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據 Digital Trends 報道,AI生成的車輛損傷圖片正演變為真實的保險詐騙問題,英國阿德米拉爾保險公司將2025年相關案件的大幅激增,歸因于經過篡改的圖片與偽造的佐證材料。
問題已不再局限于可疑的書面文件:如今車輛受損照片可被編輯,用以夸大損失程度,或為重復理賠提供支撐(Photos of damaged vehicles can now be edited to make a loss look worse or to help support a duplicate filing)。
據英國廣播公司(BBC)報道,有一起理賠申請使用了經AI修改車牌的受損路虎照片,而另一宗案件中出現了同一張圖片、僅車牌不同的情況。
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還有一張圖片將車輛追尾損傷通過 AI 修圖修得比實際更嚴重。阿德米拉爾保險公司表示,這些申請均已被其反欺詐團隊查獲,在賠付前就予以拒賠(Admiral said those submissions were caught by its fraud team and denied before any payout was made)。
該公司還稱,2025年詐騙案件較上一年激增71%,部分原因是AI工具普及,普通人也能輕易修改圖片、偽造虛假文件。
這一趨勢與普通消費者息息相關,因為詐騙成本最終不會只由詐騙者承擔(That gives this trend a clear consumer angle, because the cost of fraud does not stay with the fraudster alone),比如防詐騙團隊的運營成本也是成本。
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偽造證據的運作方式
詐騙者不再只依賴偽造表格或編造說辭,現在可提交以假亂真的圖片作為所謂“證據”(Instead of relying only on forged forms or invented stories, scammers can now submit a convincing image as supposed proof)。
在上述案例中,AI被用于修改車輛照片,要么夸大損傷,要么把同一起事故重復用于多起車險理賠申請。
這改變了理賠審核團隊的工作重心:他們不再只核查文件與時間線,還要驗證圖片本身是否可信(they are also testing whether the image itself can be trusted)。
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阿德米拉爾表示,其反欺詐工具正在升級,隨著這類濫用行為愈發不容忽視,整個行業也在共享應對策略。
無辜車主保費為何會受影響
詐騙會推高整個保險體系的成本,保險公司表示,這些成本最終會廣泛地轉嫁為保費上漲(Fraud adds costs across the system, and insurers say those costs can feed into higher premiums more broadly)。
這正是AI圖片詐騙不止是小眾犯罪新聞的原因。即便持有合法理賠申請的無辜車主,也可能因上述問題導致保費上漲、理賠審核變得更嚴格。
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部分案件屬于投機性夸大事故的真實損失,另一些則從一開始就用偽造文件等材料支撐虛假理賠。AI讓這兩種詐騙方式都更容易規模化實施。
未來走向
行業當下的應對是提升檢測能力,但對客戶的影響也顯而易見(The immediate response is better detection, but the stakes for customers are also clear)。
阿德米拉爾提醒,提交偽造或夸大的證據,可能導致理賠被拒、保單作廢,情節嚴重者還會面臨刑事起訴。
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隨著AI偽造車輛證據蔓延,對事故照片的細致核查很可能成為理賠篩查的常規環節。
盡管谷歌已采取措施為AI生成圖片添加水印,但這尚未成為全行業通用做法(While Google has taken steps to make sure AI image generation is watermarked, it’s not an industry-wide practice)。
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