“雙引擎”與“強(qiáng)風(fēng)控”——蘇州銀行的矛與盾

在長(zhǎng)三角金融版圖的激烈競(jìng)逐中，城商行如何既保持創(chuàng)新活力，又堅(jiān)守穩(wěn)健底線？蘇州銀行給出了清晰答案：以特色業(yè)務(wù)為“矛”，破局發(fā)展壁壘、賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)；以風(fēng)控管理為“盾”，筑牢安全防線、守護(hù)客戶信賴，“矛”“盾”相濟(jì)、協(xié)同發(fā)力，走出了一條兼具創(chuàng)新動(dòng)能與穩(wěn)健底色的高質(zhì)量發(fā)展之路。

創(chuàng)新之“矛”：“雙引擎”發(fā)力，這家銀行很懂長(zhǎng)三角

蘇州銀行立足長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)沃土，緊扣“科創(chuàng)+跨境”“民生+財(cái)富”雙引擎戰(zhàn)略，將特色業(yè)務(wù)與區(qū)域發(fā)展同頻共振，讓金融活水精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

在科創(chuàng)金融領(lǐng)域，蘇州銀行發(fā)布科創(chuàng)金融白皮書，掛牌4家科技金融支行，形成“6大伴飛產(chǎn)品+1個(gè)蘇心科創(chuàng)力模型+GOAI科創(chuàng)生態(tài)”的成熟范式；打造服務(wù)生態(tài)，聯(lián)動(dòng)政府、園區(qū)、資本市場(chǎng)等資源，促進(jìn)“四鏈融合”，構(gòu)建科創(chuàng)金融生態(tài)圈，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入金融動(dòng)能。截至2025年末，合作科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)超14000家，科創(chuàng)企業(yè)授信總額超1400億元。跨境金融領(lǐng)域，升級(jí)“匯智贏”“6+N”產(chǎn)品服務(wù)體系，發(fā)布“出海全鏈通”品牌，成功獲得境外貸款業(yè)務(wù)開辦資格。全年服務(wù)外匯客戶超4600家，國(guó)際結(jié)算量近三年復(fù)合增長(zhǎng)38%。推出“五維十策”支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，外幣資產(chǎn)投放余額近三年復(fù)合增長(zhǎng)81%，科創(chuàng)企業(yè)占比75%。新增外匯買賣遠(yuǎn)掉期、貨幣掉期CCS等產(chǎn)品，外匯衍生品簽約量近三年復(fù)合增長(zhǎng)72%。跨境人民幣業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)突破，代理行網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球六大洲30余國(guó)230余家機(jī)構(gòu)，獲CIPS直參資格，落地首筆中阿產(chǎn)業(yè)園跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)、首單跨境人民幣貨幣橋結(jié)算業(yè)務(wù)，跨境人民幣結(jié)算量近三年復(fù)合增長(zhǎng)102%。

面向民生領(lǐng)域，正式發(fā)布“蘇心康養(yǎng)”養(yǎng)老金融服務(wù)品牌，累計(jì)為近220萬戶老年客戶提供金融服務(wù)，管理金融資產(chǎn)近1900億元。三代社保卡累計(jì)發(fā)卡超480萬張，聯(lián)動(dòng)人社部門開展促消費(fèi)活動(dòng)，社保卡消費(fèi)累計(jì)超5400萬筆，推動(dòng)社銀、稅銀、醫(yī)銀等政務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)優(yōu)化，構(gòu)建高效服務(wù)生態(tài)。2025年，社銀平臺(tái)代發(fā)服務(wù)達(dá)750萬人次、尊老金發(fā)放覆蓋290萬人次，稅銀平臺(tái)參保繳費(fèi)超120萬人次，醫(yī)保及醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付結(jié)算項(xiàng)目服務(wù)超552萬人次。此外，今年4月初，中國(guó)人民銀行宣布新增12家銀行類數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，蘇州銀行作為成功入選的5家城商行之一，正式邁入全面參與數(shù)字人民幣發(fā)行、流通、兌換、場(chǎng)景建設(shè)及生態(tài)構(gòu)建的新階段。財(cái)富金融領(lǐng)域，不斷提升投研能力，完善產(chǎn)品體系，依據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)提前布局，把握資本市場(chǎng)周期輪動(dòng)，貫徹科學(xué)家庭資產(chǎn)配置理念，積極推進(jìn)權(quán)益轉(zhuǎn)型，引入“固收+”等多元投資策略，豐富產(chǎn)品形態(tài)以滿足客戶多樣化投資需求，為客戶提供良好的投資體驗(yàn)。截至2025年末，管理個(gè)人客戶金融總資產(chǎn)超4000億元，增幅超10%。

穩(wěn)健之“盾”：科技與制度的“雙重保險(xiǎn)”

創(chuàng)新的步伐有多快，風(fēng)控的屏障就要有多牢。蘇州銀行牢固樹立“大風(fēng)險(xiǎn)”管理觀，持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。從系統(tǒng)思維、客戶思維、創(chuàng)新思維出發(fā)，持續(xù)完善全口徑、全覆蓋、全流程、全周期的全面風(fēng)險(xiǎn)防控體系，構(gòu)建垂直、專業(yè)、高效的授信審批組織架構(gòu)，迭代升級(jí)綜合信貸系統(tǒng)，深化知識(shí)圖譜場(chǎng)景應(yīng)用，AI智能風(fēng)控決策更加精準(zhǔn)，有效賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。該行扎緊織密制度籠子，筑牢合規(guī)內(nèi)控三道防線，統(tǒng)籌審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)、紀(jì)檢、法規(guī)、人力等“1+4”監(jiān)督合力，以“人防+技防”管理機(jī)制推進(jìn)員工行為管理走深走實(shí)。亮眼的數(shù)據(jù)印證了風(fēng)控成效，截至2025年末，不良貸款率0.82%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)7年連降；撥備覆蓋率418.60%，核心風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)穩(wěn)居上市銀行第一梯隊(duì)。

更值得稱道的是，蘇州銀行將合規(guī)文化與消保工作深度融合，強(qiáng)化消保能力建設(shè)，將消保要求融入產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷推廣、服務(wù)保障、投訴處理全流程，優(yōu)化投訴處理機(jī)制，提升消保服務(wù)專業(yè)化水平。開展常態(tài)化金融知識(shí)普及活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，用實(shí)際行動(dòng)踐行“金融為民”初心。

矛利則破局有力，盾堅(jiān)則行穩(wěn)致遠(yuǎn)。蘇州銀行的“矛”，是立足區(qū)域、深耕實(shí)體的創(chuàng)新銳氣，是貼合需求、精益求精的服務(wù)匠心，讓特色業(yè)務(wù)成為驅(qū)動(dòng)發(fā)展的強(qiáng)勁引擎；蘇州銀行的“盾”，是敬畏風(fēng)險(xiǎn)、堅(jiān)守底線的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，是科技賦能、精細(xì)管控的專業(yè)能力，讓穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)成為行穩(wěn)致遠(yuǎn)的堅(jiān)實(shí)根基。二者相輔相成，既敢于在特色賽道上開拓創(chuàng)新，又善于在風(fēng)險(xiǎn)防控中守牢底線，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模增長(zhǎng)、質(zhì)量穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的良性循環(huán)。

站在新的發(fā)展起點(diǎn)，蘇州銀行將如何繼續(xù)握緊創(chuàng)新之“矛”、筑牢穩(wěn)健之“盾”，在服務(wù)地方發(fā)展、賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)、守護(hù)民生福祉的道路上穩(wěn)步前行，我們將持續(xù)關(guān)注。