浙江稠州商業(yè)銀行差異化服務(wù)支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

在學(xué)習(xí)推廣“義烏發(fā)展經(jīng)驗”20周年之際，習(xí)近平總書記對“義烏發(fā)展經(jīng)驗”作出重要指示，強調(diào)要進(jìn)一步總結(jié)好、運用好義烏從“雞毛換糖”起步，成長為新世紀(jì)“世界超市”的寶貴經(jīng)驗。2006年，時任浙江省委書記習(xí)近平同志在義烏調(diào)研時，用十二個字概括了“義烏發(fā)展經(jīng)驗”的精髓——“莫名其妙”的發(fā)展、“無中生有”的發(fā)展、“點石成金”的發(fā)展，并精辟指出義烏是“因地制宜發(fā)展縣域經(jīng)濟的成功實踐”。這十二個字所蘊藏的底層邏輯，正是從資源稟賦不足的縣域成功中提煉出的創(chuàng)新“鯰魚之術(shù)”。

制造業(yè)是國民經(jīng)濟的主體，當(dāng)前，金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的難點并非資金供給不足，而在于風(fēng)險定價、信用識別和時間效率上的結(jié)構(gòu)性堵點。中小制造企業(yè)的金融需求遠(yuǎn)不止于貸款，從技術(shù)專利的變現(xiàn)，到貿(mào)易賬期的盤活，再到跨境結(jié)算的暢通，每一道關(guān)口的打通都是對企業(yè)潛在能量的深度釋放。發(fā)源于義烏的浙江稠州商業(yè)銀行（以下簡稱：稠州銀行），正是憑借義烏基因里的市場嗅覺與靈活應(yīng)變，將這種“無中生有、點石成金”的義烏精神，轉(zhuǎn)化為服務(wù)實體經(jīng)濟的“金鑰匙”，以差異化金融服務(wù)回應(yīng)制造業(yè)的真實需求，并將“義烏經(jīng)驗”因地制宜、落地生根到每一個需要的地方。

“知產(chǎn)”變資產(chǎn)

浙江廣能耐火材料有限公司是一家國家級高新技術(shù)企業(yè)、浙江省“專精特新”中小企業(yè)，專注于鎂鈣磚、鎂碳磚的研發(fā)生產(chǎn)，擁有多項國家授權(quán)發(fā)明專利。隨著企業(yè)產(chǎn)能擴張、生產(chǎn)線升級進(jìn)入關(guān)鍵階段，傳統(tǒng)抵質(zhì)押擔(dān)保方式難以滿足階段性資金需求，企業(yè)融資面臨困境。

稠州銀行深入分析其專利技術(shù)市場價值與發(fā)展?jié)摿螅瑸槠髽I(yè)量身定制了“專利權(quán)質(zhì)押+流動資金貸款”方案。一方面，協(xié)助企業(yè)完成專利權(quán)質(zhì)押登記；另一方面，對接地方科創(chuàng)金融政策，爭取財政貼息優(yōu)惠政策，有效降低融資成本。這筆貸款的成功發(fā)放，有效盤活企業(yè)無形資產(chǎn)，為企業(yè)技術(shù)攻關(guān)、產(chǎn)線升級提供了堅實的金融支撐。

專利質(zhì)押貸款并非新鮮事，但許多銀行受困于兩大難題：一是評估難，專利技術(shù)值多少錢缺乏公允標(biāo)準(zhǔn)；二是處置難，一旦企業(yè)違約，專利變現(xiàn)路徑不明。因此，即便有產(chǎn)品，銀行往往要求企業(yè)追加房產(chǎn)擔(dān)保，或大幅壓低質(zhì)押率，讓“專利貸”有名無實。正是憑借對技術(shù)價值的專業(yè)判斷和敢于突破傳統(tǒng)信貸模式的決心，該行讓專利質(zhì)押貸款從“有名無實”變成了“貨真價實”，不唯抵押物，不搞附加條件，讓“知產(chǎn)”真正成為企業(yè)的“資產(chǎn)”。

應(yīng)收賬款跑出“加速度”

國內(nèi)信用證是制造業(yè)供應(yīng)鏈中常見的結(jié)算工具。一筆訂單交付后，企業(yè)拿到的是未來才能兌付的承兌債權(quán)。而福費廷業(yè)務(wù)，正是銀行無追索權(quán)買斷國內(nèi)信用證項下已承兌債權(quán)，將企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為即時可用資金，且企業(yè)無需承擔(dān)后續(xù)債權(quán)違約風(fēng)險。傳統(tǒng)福費廷的流程是銀行先尋找二級市場尋找下家受讓債權(quán)，找到后再向企業(yè)放款。這個“先找下家、再給錢”的過程，短則數(shù)天，長則數(shù)周。對于賬上每天都要算利息、等米下鍋的制造企業(yè)來說，每一天的等待都是隱性成本。

稠州銀行進(jìn)行了大膽嘗試：先放款，后轉(zhuǎn)賣。

近日，該行落地首筆“先放款后轉(zhuǎn)賣”模式的國內(nèi)證福費廷業(yè)務(wù)。本次業(yè)務(wù)以湖州南潯某貿(mào)易有限公司為開證申請人、寧波某機電科技有限公司為受益人，當(dāng)日即完成開證與福費廷款項發(fā)放，2000萬元資金快速直達(dá)企業(yè)賬戶，實現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程高效落地。次日，該行順利完成二級市場轉(zhuǎn)賣。企業(yè)一天沒等，資金一天沒耽誤。

