東莞銀行“二連降”后突然發力，一季度營利雙增兩成

來源：密探財經（ID：Spy Finance）

近日，“6800億級”資產規模的東莞銀行公布了2025年報及2026年一季報業績。這家背靠大灣區的城商行，是要迎來“大反轉”了嗎？

先看規模，從近些年數據看，東莞銀行正在從規模驅動向夯實基礎轉型。比如去年底，其總資產較上年底只增加了165億元，增幅2.46%至6892.81億元。

毫無疑問，2023年是東莞銀行規模起伏的一個分水嶺，比如2022年首破5000億元大關，同比增量547億元，2023年以同比增量905億元首破6000億元大關，2024年增量降至438億元，2025年增量縮至百億級。

截至今年一季報末，東莞銀行總資產較去年底減少28億元至6864.83億元，核心是減少了交易性金融資產和其他債權投資這兩塊業務規模，但發放貸款及墊款較去年底增加近百億元，說明其有意加強傳統存貸款業務規模。

圍繞貸款結構，東莞銀行亦有明顯變化調整。截至去年底，其發放貸款及墊款本金總額較上年底增幅6.1%至3878.4億元，公司貸款較上年底增幅14.76%至2625.58億元，占發放貸款和墊款的比重提升至67.7%，個人貸款較上年底縮減2.71%至1068.77億元。

截至2025年底，東莞銀行不良貸款余額42.48億元，較上年底37.07億元新增5.41億元；不良貸款率1.1%，較上年底增加0.09個百分點，近幾年持續攀升；撥備覆蓋率191.5%，較上年底下滑20.6個百分點，風險抵補能力有所下降。

反映到業績端，2025年東莞銀行營收同比下滑8.78%至93.01億元，罕見跌破百億關口，自2023年以來遭遇二連降；營業利潤、總利潤和凈利潤及歸母凈利均跌幅17%左右，同樣遭遇二連降，比如凈利潤30.78億元，同比降幅17.53%。

去年，東莞銀行凈利差和凈息差均為1.19%，同比分別下滑了16個基點和7個基點。不過，其去年利息凈收入同比增幅2.87%至73.2億元，去年營收下滑的主要拖累來自同比下滑35.7%的非利息收入部分，主要是投資收益與公允價值變動損益下滑明顯以及匯兌虧損較重。

不過，2026年一季度東莞銀行業績突然發力，營收同比增幅22.6%至24.96億元，其中利息凈收入同比增幅21.33%，手續費及傭金凈收入同比微增，投資收益同比略降，公允價值變動損益浮盈扭虧；營業支出13.3億元，同比增幅近12%，主要系信用減值損失同比增加1.49億元至5.78億元，說明其存量信用風險繼續出清。

該期內，東莞銀行實現營業利潤約11.61億元，同比增幅37.76%；凈利潤10.18億元，同比增幅27.42%；歸母凈利潤跟凈利潤接近且同比表現一致。

從以上分析看，東莞銀行資產規模增速創下近些年新低，在業績陷入低迷困境及不良率持續上升的背景下應是主動降速，以加快風險出清進度，而今年一季度業績開始反轉，營收和凈利均雙增兩成以上，跟當前上市城商行同期的整體表現也較為一致。

截至2026年3月底，東莞銀行母公司法人口徑核心一級資本充足率9.01%，一級資本充足率10.1%，資本充足率12.51%。

業內當前關注東莞銀行資本動態核心點，就是其苦苦等待的A股IPO進程。據公開披露，今年3月底，東莞銀行因需要補充最新財務資料而IPO處于中止狀態，相較于2023年首次遞表已過去3年，當時計劃IPO募資84億元。

據悉，目前東莞銀行現任黨委書記、董事長是出生于1968年的程勁松，早期曾任建行韶關分行行長，后進入東莞銀行擔任行長；現任黨委副書記、行長是謝勇維，今年2月底獲聘兼任首席合規官，其跟班副行長分別是吳健文和董秘李啟聰，這三位均為70后。

圍繞2026年經營計劃，東莞銀行高層除了列入第一條格外強調的“強化黨建引領”之外，第二條是保持戰略定力，錨定可持續發展路徑，比如有所為有所不為，落實差異化布局。第三條是持續降本增效，比如針對降本提到優化資產、負債結構，壓降管理成本等，增效上提到拓展核心市場價值，做強公司業務，做優做大個人業務等。