遼寧
今年2月1日，國家金融監督管理總局下發的《金融機構產品適當性管理辦法》正式施行。“適當性管理”是指金融機構根據產品的基本屬性、風險特征等，結合客戶金融需求、財務狀況、風險承受能力等因素，開展識別、提示、匹配、銷售、交易等活動。這既是合規經營的底線，更是守護消費者權益、踐行“金融為民”的關鍵。太平人壽積極響應新規要求，構建“三適當+三保障”的適當性管理體系，全面推動“產品、銷售、客戶”三適當，通過系統建設、內部控制和權益保護工作機制提供三大保障，助力消費者理性投保，筑牢風險屏障。
精準匹配客戶需求避免過度沖動消費
保險銷售是落實適當性管理的重要一環，需要銷售人員同時具備精準識別消費者風險的能力和引導消費者適度消費的意識。為此，太平人壽將適當性要求納入銷售人員培訓及管理體系和激勵約束機制，確保“將適當的產品通過適當的渠道銷售給適當的客戶”。
今年年初，重慶客戶李女士一次性購買10份年金險、3份重疾險和2份意外險，累計多達15份，年繳保費高達13萬余元。在猶豫期回訪中，公司針對上述保單高達13萬余元的年繳保費金額和最長20年的繳費年期等信息向李女士進行了重點提醒和強調。李女士結合自身財務情況，理性評估后意識到自己存在沖動消費的問題并聯系了自己的代理人。其后，公司代理人向李女士詳細講解了每份保險的產品特點、保障范圍及差異，并再次建議客戶務必結合自身財務情況和實際需求進行投保。李女士欣然接受了代理人的建議，保留了更適合自己保險方案，即2份年金險、1份重疾險和1份意外險。對于代理人的專業和真誠，李女士深表認同和稱贊。
堅持風險適配助老年客戶規避“高風險”誤區
黑龍江老年客戶張先生在投保時提出希望購買中高風險產品，以期獲取更高收益。太平人壽黑龍江分公司代理人按照適當性管理要求，首先讓客戶填寫適當性評估問卷，進行適當性評估。公司適當性評估系統通過對客戶需求、年齡、財務水平、投資經驗等信息的采集和分析后，得出客戶不適配高風險產品的意見。看到評估意見后，代理人為客戶詳細說明了適當性匹配意見并再次提示高風險產品可能面臨的波動風險；同時，堅持產品適配的原則，結合客戶的實際情況和需求，為客戶推薦低風險穩健型的保險產品，并詳細講解產品的特點、權益以及風險。經過專業、耐心的溝通講解，客戶充分理解了適當性匹配的重要意義，接受了代理人的專業建議——放棄高風險產品，選擇配置適合自身情況的穩健型產品。
保險的意義在于保障，而落實適當性管理正是實現保險價值、保障消費者權益的必要之舉。太平人壽嚴格落實適當性各項要求，對照監管要求和行業自律規范，細化產品分類分級管理辦法、銷售人員資質能力分級管理制度和客戶需求評估及風險分級管理制度，不斷優化產品、銷售人員與客戶的匹配規則，嚴格落實“三適當”；同時，在全系統建立健全常態化工作機制，加大適當性工作宣導培訓力度，扎實推動適當性管理走深走實走細。
作為金融央企的成員單位，太平人壽將始終立足保險本源，堅守金融為民的初心和以客戶為中心的服務理念，通過適當性管理要求的落地，規范保險銷售行為，讓消費者購買保險更安心，讓保險真正成為守護家庭幸福的“安全帶”，為構建健康、規范、和諧的保險消費環境貢獻太平力量。（撰稿：和若文）
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