浦發(fā)銀行領(lǐng)4250萬余元處罰：10項違規(guī)，9人追責(zé)

2月14日，中國人民銀行官方公示行政處罰信息顯示，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司（下稱“浦發(fā)銀行”）及旗下9名核心崗位員工集體被罰，涉及銀罰決字〔2026〕27-36號共10份罰單，處罰決定均于2月12日作出，公示期限為五年。此次處罰中，浦發(fā)銀行主體被罰沒合計超4250萬元，9名相關(guān)責(zé)任人罰款金額合計65.5萬元，違規(guī)行為覆蓋賬戶管理、反洗錢、財政資金管理等十大領(lǐng)域。

具體來看，銀罰決字〔2026〕27號罰單直指浦發(fā)銀行主體，該行因存在十大類違法違規(guī)行為遭嚴(yán)厲懲戒，具體包括違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、占壓財政存款或資金、違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，以及未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易四項反洗錢相關(guān)違規(guī)。

對應(yīng)上述違規(guī)，中國人民銀行對浦發(fā)銀行作出行政處罰：給予警告，沒收違法所得27.55萬元，并處4222.89萬元罰款，罰沒款項合計4250.44萬元。這一罰款金額在近期股份制銀行處罰中處于高位，也成為浦發(fā)銀行2026年以來遭遇的最嚴(yán)厲監(jiān)管懲戒。

從違規(guī)細(xì)節(jié)拆解，基礎(chǔ)業(yè)務(wù)合規(guī)失守成為突出問題。賬戶管理與清算管理作為銀行業(yè)務(wù)運營的核心環(huán)節(jié)，其違規(guī)操作可能導(dǎo)致賬戶審核流于形式、資金清算流程不規(guī)范，進(jìn)而為非法資金轉(zhuǎn)移、洗錢等違法犯罪活動提供便利，直接威脅金融市場秩序。而違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，意味著該行在商戶準(zhǔn)入審核、交易實時監(jiān)測、風(fēng)險防控等環(huán)節(jié)存在缺位，可能引發(fā)信用卡套現(xiàn)、虛假交易等風(fēng)險；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定，則直接影響人民幣流通安全與市場公信力。

在對浦發(fā)銀行主體追責(zé)的同時，9名負(fù)有直接責(zé)任的核心崗位員工同步被罰，覆蓋該行信用卡中心、運營管理部、信息科技部、零售信貸部、公司業(yè)務(wù)部、零售業(yè)務(wù)部、網(wǎng)絡(luò)金融部、法律合規(guī)部等關(guān)鍵部門，形成“機構(gòu)+個人”雙重懲戒格局。從處罰力度來看，各責(zé)任人罰款金額與違規(guī)關(guān)聯(lián)度高度匹配，其中處罰最重的為浦發(fā)銀行信用卡中心夏某平，其對該行違反賬戶管理規(guī)定、違反信用信息相關(guān)管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)三項違規(guī)負(fù)有責(zé)任，被給予警告并罰款31.5萬元，占個人總罰款金額的近一半。

其余8名責(zé)任人處罰明細(xì)如下：運營管理部潘某東因?qū)`反賬戶管理規(guī)定、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄兩項違規(guī)負(fù)責(zé)，被警告并罰款13.5萬元；零售信貸部陸某勇涉及四項違規(guī)追責(zé)，被罰款7.5萬元；信息科技部馮某亮因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被警告并罰款3萬元；公司業(yè)務(wù)部張某輝因占壓財政存款或資金違規(guī)，被警告并罰款2.5萬元；零售業(yè)務(wù)部李某娟因違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被警告并罰款2萬元；網(wǎng)絡(luò)金融部王某濤因未按規(guī)定報送大額及可疑交易報告，被罰款2萬元；法律合規(guī)部陳某宇因未履行合規(guī)管控職責(zé)、對相關(guān)違規(guī)行為負(fù)有連帶責(zé)任，被警告并罰款3萬元；另一名涉事員工趙某因與身份不明客戶進(jìn)行交易相關(guān)違規(guī)，被罰款2萬元。9名責(zé)任人罰款合計65.5萬元，與機構(gòu)處罰形成聯(lián)動，強化了全員合規(guī)約束。

此次浦發(fā)銀行集體領(lǐng)罰并非個例，近年來監(jiān)管部門持續(xù)加大對銀行業(yè)違規(guī)行為的查處力度，重點聚焦賬戶管理、反洗錢、金融消費者權(quán)益保護等領(lǐng)域，倒逼金融機構(gòu)完善內(nèi)控體系。對于浦發(fā)銀行而言，此次大額罰單及多人追責(zé)，不僅會增加其合規(guī)成本，也可能影響其市場聲譽，后續(xù)需針對性補齊風(fēng)控短板，強化合規(guī)管理全流程管控。

來源：觀察者網(wǎng)