泉州銀行刮骨療毒，新帥如何打贏合規(guī)翻身仗？

出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

2025年的泉州銀行，站在了聚光燈下，也站上了轉(zhuǎn)型的“風(fēng)口浪尖”。一張625萬元的高額罰單、2009年更名以來首次單季虧損、逼近監(jiān)管紅線的撥備覆蓋率……一連串看似不樂觀的信號(hào)，讓這家扎根閩南大地的本土城商行，被推到了市場(chǎng)關(guān)注的中心。

放在銀行業(yè)整體轉(zhuǎn)型的大背景下看，這些難題，更像是泉州銀行發(fā)展路上的一次“大考”。沒有回避、沒有退縮，這家?guī)е}南人“愛拼敢贏”基因的銀行，正把壓力變成動(dòng)力，在陣痛中刮骨療毒，在挑戰(zhàn)里尋找生機(jī)，上演了一場(chǎng)精彩的“突圍之戰(zhàn)”。

先來說說市場(chǎng)熱議的幾個(gè)焦點(diǎn)，沒有藏著掖著，都是泉州銀行不得不直面的現(xiàn)實(shí)難題。

2025年三季度，泉州銀行迎來了更名十幾年以來的首次單季虧損，雖說1300萬元的虧損數(shù)額并不算大，但還是打破了長(zhǎng)久以來的盈利平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，著實(shí)讓市場(chǎng)捏了一把汗；與此同時(shí)，監(jiān)管部門開出的625萬元罰單，創(chuàng)下該行單筆罰單新高，八項(xiàng)違規(guī)問題直指信貸管理、數(shù)據(jù)合規(guī)、風(fēng)控流程等內(nèi)部短板，還有相關(guān)責(zé)任人被重罰，足以看出問題的針對(duì)性。

再看風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，不良貸款率連續(xù)兩年小幅攀升，逾期貸款規(guī)模有所增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定下遷壓力；而撥備覆蓋率雖守住150%的監(jiān)管底線，卻和行業(yè)平均水平存在差距，風(fēng)險(xiǎn)緩沖墊顯得有些“單薄”，資本充足率也出現(xiàn)小幅波動(dòng)，多重壓力疊加，讓泉州銀行的階段性困境格外顯眼。

但換個(gè)角度看，這些問題從不是泉州銀行獨(dú)有的“特例”，更不是經(jīng)營(yíng)失速的信號(hào)。

當(dāng)下整個(gè)銀行業(yè)都在遭遇凈息差持續(xù)收窄的行業(yè)陣痛，泉州銀行也不例外，短短兩年時(shí)間，凈息差被壓縮38個(gè)基點(diǎn)，靠著利息收入吃飯的本土銀行，盈利空間自然被大幅擠壓；再加上泉州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、中小微企業(yè)扎堆，外貿(mào)出口波動(dòng)、房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)整，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)到銀行層面，也是行業(yè)共性難題。

更值得一提的是，部分?jǐn)?shù)據(jù)波動(dòng)，其實(shí)是泉州銀行主動(dòng)“刮骨療毒”的結(jié)果——主動(dòng)加大不良資產(chǎn)認(rèn)定、加快風(fēng)險(xiǎn)出清，寧愿短期數(shù)據(jù)不好看，也要徹底清理歷史遺留問題，這份直面問題的坦誠(chéng)，反而比遮掩問題更有底氣。

即便身處經(jīng)營(yíng)調(diào)整期，泉州銀行也從沒忘記自己的初心：做一家扎根地方、服務(wù)百姓的本土銀行，金融服務(wù)的腳步，一刻都沒有停下。

作為“晉江經(jīng)驗(yàn)”發(fā)源地的本土金融力量，泉州銀行最懂本地民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的難處。面對(duì)中小微企業(yè)融資難、續(xù)貸煩的痛點(diǎn)，創(chuàng)新推出的“無間貸”產(chǎn)品火遍全國(guó)，無還本續(xù)貸的模式，省去了企業(yè)四處籌錢還貸的麻煩，憑實(shí)力登上央視《焦點(diǎn)訪談》，成為全國(guó)普惠金融的標(biāo)桿，光是這一項(xiàng)產(chǎn)品，就幫小微企業(yè)省下了近9億元資金成本。

