八部門(mén)出手！花唄、白條、月付全面整頓，這些“坑”終于被堵死

經(jīng)常使用花唄、白條的朋友，最近有個(gè)消息可能對(duì)大家影響很大。

今年4月24日，中國(guó)人民銀行等八部門(mén)聯(lián)合出臺(tái)了一個(gè)新規(guī)，目標(biāo)直指花唄、白條等金融借貸產(chǎn)品。

這個(gè)新規(guī)一出，對(duì)于花唄等金融產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，可以說(shuō)是一個(gè)顛覆性的改變。

那新規(guī)到底規(guī)定了什么？又會(huì)對(duì)普通人產(chǎn)生什么影響呢？

今天，咱們就一起來(lái)扒一扒這件事。

這此的新規(guī)，有一個(gè)重磅規(guī)定，那就是從今年9月30日開(kāi)始，花唄、白條等信貸產(chǎn)品，不得和正常支付手段放在同一頁(yè)面。

什么意思呢？

現(xiàn)在的消費(fèi)軟件大家也都知道，支付寶、微信支付或者銀行卡支付等正常的支付方式都被放在最底下，最顯眼、最上面的位置，一般都是放著花唄、白條、月付等支付手段。

很多人在買(mǎi)東西的時(shí)候壓根都不知道，莫名其妙就背上了貸款，一開(kāi)始就發(fā)現(xiàn)的還好，最多付點(diǎn)利息或者手續(xù)費(fèi)。

但是那些從一開(kāi)始都毫不知情的消費(fèi)者就慘了，在不知情的情況下逾期，最后不僅得支付逾期費(fèi)，還得擔(dān)心會(huì)不會(huì)影響征信。

在網(wǎng)上一搜，關(guān)于這些信貸產(chǎn)品的投訴，絕大部分都是在不知情的情況下強(qiáng)制開(kāi)通了。

更讓人毛骨悚然的是，這種情況并非是個(gè)例，幾乎所有的消費(fèi)軟件都是這樣。

支付寶有花唄、京東有白條、美團(tuán)和抖音有月付、拼多多有先用后付，只要消費(fèi)者在網(wǎng)上買(mǎi)東西，那基本就躲不開(kāi)這個(gè)套路。

而且這些信貸軟件都有一個(gè)特性，開(kāi)的時(shí)候只要輕松一點(diǎn)就能用，但是關(guān)閉的入口恨不得給你加十八道坎兒。

別說(shuō)一些老年人找不到關(guān)閉的入口，很多年輕人找了一圈，估計(jì)也很難找到如何關(guān)閉，最后還得去網(wǎng)上搜教程。

即便找到了，也會(huì)用各種方式阻止你關(guān)，比如威逼“此次關(guān)閉下次就開(kāi)不了了”“此次關(guān)閉，下次再開(kāi)額度就會(huì)減少”。

在比如利誘“送您10元代金券”“給您下次免息的權(quán)利”。

再或者用十幾年前流氓軟件的打法，確認(rèn)關(guān)閉的按鈕放在角落，取消的按鈕放在最顯眼的正中間。

總而言之就一句話：請(qǐng)神容易送神難。

很多人可能會(huì)說(shuō)：那這也是你自己點(diǎn)的，能怨誰(shuí)？

但是話不能這么說(shuō)，平臺(tái)的這些種種行為本質(zhì)上就是引導(dǎo)+誘騙，就連銀行推銷(xiāo)信用卡，都不敢直接把信用卡支付堂而皇之地放在支付頁(yè)面的首位。

這些平臺(tái)憑什么這么勇？難道他們比銀行還牛？說(shuō)白了就是慣的！

誘導(dǎo)使用只是平臺(tái)的第一條罪狀，第二條罪狀就是廣告轟炸了。

低利率、零門(mén)檻、秒到賬這種幾句誘惑力的廣告，在短視頻平臺(tái)、公共場(chǎng)所輪番刷屏，很多年輕人涉世未深，對(duì)于這種廣告毫無(wú)抵抗之力，人還在上學(xué)稀里糊涂地就背上了貸款。

因?yàn)閿]網(wǎng)貸而鬧得前途盡毀甚至家破人亡的例子還少嗎？

更讓人氣憤的是，這些網(wǎng)貸平臺(tái)還喜歡用一些陰招。

有這么一個(gè)真實(shí)的新聞，18歲的小黃出于好奇，下載了一個(gè)名叫“安逸花”的信貸平臺(tái)。

雖然看到了有幾千塊錢(qián)的額度，但是并沒(méi)有實(shí)際借款。

沒(méi)想到平臺(tái)的工作人員頻頻給她打電話，和她說(shuō)再不借，額度就過(guò)期了。

小黃經(jīng)受不了電話轟炸，于是就在平臺(tái)上借了1300塊錢(qián)，后面由于抑郁癥復(fù)發(fā)，就錯(cuò)過(guò)了還款日期。

