撥云見(jiàn)日：江西銀行2025年轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)與價(jià)值重塑

2025年，宏觀利率下行、行業(yè)息差收窄、區(qū)域信用風(fēng)險(xiǎn)承壓，多重挑戰(zhàn)下，江西省屬法人銀行江西銀行（01916.HK）交出一份短期承壓、長(zhǎng)期向好的年度答卷。截至2025年末，該行資產(chǎn)總額5892.19億元，同比增2.72%；存貸款規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)容，吸收存款3911.02億元、發(fā)放貸款3633.67億元，保持穩(wěn)健擴(kuò)張態(tài)勢(shì)。在業(yè)績(jī)短期波動(dòng)、資產(chǎn)質(zhì)量主動(dòng)出清的背后，是這家區(qū)域龍頭銀行以退為進(jìn)、聚焦主業(yè)、深耕本土的戰(zhàn)略定力，正從規(guī)模增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向質(zhì)量?jī)?yōu)先的高質(zhì)量發(fā)展軌道。

2025年江西銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入90.28億元，同比降21.89%；凈利潤(rùn)10.52億元，同比降4.13%，連續(xù)四年凈利潤(rùn)小幅下滑，營(yíng)收降幅創(chuàng)近年新高。數(shù)據(jù)背后，是行業(yè)共性壓力與自身結(jié)構(gòu)調(diào)整的疊加體現(xiàn)。

營(yíng)收結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)利息業(yè)務(wù)承壓、非息業(yè)務(wù)深度調(diào)整特征。全年利息凈收入77.47億元，同比降9.95%，主要受LPR下調(diào)與市場(chǎng)利率下行拖累，利息收入減少16.16億元。非利息收入12.82億元，同比驟降56.65%，占比由25.58%降至14.20%，核心拖累來(lái)自金融投資收益同比減少15.48億元、降幅近70%，交易收益與手續(xù)費(fèi)凈收入同步收縮。

值得關(guān)注的是，營(yíng)收大幅下滑、利潤(rùn)小幅波動(dòng)的反差，印證該行成本管控與風(fēng)險(xiǎn)緩沖能力。年內(nèi)資產(chǎn)減值損失51.69億元，同比大減22.07億元、降幅29.93%，有效對(duì)沖營(yíng)收下滑沖擊，守住盈利基本盤。同時(shí)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)同比降8.79%，精細(xì)化管理成效顯現(xiàn)，為后續(xù)轉(zhuǎn)型預(yù)留空間。

資本層面面臨階段性壓力。年末核心一級(jí)資本充足率8.60%、一級(jí)資本充足率11.50%、資本充足率12.41%，分別較上年降0.7、0.81、1.06個(gè)百分點(diǎn)，核心一級(jí)資本貼近監(jiān)管底線，內(nèi)源補(bǔ)充能力受盈利拖累。但該行立足本土、股權(quán)穩(wěn)定，疊加監(jiān)管支持與外源融資儲(chǔ)備，資本安全邊際總體可控。

市場(chǎng)關(guān)注的資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)賬面改善、主動(dòng)出清、壓力仍存的特點(diǎn)。截至2025年末，不良貸款率2.00%，較上年降0.15個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款余額72.79億元，較年初減3.09億元。改善背后，是53.88億元的高強(qiáng)度不良核銷，同期收回已核銷貸款2.36億元，以大額撥備消耗換取風(fēng)險(xiǎn)出清，力度居同業(yè)前列。

即便高強(qiáng)度核銷，階段三減值準(zhǔn)備仍由60.63億元增至71.30億元，增幅17.6%，顯示新增不良生成壓力。年末撥備覆蓋率161.95%，雖微升但低于行業(yè)均值、逼近監(jiān)管紅線，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)仍需強(qiáng)化。橫向?qū)Ρ龋?.00%不良率高于商業(yè)銀行平均1.50%，但較年中**2.36%**明顯回落，資產(chǎn)質(zhì)量邊際改善趨勢(shì)明確。

合規(guī)管理同步補(bǔ)短板。2025-2026年一季度，該行因信貸違規(guī)等領(lǐng)到多張罰單，暴露貸款三查、票據(jù)貿(mào)易背景審查等薄弱環(huán)節(jié)。該行迅速完善內(nèi)控、強(qiáng)化問(wèn)責(zé)，將合規(guī)嵌入全流程，為穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)筑牢防線。

科技金融跑出加速度。構(gòu)建全生命周期服務(wù)體系，推出科技信用貸、鏈e貸等產(chǎn)品，聚焦電子信息、新能源等產(chǎn)業(yè)鏈。截至2025年末，科技企業(yè)貸款余額235.62億元，同比增40.75%，精準(zhǔn)破解科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)融資難題 。

綠色金融打造區(qū)域標(biāo)桿。落地全國(guó)首創(chuàng)林銀協(xié)同、省內(nèi)首筆碳減排支持工具貸款等多項(xiàng)首單，綠色貸款余額470.54億元，同比增19.28%，近三年復(fù)合增速超27%，綠色轉(zhuǎn)型貸獲省級(jí)金融產(chǎn)品一等獎(jiǎng) 。

普惠金融下沉觸達(dá)。推出100余款線上線下產(chǎn)品，普惠貸款余額566.58億元；236家普惠金融服務(wù)站覆蓋全省縣域，近三年為小微企業(yè)減免費(fèi)用近7000萬(wàn)元、辦理無(wú)還本續(xù)貸280余億元，切實(shí)降低融資成本 。

養(yǎng)老金融溫暖銀發(fā)群體。養(yǎng)老貸款余額6.43億元，同比增134.67%；建成471家江銀愛(ài)老中心，覆蓋全部縣區(qū)，會(huì)員8.09萬(wàn)人，適老化網(wǎng)點(diǎn)與上門服務(wù)傳遞金融溫度 。

數(shù)字金融賦能提質(zhì)。落地187個(gè)智慧場(chǎng)景，發(fā)布省內(nèi)首個(gè)鴻蒙手機(jī)銀行，新一代信貸系統(tǒng)流程效率提升26%，統(tǒng)一風(fēng)控平臺(tái)自動(dòng)審批超10.3萬(wàn)筆，以科技驅(qū)動(dòng)降本增效 。

經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型同時(shí)，江西銀行以新江銀 心服務(wù)踐行金融為民，在反詐、便民、特殊群體服務(wù)上亮點(diǎn)紛呈。吉安遂川支行聯(lián)動(dòng)警方攔截76.4萬(wàn)元詐騙資金；南昌濱江支行開通殘損幣兌換綠色通道；蘇州太倉(cāng)支行、南昌中山路支行多次為高齡、特殊客戶啟動(dòng)上門服務(wù)與特殊流程，用細(xì)節(jié)提升群眾獲得感。此外，該行運(yùn)用法院智能調(diào)解平臺(tái)高效化解金融糾紛，以多元機(jī)制守護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，品牌口碑持續(xù)提升 。

2025年是江西銀行壓力測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)出清、戰(zhàn)略校準(zhǔn)的關(guān)鍵一年。短期業(yè)績(jī)與資產(chǎn)質(zhì)量承壓，是利率周期、結(jié)構(gòu)調(diào)整與歷史包袱共同作用的結(jié)果，不改長(zhǎng)期向好趨勢(shì)。

隨著息差企穩(wěn)、非息業(yè)務(wù)修復(fù)、資本補(bǔ)充推進(jìn)，江西銀行將逐步走出調(diào)整期，以穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、本土深耕、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)重塑核心競(jìng)爭(zhēng)力，在服務(wù)江西高質(zhì)量發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值躍升。