為了把金融服務(wù)送到企業(yè)家門口，三百多人的“紅色信貸員”隊(duì)伍走遍泉州大街小巷，走進(jìn)萬戶企業(yè)上門服務(wù)，一筆筆信貸資金精準(zhǔn)送到急需周轉(zhuǎn)的中小微企業(yè)手中；聚焦鄉(xiāng)村振興，“黨建+整村授信”模式全面鋪開，上百個(gè)村莊拿到授信，涉農(nóng)金融活水精準(zhǔn)澆灌田間地頭。

緊跟福建發(fā)展步伐，綠色金融、科創(chuàng)金融齊頭并進(jìn)，全省首筆特色認(rèn)證貸款成功落地，科創(chuàng)債實(shí)現(xiàn)零的突破，綠色金融貸款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)；同時(shí)積極拓寬融資渠道，小微金融債、永續(xù)債順利發(fā)行，既優(yōu)化了自身資金結(jié)構(gòu)，也為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)備了更多能量。

從連續(xù)多年躋身福建服務(wù)業(yè)百?gòu)?qiáng)，到全球銀行1000強(qiáng)排名大幅躍升，再到連年為地方繳納巨額稅收，泉州銀行用實(shí)打?qū)嵉男袆?dòng)，扛起了本土銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，即便自身面臨經(jīng)營(yíng)壓力，服務(wù)地方、助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的初心，始終堅(jiān)定不移。

閩南人骨子里“愛拼敢贏、敢闖敢干”的勁頭，在泉州銀行身上體現(xiàn)得淋漓盡致。面對(duì)發(fā)展難題，一場(chǎng)自上而下的改革，悄然拉開帷幕。

2025年，泉州銀行迎來核心管理層換屆，新的董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)正式履職，兩位行業(yè)資深管理者帶著國(guó)有大行、股份制銀行的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，兼具本土深耕的視野，為這家銀行注入了全新的發(fā)展活力，一場(chǎng)提質(zhì)增效、固本強(qiáng)基的改革全面啟動(dòng)。

內(nèi)控合規(guī)上，針對(duì)罰單暴露的問題，全面查漏補(bǔ)缺，推行各級(jí)負(fù)責(zé)人首席合規(guī)官制度，把合規(guī)責(zé)任層層壓實(shí)，從流程、制度、培訓(xùn)全方位補(bǔ)齊風(fēng)控短板，杜絕同類問題再次發(fā)生；風(fēng)險(xiǎn)管控上，優(yōu)化信貸全流程管理，加大不良貸款清收處置力度，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)逐步向好，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控防線。

業(yè)務(wù)發(fā)展上，玩出了新花樣！結(jié)合泉州世遺文化、本土民營(yíng)經(jīng)濟(jì)特色，推出“愛拼卡”“泉州卡”等專屬產(chǎn)品，打造數(shù)字化收單平臺(tái)，接連斬獲金融創(chuàng)新獎(jiǎng)項(xiàng)；數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)，用科技賦能風(fēng)控、提升服務(wù)效率，讓金融服務(wù)更便捷、更精準(zhǔn)。

資本管理、人才建設(shè)同步發(fā)力，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)穩(wěn)住資本實(shí)力，完善考核機(jī)制激發(fā)員工活力，一步步夯實(shí)發(fā)展根基，把每一項(xiàng)整改、每一步改革，都落到實(shí)處。

沒有哪家企業(yè)的發(fā)展之路是一帆風(fēng)順的，對(duì)泉州銀行來說，眼下的虧損、罰單、指標(biāo)波動(dòng)，都是轉(zhuǎn)型路上必須經(jīng)歷的“短暫陣痛”，是破除舊問題、迎接新發(fā)展的必經(jīng)之路。

從被動(dòng)應(yīng)對(duì)到主動(dòng)破局，從直面問題到全面改革，泉州銀行靠著本土銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)、閩南企業(yè)的拼勁韌勁，一步步走出困境、筑牢根基。

行業(yè)息差收窄的大環(huán)境不會(huì)立刻改變，但泉州銀行調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化風(fēng)控合規(guī)、深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)的步伐越來越堅(jiān)定；新管理層的改革效能持續(xù)釋放，合規(guī)整改的成效逐步顯現(xiàn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的底色愈發(fā)鮮明。

這場(chǎng)屬于泉州銀行的“破局之戰(zhàn)”，不僅是一家本土城商行的自我革新，更是當(dāng)下眾多中小銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的縮影。短暫的調(diào)整是為了更穩(wěn)的前行，相信熬過這段陣痛期，帶著愛拼敢贏的精神，泉州銀行終將走出調(diào)整期，在服務(wù)地方高質(zhì)量發(fā)展的路上，走出屬于自己的穩(wěn)健發(fā)展之路。