邁向高質量發(fā)展深水區(qū)，股份行如何走出自己的增長路

背靠國壽集團全牌照優(yōu)勢，扎根粵港澳大灣區(qū)科創(chuàng)沃土，廣發(fā)銀行正發(fā)揮背靠國壽、根植灣區(qū)特色優(yōu)勢，在服務經濟社會發(fā)展大局中書寫屬于自己的增長答案。

2026年是國家“十五五”規(guī)劃的開局之年，更是中國銀行業(yè)錨定高質量發(fā)展、深化轉型突破的關鍵節(jié)點。

作為唯一總部落戶廣州的全國性股份制商業(yè)銀行，廣發(fā)銀行深度依托中國人壽集團全牌照綜合金融優(yōu)勢，牢牢把握粵港澳大灣區(qū)核心區(qū)位稟賦與政策紅利，以價值創(chuàng)造為核心優(yōu)化業(yè)務布局與經營結構，在服務民生保障、賦能實體經濟、助力產業(yè)轉型升級的核心賽道中，持續(xù)挖掘并落地新的業(yè)績增長極。

2025年，全行總資產規(guī)模穩(wěn)步攀升，資本充足率持續(xù)保持行業(yè)優(yōu)良水平，不良貸款余額、不良貸款率實現(xiàn)連續(xù)“雙降”，業(yè)務轉型邁出堅實步伐。憑借穩(wěn)健經營筑牢的發(fā)展根基、持續(xù)深化轉型積蓄的增長動能，廣發(fā)銀行正為“十五五”規(guī)劃高質量開局起步，筑牢堅實支撐、積蓄充沛前行力量。

以集團協(xié)同打破增長邊界

中國銀行業(yè)告別規(guī)模驅動的高速增長時代，全面進入深化轉型的攻堅周期。從2025年上市銀行全年業(yè)績來看，行業(yè)內的結構性分化進一步加劇，股份制銀行凈利潤負增長,整體經營壓力凸顯，行業(yè)馬太效應持續(xù)深化。

而在股份制銀行板塊內部，多數(shù)股份行仍受房地產領域風險出清的持續(xù)拖累，資產質量承壓，不良貸款率維持高位；僅有少數(shù)提前完成業(yè)務結構轉型、深耕特色賽道的頭部機構，率先走出周期波動，實現(xiàn)基本面的企穩(wěn)回升。在行業(yè)分化加劇、整體承壓的背景下，廣發(fā)銀行給出了發(fā)展突圍的增長思路。

發(fā)揮背靠國壽集團的獨特優(yōu)勢——將保險、投資、銀行多牌照的協(xié)同能力，轉化為不可復制的價值創(chuàng)造能力，從根源上重構業(yè)務增長的底層邏輯。這套體系化的協(xié)同能力，不僅為廣發(fā)銀行打開了遠超傳統(tǒng)銀行業(yè)務的增長空間，更讓其金融服務形成差異化競爭壁壘，在對公、零售、同業(yè)三大業(yè)務端多點開花、協(xié)同發(fā)力。

在對公業(yè)務端，廣發(fā)銀行跳出“拼價格、拼規(guī)模”的傳統(tǒng)信貸內卷，以集團協(xié)同為抓手，著力打造“保投貸股債”一攬子綜合金融服務，精準匹配企業(yè)全生命周期發(fā)展需求。與此同時，依托國壽集團的資源稟賦，廣發(fā)銀行全力推動“險資入粵”，通過組建跨機構柔性團隊，搭建起貸前/投前、貸中/投中、貸后/投后全流程協(xié)同聯(lián)動機制，將險資的長期資金優(yōu)勢、集團的全周期服務能力，轉化為服務實體經濟的核心抓手。

廣發(fā)銀行協(xié)同中國人壽成員單位發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，在科技強國、綠色中國、健康養(yǎng)老、基礎設施、先進制造、能源電力等重點領域共同發(fā)力，探索提供“保投貸股債”一攬子綜合金融解決方案；抓住債券市場機遇，協(xié)同中國人壽成員單位積極服務地方政府債發(fā)行，支持地方經濟發(fā)展。2025年，廣發(fā)銀行通過綜合金融服務為客戶引入保險資金超2,000 億元。全力支持國家重大戰(zhàn)略落地，為實體經濟發(fā)展注入了穩(wěn)定的金融“活水”。

