“七千億級”四川銀行：并表首年營收破百億，核心資本消耗加快

來源：密探財經(jīng)（ID：Spy Finance）

五一前夕，備受金融圈關(guān)注的四川銀行2025年報正式公布，作為去年斥巨資收購了川內(nèi)兄弟城商行——長城華西銀行之后的首份年報，意義非凡。

從業(yè)績上看，被并表的長城華西銀行似乎并未拖累四川銀行。具體看，去年四川銀行集團實現(xiàn)營收110.67億元，同比增幅39.8%；總利潤42.54億元，同比增幅100.47%；凈利潤25.68億元，同比增幅26.14%；歸母凈利潤25.18億元，同比增幅近24%。

對照并表前的四川銀行2024年報，該期內(nèi)營收同比增幅28.74%至79.16億元；總利潤同比增幅88.1%至21.2億元；凈利潤同比增幅55.2%至20.36億元；歸母凈利同比增幅56.81%至20.31億元。

從以上看，四川銀行并表長城華西銀行的2025年營收和總利潤增幅均超過了2024年，但凈利潤、歸母凈利增幅卻較上年增速出現(xiàn)“減半”。

據(jù)四川銀行披露，2025年長城華西銀行取得營收29.47億元，較上年營收23.67億元增加5.8億元且增幅26.7%，一舉扭轉(zhuǎn)了上年營收“兩位數(shù)”跌幅的態(tài)勢。但長城華西銀行披露其去年凈利潤、歸母凈利潤同比跌幅均為58.85%，分別至1.72億元、1.79億元。

依此能推算出，2025年四川銀行集團剔除被并表的長城華西銀行后實際取得營收81.2億元，跟其2024年營收79.16億元相比，增幅約2.58%。

要知道，2025年前三季度，四川銀行實現(xiàn)營收同比增幅24.74%至72.75億元，凈利潤同比微增0.41%至20.38億元，而長城華西銀行實現(xiàn)營收16.95億元，同比微增1.93%；凈利降幅48%至1.86億元。

具體到收入構(gòu)成，去年四川銀行集團主要受生息資產(chǎn)規(guī)模增長帶動影響，實現(xiàn)利息凈收入同比增幅56.58%至90.41億元，占營業(yè)收入比重升到81.7%，該期內(nèi)凈息差1.99%、凈利差2.01%，分別同比上升0.18、016個百分點，而非息收入20.25億元，主要受公允價值變動收益減少影響同比降幅5.44%，但手續(xù)費及傭金凈收入同比增幅44.7%至2.45億元。

看最新規(guī)模，截至2025年底，四川銀行集團取得資產(chǎn)總額7138.61億元，較上年底新增2804.42億元且增幅64.7%，作為控股子公司的長城華西銀行資產(chǎn)總額1732.09億元，較上年底新增200億元且增幅13.71%。

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該期末，四川銀行集團吸收存款4816.2億元，較上年底新增1917.91億元，增幅66.17%；發(fā)放貸款和墊款3608.28億元，較上年底新增 1477.34 億元，增幅69.33%。

同期末，四川銀行集團正常類貸款余額3643.7億元，較上年底增加1501.5億元；關(guān)注類貸款余額47.37億元，較上年底減少約3.63億元；不良貸款余額59.53億元，較上年底增加28.77億元，其中長城華西銀行不良貸款余額22.17億元；不良貸款率1.59%，較上年底上升了0.21個百分點，其中長城華西銀行不良貸款率上升0.1個百分點至2.14%。

截至去年底，四川銀行集團撥備覆蓋率256.97%，較上年底大幅下滑60.6個百分點，其中長城華西銀行撥備覆蓋率189.5%且較上年底上升超19個百分點。

該期末，四川銀行集團核心一級資本充足率9.42%，較上年底下降2.86個百分點，一級資本充足率10.3%且較上年底下滑1.98個百分點，資本充足率14.45%且較上年底下滑0.81個百分點。由此可見，四川銀行核心資本消耗過快，應該跟去年“大并表”后的風險資產(chǎn)增速擴張加速且對核心資本占用消耗密切相關(guān)。

目前，四川銀行集團現(xiàn)任黨委書記、董事長是出生于1974年的鄭曄，去年初從行長順位晉升而來，現(xiàn)任黨委副書記、行長是出生于1969年的王波，同樣是去年初從副行長晉升而來。

此外，四川銀行集團還配備了6位副行長，即兼任首席財務官羅軍艷以及劉小波、席代金、王付彪、石軍、潘蔚，其中劉小波屬于去年新提拔的“85后”，其他均為“70后”。

與此同時，作為四川銀行集團控股子公司的長城華西銀行現(xiàn)任董事長就是去年派過去的王付彪，屬于在兩個銀行同時擔任要職，而代行長同樣是派過去的王寧，曾任四川銀行運營管理部總經(jīng)理，原核心班底已多人離職。

由此可見，四川銀行不僅對長城華西銀行進行控股并表，還對管理層進行了重組，以實現(xiàn)組織協(xié)同、業(yè)務協(xié)同乃至戰(zhàn)略協(xié)同等，加速向打造“四川金融主力軍、地方金融旗艦以及成渝雙城經(jīng)濟圈建設的支柱型金融機構(gòu)”目標進發(fā)。