，筑牢長期競爭力

數(shù)字化時代，中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從來都是一場“既要舍得投入，又要精打細算”的考驗。長城華西銀行沒有盲目跟風投入，而是選擇把錢花在刀刃上，以科技與品牌雙輪驅(qū)動，默默筑牢長期發(fā)展的根基。

科技賦能上，該行拿出了實打?qū)嵉挠埠顺晒Ｍ瓿赏菫膫錂C房搬遷，全新機房達到國家A級標準，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)同城跨站容災，徹底筑牢業(yè)務(wù)安全運行的防線；國產(chǎn)化算力應用實踐表現(xiàn)亮眼，一舉拿下全國第三屆“華彩杯”算力大賽總決賽季軍，用實力證明科技投入不是花架子，而是能落地的硬核能力。與此同時，客戶服務(wù)系統(tǒng)升級、大數(shù)據(jù)平臺優(yōu)化，讓金融服務(wù)更高效、風控管理更精準，再加上全覆蓋的金融宣傳、100%的客戶投訴辦結(jié)率，把暖心服務(wù)做到了客戶心坎里。

品牌打造上，該行巧妙綁定三星堆本土文化IP，助力地方文旅發(fā)展與本土賽事舉辦，把“德陽人民自己的銀行”的形象深深植入市民心中，收獲了四川省優(yōu)秀承銷團成員、德陽市企業(yè)50強等諸多榮譽，本土品牌影響力持續(xù)攀升。

但轉(zhuǎn)型從來都不是一帆風順的。數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要持續(xù)的資金、人才投入，短期內(nèi)難免會擠壓利潤空間；相較于大型銀行，該行科技人才儲備不足，核心技術(shù)研發(fā)依舊依賴外部合作，自主創(chuàng)新能力有待加強；同時品牌影響力僅局限在四川區(qū)域，跨區(qū)域發(fā)展的品牌支撐力明顯不足。

主動蓄力，守住長遠安全線

行業(yè)下行周期，風險防控始終是銀行經(jīng)營的重中之重。長城華西銀行選擇以“以豐補歉”的審慎姿態(tài)，主動增厚風險防御墊，寧可短期利潤承壓，也要換得長遠發(fā)展安全。

2025年，該行大手筆計提信用減值損失超14億元，撥備覆蓋率大幅提升至189.25%，貸款撥備率達到4.04%，兩項指標均遠超監(jiān)管要求。雖然這一舉措讓前三季度凈利潤出現(xiàn)階段性下滑，但卻是主動釋放潛在風險、夯實資產(chǎn)質(zhì)量的長遠布局，相當于為銀行發(fā)展裝上了一層厚厚的“安全鎧甲”，有效緩釋了不良貸款風險。

與此同時，依托大數(shù)據(jù)搭建智能化風控體系，實現(xiàn)貸前、貸中、貸后全流程閉環(huán)管理，重點行業(yè)、重點客戶風險排查常態(tài)化，流動性、合規(guī)性風險全面嚴控，牢牢守住了風險底線。

不過，資產(chǎn)質(zhì)量的潛在壓力依舊不容忽視。此前不良貸款率一度攀升，經(jīng)過大力處置雖有所回落，但存量不良資產(chǎn)處置仍需持續(xù)發(fā)力；房地產(chǎn)行業(yè)風險尚未完全出清，部分對公客戶經(jīng)營壓力加大，不良貸款反彈的風險依然存在，風險防控這根弦時刻不能松懈。

2025年，是長城華西銀行在變革中穩(wěn)根基、在壓力中求突破的一年。股權(quán)重構(gòu)的平穩(wěn)落地、經(jīng)營業(yè)績的逆勢上漲、風險底盤的持續(xù)夯實，讓這家城商行順利完成從改革攻堅到跨越發(fā)展的關(guān)鍵一步。

四川銀行入主帶來的協(xié)同效應正逐步釋放，本土深耕的地緣優(yōu)勢、省級平臺的資源加持，讓長城華西銀行擁有了前所未有的發(fā)展底氣。盡管還要面對治理磨合、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、盈利平衡等現(xiàn)實考驗，但隨著區(qū)域經(jīng)濟活力持續(xù)釋放、自身改革不斷深化，這家深耕地方的精品銀行，必將在服務(wù)四川經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的進程中，迎來更廣闊的發(fā)展空間。