在零售業(yè)務端，廣發(fā)銀行深化個人客戶綜合經營，整合集團各成員單位的產品、權益和服務優(yōu)勢，協(xié)同打造“國壽－廣發(fā)”特色養(yǎng)老金融生態(tài)圈，與中國人壽成員單位深度協(xié)同，持續(xù)擴大“養(yǎng)老選國壽，開戶在廣發(fā)”養(yǎng)老金融綜合服務優(yōu)勢。探索推動“國壽一賬通”融入集團財富管理生態(tài)，重塑競爭優(yōu)勢。

除對公、零售業(yè)務外，在同業(yè)業(yè)務端，廣發(fā)銀行依托國壽集團全國性服務網絡，持續(xù)拓展金融“朋友圈”，探索構建“銷同托投”協(xié)同服務生態(tài)。截至2025年末，廣發(fā)銀行同業(yè)資產負債規(guī)模穩(wěn)步增長，業(yè)務結構不斷優(yōu)化，資產托管規(guī)模創(chuàng)歷史新高，同業(yè)合作廣度深度持續(xù)拓展，產品創(chuàng)新和投研能力不斷增強，風險防控更加牢固，數(shù)智化轉型穩(wěn)步推進。

通過深化同業(yè)合作，實現(xiàn)資源互補、優(yōu)勢疊加、價值共贏，進一步拓寬了業(yè)務增長邊界，為整體經營發(fā)展注入新的活力，形成三大業(yè)務端協(xié)同發(fā)力、良性循環(huán)的良好發(fā)展格局。

以灣區(qū)科創(chuàng)錨定產業(yè)升級

如果說集團協(xié)同是廣發(fā)銀行增長的基本盤，那么立足粵港澳大灣區(qū)、聚焦科創(chuàng)與產業(yè)融合的戰(zhàn)略布局，便是其“十五五”期間跨越式發(fā)展的又一增長曲線。

今年政府工作報告明確提出，要“推動科技創(chuàng)新和產業(yè)創(chuàng)新深度融合”“打造世界級科技創(chuàng)新策源地”。

這不僅為區(qū)域創(chuàng)新能級的提升指明方向，也對創(chuàng)新發(fā)展范式提出全新要求：中國創(chuàng)新所需要的，已不僅僅是技術的落地應用與迭代升級，更是“從0到1”的原創(chuàng)性、引領性突破。

當前，粵港澳大灣區(qū)的科創(chuàng)硬實力已獲得國際權威機構的高度認可。《國際科技創(chuàng)新中心指數(shù)2025》顯示，粵港澳大灣區(qū)在“創(chuàng)新高地”維度位列全球第二，充分彰顯了其在新興產業(yè)集群發(fā)展等方面的強勁動能。

然而，在亮眼成績的背后，科創(chuàng)產業(yè)發(fā)展的核心堵點仍亟待破解。科創(chuàng)企業(yè)普遍具有“輕資產、重技術、高成長、高風險”的特征，其全生命周期的融資需求，尤其是“從0到1”原創(chuàng)突破階段的長期資金需求，與傳統(tǒng)銀行信貸“重抵押、短周期、控風險”的業(yè)務模式存在天然錯配。

破解這一痛點，既離不開精準滴灌的金融“活水”，也需要金融機構跳出傳統(tǒng)信貸框架，打造真正適配科創(chuàng)發(fā)展規(guī)律的金融服務體系。

作為唯一一家總部落戶廣州的全國性股份制商業(yè)銀行，廣發(fā)銀行深植于粵港澳大灣區(qū)這片科創(chuàng)沃土，錨定新質生產力發(fā)展的核心方向，持續(xù)強化配套政策傾斜與專項資源保障，扎實做好科創(chuàng)服務這篇大文章。

依托大灣區(qū)國際科創(chuàng)中心建設的重大歷史機遇，廣發(fā)銀行充分借力區(qū)域改革開放的政策紅利，聯(lián)動境內境外兩個市場、兩種資源，深度整合國壽集團的險資“長錢”優(yōu)勢與自身的信貸服務能力，以產品與服務創(chuàng)新為抓手，精準破解傳統(tǒng)信貸與科創(chuàng)企業(yè)需求錯配的行業(yè)痛點。

針對科創(chuàng)企業(yè)全生命周期“長周期、高風險、輕資產”的融資特征，廣發(fā)銀行依托中國人壽集團綜合金融優(yōu)勢，聯(lián)合集團內國壽投資、國壽資產、國壽健投等股權投資機構，通過股權直投或科創(chuàng)基金等方式投資未上市科技創(chuàng)新企業(yè)股權，實現(xiàn)“投早、投小、投硬科技”。

