罰沒4250萬、10名責任人追責，浦發銀行何以屢觸監管紅線

圖源：文軒圖庫

近日，中國人民銀行披露一批行政處罰決定，上海浦東發展銀行股份有限公司（以下簡稱“浦發銀行”）因多項業務違規，被合計罰沒超過4250萬元，同時旗下10名相關責任人被罰款共計75.5萬元。此次處罰覆蓋業務全領域，涉及責任全鏈條，所有處罰決定公示期均為五年。

央行重罰

罰沒超四千萬，10名責任人追責

文軒財經獲悉，浦發銀行此次收到的行政處罰決定書文號為銀罰決字〔2026〕27號，違法違規行為多達10項，涵蓋賬戶管理、清算結算、銀行卡收單、反假貨幣、財政資金管理、征信管理、反洗錢等多個核心領域，幾乎觸及銀行業合規經營的所有關鍵底線，與此前工行、交行等大型銀行被罰的高頻違規點高度重合，凸顯出部分銀行在核心業務合規管控上的共性短板。

此次處罰主要涉及浦發銀行在以下四個領域的違規行為：

基礎業務與公共管理違規：在賬戶、清算管理上存在漏洞，可能導致非法資金轉移；同時違反反假幣規定，影響人民幣流通安全，并違規占用財政資金，損害公共利益。

征信管理違規：在信用信息采集、查詢等環節違反規定，可能侵害信息主體的合法權益。

反洗錢履職嚴重違規：未按規定履行客戶身份識別、資料保存及大額可疑交易報告等義務，甚至與身份不明客戶交易，為洗錢等犯罪活動留下隱患，這也是本次監管的重點。

依據相關法律法規，中國人民銀行對浦發銀行作出嚴厲處罰：給予警告，沒收違法所得27.545608萬元，并處以4222.89萬元罰款，罰沒款項合計達4250.435608萬元。

此次處罰共涉及浦發銀行10名責任人，合計罰款75.5萬元，覆蓋信用卡、運營、科技、信貸、法律合規等核心部門，體現了監管追責的精準性——處罰力度與崗位職責、違規情節高度匹配。

作為一家大型股份制商業銀行，浦發銀行本應成為金融合規的“排頭兵”，卻在賬戶管理、反洗錢等基礎性業務上頻頻“踩線”。這不僅暴露出其內部“重業績擴張、輕合規建設”的經營傾向，更折射出風控體系的形同虛設。

內控漏洞為何“堵不住”

合規隱患正在浦發銀行近期經營中暴露。此前，該行接連收到三張監管罰單，合計被罰沒金額超過1760萬元，其中一張罰單金額超千萬元，違規行為多集中于中間業務領域。

2025年12月19日，國家金融監督管理總局向浦發銀行總行開出1560萬元罰單，指向“相關理財、代銷等業務管理不審慎，員工管理不到位”等問題。

此次處罰采取“機構問責+個人追責”的雙維模式，除對機構罰款外，另有7名從業人員被處以5年至15年不等的禁業處罰。

時隔不到一個月，監管處罰再次落地。

2026年1月12日，浦發銀行鹽城分行因“項目貸款重復融資、項目資本金管理不到位、流動資金貸款‘三查’不到位”等違規行為，被罰款90萬元。時任該分行相關負責人張某同時被警告并處罰款7萬元。

三日后，浦發銀行蘇州分行也領到罰單。2026年1月15日，該分行因“票據業務審核不嚴、個人貸款管理不到位”被罰款110萬元。時任常熟支行行長、吳江盛澤支行行長、蘇州分行零售信貸部總經理等3人被予以警告，并分別罰款6萬元、6萬元和8萬元。

梳理上述罰單可以發現，違規問題覆蓋面較廣，既涉及理財代銷等中間業務，也包括信貸投放、票據審核等傳統業務環節。

密集領罰背后，是浦發銀行中間業務層面的合規短板持續顯現。作為近年來監管重點關注的領域，理財銷售、信貸審批等環節的審慎性問題，正成為該行風險管控的薄弱點。

“十萬億”進擊路

盡管浦發銀行近期領受監管罰單，但其披露的2025年度業績快報顯示，該行在規模增長與盈利表現上仍取得積極進展。

2025年浦發銀行首次躋身“十萬億俱樂部”，成績單背后，既有不良出清的戰略取舍，也顯露出與同梯隊銀行在資產質量上的細微差距。

數據顯示，截至2025年末，浦發銀行總資產達到10.13萬億元，較上年末增長6.28%，正式邁過10萬億門檻。在盈利端，該行實現營業收入1739.64億元，同比增長1.88%；歸母凈利潤500.17億元，增幅達到10.52%。

規模與利潤的雙增，主要得益于資產結構的調整和負債成本的改善，息差表現呈現企穩態勢。

2025年末該行不良貸款率降至1.26%，同比下降0.1個百分點，撥備覆蓋率則升至200.72%，同比提升13.76個百分點。這一指標改善并非短期之功，2022年至2024年，該行不良率已從1.52%逐年壓降至1.36%。尤其是2024年，浦發銀行處置不良資產總量達1087億元，創下歷史新高。

其中現金清收不良額378億元，同樣刷新紀錄。

從信用卡中心到各地分行，批量轉讓個人消費類不良資產成為重要路徑。2025年10月至11月，浦發銀行廣州分行一筆2.31億元的信用卡及個人不良貸款項目轉讓予浙商資產；同年5月，兩則不良資產轉讓公告涉及未償還本息合計超27億元，轉讓價格均跌破一折，足見其出清力度。

若與同梯隊銀行相比，浦發銀行的資產質量仍存在提升空間。

截至2025年末，資產規模同樣站上10萬億的中信銀行，不良貸款率為1.15%，撥備覆蓋率為203.61%，兩項核心風控指標均優于浦發。

這意味著，盡管通過大規模核銷和轉讓實現了資產表優化，但在風險管控的精細化層面，浦發與頭部同業仍有距離。

值得一提的是，手續費及傭金收入的持續下滑，正在成為浦發銀行盈利能力承壓的現實問題。

數據顯示，2025年前三季度，該行手續費及傭金凈收入為176.65億元，同比下降1.39%；該項收入占營業收入的比重為13.35%，較上年同期下降0.45個百分點。

從更長周期看，這一趨勢更為明顯。2020年至2024年，浦發銀行手續費及傭金凈收入從339.46億元逐年下滑至228.16億元，累計降幅超過32%，占營收比重也從17.29%降至13.36%。

文軒財經認為，中間業務的持續萎縮，折射出浦發銀行收入結構的深層次矛盾，對公業務雖為利潤支柱，但增長空間已顯逼仄；零售業務被寄予厚望，卻遲遲未能形成有效的戰略補位。

在這一尷尬格局下，近期密集暴露的合規問題，無疑進一步放大了其結構性劣勢。對于正處于“十萬億俱樂部”新起點的浦發銀行而言，合規經營已不再是選擇題，而是必答題。

不承擔責任。