結(jié)果就因?yàn)檫@件事，平臺(tái)的催收短信直接發(fā)到了她老家親戚手機(jī)上。

現(xiàn)在老家里的親戚都瘋傳，說(shuō)小黃在外面薅網(wǎng)貸，所謂的抑郁癥就是個(gè)借口。

因?yàn)?300塊錢(qián)，小黃在老家的名聲徹底臭了。

更讓小黃無(wú)法接受的是，還款時(shí)她算了一下，這筆錢(qián)的綜合年化利率達(dá)到了35.99%，妥妥的屬于是高利貸的范疇。

按照最新的法律規(guī)定，年化利率超過(guò)12.4%即為高利貸，不再受法律保護(hù)。

所謂的網(wǎng)貸平臺(tái)，其實(shí)就是一個(gè)披著合法外衣的“網(wǎng)絡(luò)高利貸”。

看到這可能有人會(huì)質(zhì)疑：你說(shuō)的這個(gè)是不良網(wǎng)貸，花唄這些比較正規(guī)，應(yīng)該沒(méi)事吧？

那你是忘了之前的“花唄廣告事件”，在花唄的廣告宣傳中，赫然出現(xiàn)了“借錢(qián)給女兒過(guò)生日”的炸裂內(nèi)容。

還配文“再精打細(xì)算，女兒的生日，也要過(guò)得像模像樣。”

不是，這是在傳遞一個(gè)什么樣的價(jià)值觀啊？

女兒知道父親是借錢(qián)給他過(guò)生日嗎？

看似溫馨滿滿的場(chǎng)景背后，需要這個(gè)父親未來(lái)幾個(gè)月擠出生活費(fèi)來(lái)償還花唄分期，甚至女兒的生活質(zhì)量也會(huì)因此下降。

就為了一個(gè)所謂的體面和生日儀式感？

上一個(gè)干類(lèi)似事情的，我印象中還是喜兒和她爹楊白勞。

用親情的外衣，去包裹“借貸”的本質(zhì)，這種行為，不是蠢就是壞。

你看，誘導(dǎo)使用、超高利率、違規(guī)宣傳、暴力催收......

信貸平臺(tái)的坑也太大了，其實(shí)很早之前就有人問(wèn)過(guò)：“國(guó)家不管嗎？”

這不，這次的行業(yè)新規(guī)就是一個(gè)很明顯的信號(hào)，有關(guān)部門(mén)要對(duì)這個(gè)行業(yè)開(kāi)始強(qiáng)勢(shì)監(jiān)管和大洗牌了。

之前的是整個(gè)行業(yè)蠻荒發(fā)展，很多事兒雖然不太合適，但是法律和行業(yè)規(guī)定沒(méi)有明寫(xiě)，屬于是“法無(wú)禁止即可為”的狀態(tài)。

即便沾點(diǎn)灰色，也很難對(duì)這種行為進(jìn)行有效的監(jiān)管和控制。

現(xiàn)在好了，新規(guī)直接用了一連串的“不得”，把這些信貸平臺(tái)框的死死的：非銀行支付機(jī)構(gòu)不得把貸款列入支付工具選項(xiàng)、不得提供營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、貸款產(chǎn)品不能再用“低門(mén)檻”“秒到賬”“低利率”這種話術(shù)、不得在收銀臺(tái)頁(yè)面用“優(yōu)惠支付”“分期支付”混淆視聽(tīng)、涉及分期付款的不得單方面宣傳首期費(fèi)用優(yōu)惠來(lái)誘導(dǎo)消費(fèi)。

基本上，每一條限制條款的背后，對(duì)應(yīng)的都是一個(gè)過(guò)去的行業(yè)頑疾。

最后的最后，回到故事的開(kāi)頭，對(duì)于我們普通人來(lái)說(shuō)，這意味著什么？花唄未來(lái)還能用嗎？

這一點(diǎn)，大家不用擔(dān)心。

即便是國(guó)家機(jī)關(guān)，也得尊重消費(fèi)者的正常消費(fèi)需求，畢竟借錢(qián)這事兒本身不是什么壞事。

借錢(qián)交學(xué)費(fèi)、借錢(qián)裝修、甚至借錢(qián)買(mǎi)藥，這都是剛需，真到了時(shí)候差錢(qián)，用花唄付款也不是什么大事兒。

畢竟誰(shuí)都知道“救急不救窮”嘛。

借錢(qián)可以，但是不能借的這么輕松，不知不覺(jué)間就用花唄買(mǎi)了東西，會(huì)給你一種“沒(méi)花錢(qián)”的錯(cuò)覺(jué)，最終月收入六千，月花唄賬單足足有八千，那就是純粹在胡鬧了。

歸根結(jié)底，官方的意思很明確，網(wǎng)絡(luò)信貸本身沒(méi)有原罪，但是平臺(tái)的日常運(yùn)營(yíng)、操作跑偏了。

現(xiàn)在不僅要將知情權(quán)還給消費(fèi)者，還得把選擇權(quán)還給消費(fèi)者，只有這樣，才能讓這個(gè)行業(yè)平穩(wěn)、健康的發(fā)展。

要不然，用邪招數(shù)干起來(lái)的行業(yè)，終究會(huì)走上一條“邪路”。

（初一）