同時，通過協(xié)同國壽集團旗下全牌照投資板塊，廣發(fā)銀行積極推動產業(yè)母基金、S基金在大灣區(qū)落地，為科創(chuàng)企業(yè)注入更具耐心、更適配成長節(jié)奏的長期資本，從根源上破解了傳統(tǒng)信貸“短錢”難以匹配科創(chuàng)企業(yè)長周期發(fā)展的核心矛盾。

向先進制造、科技創(chuàng)新等優(yōu)質賽道穩(wěn)步切換，這不僅使廣發(fā)銀行深度嵌入大灣區(qū)科創(chuàng)產業(yè)升級的全鏈條，充分分享實體經濟高質量發(fā)展的長期紅利，也為其在“十五五”期間實現(xiàn)高質量跨越式發(fā)展打開了長期增長空間。

以養(yǎng)老金融、普惠金融

傳遞民生溫度

在筑牢增長“筋骨”的同時，廣發(fā)銀行始終堅守金融工作的“人民性”底色。

小微企業(yè)是國民經濟的“毛細血管”，是穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、惠民生的重要支撐，而融資難、融資貴、融資慢始終是制約其穩(wěn)健發(fā)展的核心瓶頸。對此，廣發(fā)銀行錨定普惠金融主責主業(yè)，以加減并舉的精準施策，全方位升級小微企業(yè)金融服務。

在產品供給上做“加法”，廣發(fā)銀行著力構建多層次、廣覆蓋的普惠金融體系。加強普惠金融產品創(chuàng)設，建立批量化獲客的產品體系。圍繞“鄉(xiāng)村振興”“特色商圈”“供應鏈”等重點客群，以小批量多批次的形式，打造形成“總行標準化產品+分行特色專案”的普惠金融產品矩陣，提升標準化產品占比。

在融資成本上做“減法”，廣發(fā)銀行持續(xù)為市場主體減費讓利、紓困減負。2025年末，本行普惠型小微企業(yè)貸款余額2,126億元，服務普惠型小微企業(yè)客戶14萬戶，普惠型小微企業(yè)新發(fā)放貸款利率2.90%，較年初下降39bps，切實踐行金融工作的政治性、人民性，有效降低小微企業(yè)融資成本。

不止于以普惠金融潤澤實體經濟，面對人口老齡化的時代趨勢與群眾養(yǎng)老保障的民生剛需，廣發(fā)銀行加速推進“養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老生態(tài)金融、養(yǎng)老財富管理、養(yǎng)老產業(yè)金融”五位一體矩陣協(xié)同發(fā)展，聚焦養(yǎng)老金融數(shù)字化轉型，形成“5+1”的發(fā)展格局，堅持以系統(tǒng)觀念推動養(yǎng)老金融高質量發(fā)展。

在產品布局上，廣發(fā)銀行緊扣不同年齡群體、不同養(yǎng)老場景的差異化需求，搭建起集養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、商業(yè)養(yǎng)老保險、個人養(yǎng)老金賬戶服務等于一體的多元化產品矩陣。作為首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行，廣發(fā)銀行個人養(yǎng)老金累計開戶量超346萬戶；依托綜合金融和根植灣區(qū)特色優(yōu)勢，推出“粵港澳大灣區(qū)社保一卡通”“長者飯?zhí)谩薄白栽谌松钡确眨Υ蛟祓B(yǎng)老金融服務體系。

在服務升級上，廣發(fā)銀行聚焦老年群體金融服務痛點，深化適老化金融改造。線下優(yōu)化網點適老服務設施，開設老年客戶專屬窗口，保留傳統(tǒng)現(xiàn)金與紙質業(yè)務辦理渠道。在線上，廣發(fā)銀行優(yōu)化手機銀行老年版界面，簡化操作流程，上線遠程視頻協(xié)助、一鍵呼叫人工等功能，切實破解老年人智能技術運用難題，讓金融服務更貼民心。

從深耕普惠金融護航小微企業(yè)成長，到布局養(yǎng)老金融守護群眾晚年幸福，廣發(fā)銀行始終將自身發(fā)展與國計民生深度綁定，持續(xù)以金融之力回應實體經濟所需、民生福祉所盼。

責任編輯 | 張博然