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出品|中訪網
審核|李曉燕
當電子元件的精密組裝遇上資金周轉的“急剎車”,當農產品加工的流水線亟待擴容卻被應收賬款“卡住脖子”,一條產業鏈的活力,往往藏在資金流轉的效率里。在江西,九江銀行以“九銀數鏈”供應鏈票據平臺為筆,寫下了這樣的答案:讓票據從“死資產”變成“活流水”,讓核心企業的信用穿透鏈條,讓中小微企業的融資難題迎刃而解。
一張票據的“破圈”之旅:從“單點沉睡”到“全鏈流動”
在傳統的產業鏈里,有一個扎心的現實:核心企業財大氣粗,卻常因賬期問題讓上游中小微供應商陷入“有錢卻取不出來”的困境;中小微企業缺抵押、少擔保,找銀行融資屢屢碰壁,像隔著一道無形的墻。票據本是解決結算的工具,卻因不可拆分、流轉難,大多躺在企業賬戶里“睡大覺”,成了產業鏈的“資金堵點”。
九江銀行敏銳捕捉到這一痛點,跳出“單點融資”的老路子,打造了江西省首家直連上海票據交易所的“九銀數鏈”平臺,開啟了票據的“破圈”之旅。
這不再是一張“冷冰冰的票據”,而是一條“能拆分、能流轉、能貼現”的金融紐帶。依托票交所的權威系統,供應鏈票據從簽發、背書、質押到貼現,全流程在線上完成,打破了地域和層級的限制。核心企業簽發的票據,能像積木一樣拆分,大額票據拆成小額,精準匹配中小微供應商的結算需求;票據能在產業鏈上自由流轉,從核心企業到一級供應商,再到二級、三級供應商,層層穿透,讓優質信用像“活水”一樣流進每一個環節。
更關鍵的是,票據有了“可追溯”的“身份證”。每一筆流轉都有據可查,商流、物流、資金流、信息流實時聯動,既解決了票據真偽的風險問題,也讓銀行能精準把控資金流向,實現了“安全流轉”與“高效賦能”的雙贏。一張票據的“破圈”,本質上是打破了產業鏈的信用壁壘,讓資金不再“卡”在環節之間,而是順著票據流轉,跑活了整個產業鏈。
旭昇電子的“提速”密碼:從“資金困局”到“鏈上共贏”
江西旭昇電子股份有限公司,是電子信息產業的一顆“新星”。隨著訂單量激增,企業的上游供應商們卻犯了難:作為中小微企業,他們手握旭昇電子的應收賬款,卻因沒有抵押物,融資無門,原材料采購資金遲遲無法回籠,生產節奏屢屢被打亂。旭昇電子自身也面臨著票據分散、賬期錯配的難題,財務統籌舉步維艱。
九江銀行的服務團隊走進企業時,正是旭昇電子陷入“兩難”的時刻。沒有“一刀切”的方案,只有“量身定制”的破解之法:專項小組上門一對一指導,從平臺注冊到票據簽發,從背書流轉到貼現操作,全程手把手教學,讓企業快速上手“九銀數鏈”的使用方法。
借助這一平臺,旭昇電子的信用“活”了:向上游供應商簽發可拆分的供應鏈票據,供應商拿到票據后,既能直接用于支付下游原料商,也能隨時到九江銀行貼現,快速回籠資金。曾經壓在賬上的應收賬款,變成了隨時可用的“真金白銀”。
對旭昇電子而言,這場變革不止是上游供應商的“解困”,更是自身的“提質”:通過平臺統一管理票據資產,財務成本大幅降低,資金周轉效率提升了數倍。一條產業鏈的共贏,就這樣在一張票據的流轉中實現——上游中小微企業不再為融資發愁,核心企業穩住了供應鏈,整個產業鏈的協同發展能力也水漲船高。
旭昇電子的“提速”密碼,正是“九銀數鏈”的生動注腳。如今,這一模式已從電子信息產業延伸至農副食品加工、家具制造、通用設備制造等多個領域,成為江西制造業產業鏈的“通用解法”。
從“工具”到“生態”:九江銀行的產業金融新棋局
金融服務實體經濟,從來不是“一錘子買賣”。九江銀行深知,要讓產業鏈真正活起來,不能只靠單一工具,更要構建一個共生共榮的產業金融生態。
為了讓“九銀數鏈”跑得更穩、更快,九江銀行搭建了專業的服務團隊:票據專家解讀業務,產業研究員把脈產業鏈,科技人員優化平臺系統,三方合力讓業務流程不斷簡化,辦理時限大幅壓縮,讓企業用得省心、用得放心。同時,依托大數據、區塊鏈等金融科技手段,平臺對票據交易真實性、企業經營狀況、資金流向實時監控,既保障了資金安全,也讓風險可控,為平臺的持續運行筑牢了防線。
站在新的起點,九江銀行的產業金融棋局還在不斷落子:服務廣度上,瞄準新能源、新材料等新興產業,讓供應鏈票據走進更多新賽道,助力產業集群崛起;服務深度上,探索“供應鏈票據+普惠金融”“供應鏈票據+綠色金融”等模式,讓票據適配更多場景,精準匹配不同企業的需求;服務生態上,牽手政府部門、行業協會、核心企業,搭建多方聯動的平臺,讓金融資源與產業資源深度融合,形成“政府引導、銀行主導、企業參與”的良性循環。
一張票據,連接起產業鏈的千頭萬緒;一個平臺,承載著實體經濟的發展希望。九江銀行“九銀數鏈”的實踐,是地方金融機構服務實體經濟的縮影——不做“旁觀者”,只做“賦能者”。未來,隨著這一平臺持續深耕、不斷創新,必將有更多產業鏈在金融活水的滋養下,跑出高質量發展的“加速度”,為江西打造現代化產業體系注入更強勁的金融動能。
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