凈利大漲，北京銀行實力遠超行業預期？

出品|中訪網

審核|李曉燕

銀行業告別高速擴張時代，行業整體面臨息差收窄、競爭加劇、風險承壓的多重考驗，穩健經營、提質轉型，成為各家銀行突圍的核心命題。4月27日，北京銀行重磅揭曉2025年年報及2026年一季報，這份成績單打破了行業增長疲軟的固有印象：凈利潤穩穩突破200億關口，資產規模逼近5萬億量級，資產質量連續五年穩步向好，特色金融、零售轉型、風險管控多點出彩，在周期波動中走出了一條穩中有進、優中提質的成長曲線，堪稱頭部城商行高質量發展的鮮活范本。

歷經多年深耕布局，北京銀行的經營底盤愈發堅實，實現了規模“穩擴張”、結構“優升級”的良性發展格局。扎根首都金融沃土，依托區域資源優勢，該行資產負債規模在“十四五”期間實現跨越式增長，2025年末總資產達4.94萬億元，較期初增幅超七成，負債規模同步大幅增長，整體體量穩居城商行第一梯隊。

不同于粗放式的規模擴張，北京銀行始終堅持“存款立行”的穩健邏輯，夯實低成本資金底盤。截至2025年末，全行存款本金達2.70萬億元，較“十四五”期初大幅提升，存款在負債中的高占比，讓業務發展擺脫了資金成本高、穩定性弱的行業痛點。步入2026年，增長勢能持續釋放，一季度資產、存貸款規模穩步抬升，存款同比穩步增長，充足、低廉的資金儲備，為信貸精準投放、實體經濟賦能提供了源源不斷的支撐。

資本實力是銀行的“底氣所在”，更是穿越行業周期的壓艙石。北京銀行持續深耕資本精細化管理，三大核心資本充足率指標全部達標，且在2026年一季度實現全面提升。持續優化的資本結構、充足的風險資本儲備，不僅滿足嚴格的監管要求，更為后續業務創新、信貸擴容、戰略布局預留了充足空間。

在全行業資產質量普遍承壓的大環境下，持續向好的風控能力，是北京銀行最亮眼的核心優勢之一。很多銀行面臨不良反彈、風險抬頭的困境，而北京銀行憑借精細化、全流程的風控體系，實現了不良貸款率五連降，從“十四五”期初1.57%穩步回落至1.29%，大幅優于同期商業銀行行業平均水平。

這份來之不易的成績，源于銀行對信貸風險的前置把控與閉環管理。從前端精準篩選優質實體企業、科創主體、普惠小微，到中端常態化貸后跟蹤管控，再到末端風險快速處置化解，層層筑牢風險防線。目前該行對公貸款不良生成率已降至近年低位，信貸資產純凈度持續提升。

與此同時，風險抵御“安全墊”厚度充足，2025年末撥備覆蓋率突破200%，撥貸比長期穩定在2.5%以上的高位區間。充足的風險撥備，意味著北京銀行擁有極強的風險緩沖能力，能夠從容應對市場波動與行業風險，真正實現“穩健經營、行穩致遠”。

告別同質化競爭，差異化特色業務，成為北京銀行突破行業內卷的核心密碼。立足首都產業特色與國家戰略導向，北京銀行深耕科技金融、文化金融、綠色金融、普惠金融四大黃金賽道，打造了獨樹一幟的品牌競爭力。

在科創金融賽道，北京銀行坐穩“專精特新第一行”的行業名片。多年持續加碼科創領域金融賦能，全行科技金融貸款規模較“十四五”期初近乎翻倍增長，累計服務超3萬家專精特新企業。憑借精準的金融服務，該行深度扎根北京資本市場，覆蓋超八成創業板、七成以上科創板、北交所本地上市企業，陪伴無數科創企業從初創成長、迭代壯大到登陸資本市場，成為首都科創產業騰飛的“金融合伙人”。

文化金融更是北京銀行的王牌優勢業務，常年穩居北京區域市場份額榜首。深耕影視、文創、出版、文旅等首都特色文化產業，五年間文化金融貸款規模實現翻倍增長，服務數千家文化市場主體，用專業、定制化的金融方案，助力首都文化產業蓬勃發展，擦亮了首都文化金融金字招牌。

不止于科創與文化，綠色、普惠領域同樣多點發力。該行綠色信貸、普惠小微貸款增速大幅跑贏整體貸款增速，主動將金融資源向低碳轉型、小微企業、實體經濟薄弱環節傾斜，以金融力量助力雙碳戰略落地、激活民營小微經濟活力，充分彰顯國有城商行的責任與擔當。

當下銀行業轉型的核心戰場在零售，北京銀行的零售業務已然進入高質量增長的收獲期。摒棄粗放式獲客模式，該行聚焦客戶價值深耕、業務結構優化、服務體驗升級，實現零售業務全方位提質增效。

負債端優化成果顯著，零售存款穩穩站穩8400億高位，核心存款占比持續提升，儲蓄負債成本持續下行，成功實現“降本增效”。資產端個貸業務保持區域與城商行雙領先地位，業務結構持續優化，自營貸款占比穩步提升，資產質量與盈利性雙向向好。

財富管理業務迎來高速增長，2025年零售AUM規模突破1.37萬億元，年度增幅超9%。高價值貴賓客戶貢獻近乎九成財富管理規模，優質客群價值持續釋放。同時，數字化轉型持續賦能獲客活客，全行零售客戶超3200萬戶，手機銀行用戶突破2000萬，數字化服務全面滲透客戶日常金融場景。2026年一季度新客活躍度大幅提升，核心業務開通率同比翻倍，客戶粘性與品牌認可度持續攀升，零售業務已成為銀行穩定的盈利增長極。

面對LPR下調、行業息差持續收窄的共性難題，不少銀行盈利增速承壓，而北京銀行憑借靈活的經營策略和多元的收入結構，展現出超強的周期韌性。

2025年，在行業整體經營壓力較大的背景下，該行穩住基本盤，實現超200億元歸母凈利潤。值得關注的是，業績小幅波動并非經營乏力，而是銀行主動計提減值、夯實資產質量的審慎經營選擇，為未來長期發展掃清風險隱患。

盈利結構持續優化，打破了傳統銀行“靠息差吃飯”的單一模式。一方面，利息凈收入逆勢實現正增長，依托精細化負債成本管控，有效對沖了息差下行壓力；另一方面，中間業務迎來爆發式增長，手續費及傭金凈收入實現兩位數高增，結算清算、代理委托等特色中間業務快速發力，非息收入占比持續提升，盈利結構愈發健康、抗風險能力更強。

隨著轉型成效持續落地，2026年一季度北京銀行強勢開局，營收、凈利潤雙雙實現同比增長，凈資產收益率穩步提升，盈利質效全面改善，為全年高質量發展奠定了堅實基礎。

縱觀全年表現，北京銀行以穩健為底色、以轉型為動能、以特色為優勢，在復雜的行業環境中走出了一條高質量發展之路。未來，依托首都區位優勢、深耕實體本源、持續優化業務布局，北京銀行將持續刷新城商行發展標桿，在服務國家戰略、賦能實體經濟的道路上持續釋放新動能。