這一轉(zhuǎn)變，看似簡單，實則考驗銀行的資金調(diào)度能力和風(fēng)險定價能力，銀行先用自己的錢墊付，再去市場找下家，相當(dāng)于主動承擔(dān)了流動性壓力和找買家的不確定性。但稠州銀行認(rèn)為這是值得的，相比于利率，效率同樣重要，制造業(yè)企業(yè)的賬期等不起，資金早一天到賬，企業(yè)就多一分周轉(zhuǎn)的余地，“懂你所需、為你而想”不是一句口號，而是不斷創(chuàng)新實踐，沉淀下來市場基因。這一突破不僅是在國內(nèi)證業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重要創(chuàng)新，更為制造業(yè)企業(yè)融資提供了全新解決方案。

“小幣種”撬動大能量

近年來，越來越多的中國企業(yè)走向“一帶一路”新興市場，非洲大陸成為熱土。然而，業(yè)務(wù)拓展了，結(jié)算卻常常“卡脖子”。非洲大陸貨幣種類繁多，尼日利亞奈拉、肯尼亞先令、坦桑尼亞先令等小幣種，與國內(nèi)主流清算體系并不直通。傳統(tǒng)路徑下，一筆匯款要經(jīng)過兩三家銀行轉(zhuǎn)手，手續(xù)費層層加碼，到賬時間短則一周、長則半月，匯率波動更是防不勝防。這幾乎是所有開拓非洲市場的中國制造企業(yè)共同的“隱形痛點”，訂單能談下來，貨能運過去，錢卻回得慢、回得貴、回得不踏實。

這個難題，稠州銀行找到了解法。

稠州銀行于1987年誕生于全球最大的小商品集散中心義烏。在這里，常年有來自100多個國家和地區(qū)的境外客商駐留，其中大部分來自“一帶一路”沿線國家。這些外商采購商品、匯出貨款，催生了最真實、最頻繁的小幣種結(jié)算需求。稠州銀行正是從義烏市場的攤位邊、商位上起步，一點一滴搭建起覆蓋亞非拉的小幣種清算網(wǎng)絡(luò)。截至目前，稠州銀行已與全球120多個國家和地區(qū)近1000家銀行建立代理行關(guān)系，實現(xiàn)26個幣種的直接清算，涵蓋沙特里亞爾、越南盾、印度盧比等“一帶一路”沿線主要貿(mào)易幣種，并打通了包括尼日利亞奈拉、南非蘭特、肯尼亞先令等在內(nèi)的多個非洲幣種清算渠道，實現(xiàn)匯款“當(dāng)日達(dá)”。該行不僅積累了小幣種的清算能力，更沉淀了一套應(yīng)對新興市場匯率波動、合規(guī)審查、路徑優(yōu)化的實戰(zhàn)經(jīng)驗。

如今，稠州銀行將這份“義烏經(jīng)驗”復(fù)制到了湖州。天能集團是湖州當(dāng)?shù)匦履茉搭I(lǐng)域的龍頭企業(yè)，主營業(yè)務(wù)為電池研發(fā)與制造。近年來，企業(yè)積極拓展非洲市場，與尼日利亞卡諾州交通部推進(jìn)能源轉(zhuǎn)型項目。業(yè)務(wù)走在了前面，尼日利亞奈拉的結(jié)算卻遇到了障礙，多數(shù)銀行缺乏相應(yīng)能力，傳統(tǒng)路徑費用高、到賬慢、不可控。

稠州銀行的專項服務(wù)團隊從收款路徑設(shè)計到匯率風(fēng)險管理，反復(fù)優(yōu)化方案，最終為企業(yè)打通了尼日利亞奈拉跨境結(jié)算通道，資金到賬路徑短、扣費透明、時效可控，企業(yè)不必再承擔(dān)高昂中轉(zhuǎn)成本和匯率風(fēng)險。

稠州銀行長期深耕小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)，在小幣種結(jié)算領(lǐng)域積累了獨特優(yōu)勢。針對小微外貿(mào)企業(yè)在新興市場小幣種結(jié)算中面臨的渠道少、費用高、到賬慢等難題，該行提供從結(jié)匯、收款到風(fēng)險管控的一站式外貿(mào)金融服務(wù)，以低手續(xù)費、高效率的差異化優(yōu)勢，持續(xù)降低企業(yè)“出海”的結(jié)算成本。

這筆業(yè)務(wù)也驗證了這套清算網(wǎng)絡(luò)同樣適用于大型制造企業(yè)“出海”需求。該行正將這一差異化服務(wù)從義烏延伸至更多地區(qū)，為越來越多走向“一帶一路”的企業(yè)提供高效、低成本的本幣結(jié)算通道。

“八八戰(zhàn)略”的核心，是發(fā)揮“八個優(yōu)勢”、推進(jìn)“八項舉措”，最終推動全方位轉(zhuǎn)型。習(xí)近平總書記在評價義烏發(fā)展經(jīng)驗時特別強調(diào)“因地制宜”和“尊重群眾和基層的首創(chuàng)精神”。稠州銀行的實踐正是“改革創(chuàng)新、真抓實干、久久為功”在金融領(lǐng)域務(wù)實的投射。用靈活適配代替照本宣科，用產(chǎn)品創(chuàng)新沉淀出市場基因里的競爭力，真正做到一切從企業(yè)的真實需求出發(fā)。

從義烏的攤位到輻射長三角、珠三角乃至全國，稠州銀行憑借“因地制宜、敢闖敢試”，印證了“無中生有”與“點石成金”所承載的發(fā)展觀。當(dāng)下，國家正加快構(gòu)建支持制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展的金融體系，該行將繼續(xù)圍繞細(xì)分場景，以差異化之路為制造業(yè)企業(yè)提供更加精準(zhǔn)適配的金融方案，為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入更多金融“活水”。