風(fēng)險有分擔(dān) 收成有保障 看“一張保單”如何助力農(nóng)業(yè)生產(chǎn)

延安黃陵，連片的標(biāo)準(zhǔn)化果園順著溝峁梁塬鋪展，果樹疏朗有致。果農(nóng)楊西文站在地頭，望著眼前規(guī)整的園子滿是感慨：“現(xiàn)在種蘋果，建園有規(guī)范、管理有指導(dǎo)，加上農(nóng)業(yè)保險托底，心不用再懸著。”

渭南富平的現(xiàn)代化羊舍里，養(yǎng)殖戶向斌正給奶山羊飼喂草料。“給羊買保險很省心，工作人員上門辦，每只羊都有電子智能耳標(biāo)，信息全入系統(tǒng)，理賠也更快。”

陜北蘋果，關(guān)中奶山羊，陜南油菜、食用菌……新型“產(chǎn)業(yè)防護(hù)網(wǎng)”正在三秦大地上悄然織就。陜西正以特色農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新之筆，為鄉(xiāng)村振興勾勒出更有韌性的發(fā)展底色。

紅彤彤的蘋果綴滿枝頭。（資料圖）

“保成本”到“保收入” 政策市場雙向賦能

雪落鄉(xiāng)間，一片銀白。1月29日晚，延安市黃陵縣橋山街道王村，59歲的果農(nóng)楊文選坐在沙發(fā)上，看著手機(jī)里的天氣預(yù)報，盤算著天晴后給自家蘋果園剪剪枝。

種了30多年蘋果，標(biāo)準(zhǔn)化種植讓老楊實實在在嘗到了甜頭。“家里近30畝園子，9畝才剛掛果，去年光賣蘋果就掙了16萬元，這效益好著呢。”提起老本行，楊文選有自己的心得，“想把蘋果種好，就得跟上時代。科學(xué)方法得好好學(xué)，新鮮事物也要大膽試，農(nóng)業(yè)保險的好政策要抓牢。”

在黃陵，蘋果連著全縣1.4萬戶果農(nóng)的“錢袋子”。截至2025年，黃陵縣蘋果種植面積25.4萬畝，農(nóng)民人均純收入的76%都來自果業(yè)。可在過去，價格波動與自然災(zāi)害的雙重風(fēng)險，讓果農(nóng)們長期深陷“看天吃飯、靠價增收”的困境，輕則收入縮水，重則砍樹棄園。

面對困境，何以破局？市場與政策的協(xié)同創(chuàng)新成了新答案。

2021年，在鄭州商品交易所支持下，黃陵縣推出全國首單蘋果“保險+期貨”收入險項目，既為冰雹、大風(fēng)等自然災(zāi)害導(dǎo)致的減產(chǎn)兜底，也為市場價格下跌帶來的收益損失補(bǔ)位，真正給果農(nóng)收入上了“雙保險”。

湯智陽（左一）在果庫調(diào)研。（資料圖）

“果農(nóng)向保險公司投保，保險公司向期貨公司購買場外期權(quán)產(chǎn)品進(jìn)行再保險，期貨公司利用期貨市場將風(fēng)險對沖。”長江期貨股份有限公司延長營業(yè)部總經(jīng)理湯智陽介紹。

從“保成本”到“保收入”，不僅是農(nóng)業(yè)保險保障范圍的拓展，更是農(nóng)業(yè)發(fā)展理念的升級。2021年至2025年，黃陵縣已有5.8萬畝果園享受到這份雙重保障，覆蓋農(nóng)戶8666戶次，實現(xiàn)賠付2040.45萬元。

這份保障，離不開持續(xù)的政策發(fā)力與資金支持。近年來，陜西不斷完善農(nóng)業(yè)保險制度體系，讓農(nóng)業(yè)保險運行機(jī)制更優(yōu)化。

補(bǔ)貼機(jī)制上，陜西省探索形成中央、省、市、縣和市場經(jīng)營主體多元分擔(dān)模式，持續(xù)加大補(bǔ)貼力度，以黃陵蘋果“保險+期貨”收入險為例，農(nóng)戶僅需自繳18.2%，大幅降低投保門檻。

政策與市場同頻共振，資金與服務(wù)雙向發(fā)力，讓更多農(nóng)民在發(fā)展產(chǎn)業(yè)的道路上走得更穩(wěn)、更有底氣。

“通用型”到“定制化” 精準(zhǔn)破解產(chǎn)業(yè)痛點

蘋果種植怕花期遇到凍害，茶葉生長易受極端天氣影響，生豬養(yǎng)殖常因飼料漲價、消費淡季等因素遭遇價格波動……

陜西特色農(nóng)業(yè)品類豐富，但不同產(chǎn)業(yè)風(fēng)險各異。針對這一特點，陜西省聚焦產(chǎn)業(yè)痛點打造定制化險種，農(nóng)險自“被動賠付”向“主動防控”轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)風(fēng)險保障精準(zhǔn)適配。

臨近春節(jié)，人保財險吳起支公司農(nóng)險部專員張海航和同事們依舊忙碌不減。整理保險宣傳資料、印制彩頁傳單，琢磨著用啥形式能給群眾把政策講得更透、說得更清。

人保財險吳起支公司工作人員向果農(nóng)宣講保險政策。（資料圖）

“今年氣象保險啥時候能買？”“還有啥新變化沒？”……1月28日一大早，張海航就接到了兩通果農(nóng)打來的電話，都在咨詢蘋果花期凍害氣象指數(shù)保險的情況。

2025年，延安市吳起、洛川兩縣試點推廣蘋果花期氣象指數(shù)保險，以花期最低溫度為理賠觸發(fā)指標(biāo)，農(nóng)戶可快速獲得資金用于災(zāi)后補(bǔ)救，改變了傳統(tǒng)保險“災(zāi)后測產(chǎn)、理賠周期長”的局限。

蘋果花期氣象指數(shù)保險的推廣，讓“靠天吃飯”變?yōu)椤翱刺於〒p”。

“蘋果花期時，如果連續(xù)3小時果園平均氣溫低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，我們聯(lián)合氣象、果業(yè)等部門進(jìn)行核定，半個月內(nèi)就能完成賠付。”張海航告訴記者，果農(nóng)僅需承擔(dān)12%，一畝地繳納8.16元保費，最高可賠付1300元。

在吳起縣吳起街道劉河灣村承包果園的張軍，去年因花期凍害，拿到了1萬多元的理賠款。2025年，吳起、洛川兩縣共承保2.07萬畝果園，保費規(guī)模135.54萬元，提供風(fēng)險保障2696.36萬元。

定制化農(nóng)險紅利，也惠及著更多特色產(chǎn)業(yè)。渭南市富平縣流曲鎮(zhèn)雙楊村，養(yǎng)殖戶向斌從2017年起，就為自家奶山羊買保險。“這幾年，政策不斷完善，保險越來越實用，前幾天我就給460只羊買了養(yǎng)殖保險，每只保費21元，賠付標(biāo)準(zhǔn)1200元。”向斌說。

如今，陜西省省級補(bǔ)貼險種已達(dá)47項，農(nóng)險定制化布局持續(xù)深化。聚焦蘋果、奶山羊提升保險覆蓋率，榆林羊類、寶雞林麝等特色險種納入省級補(bǔ)貼；茶葉氣象指數(shù)等創(chuàng)新型保險試點也在穩(wěn)步開展。

“兜風(fēng)險”到“賦新能” 激活產(chǎn)業(yè)發(fā)展動能

2月1日，漢中金豐公社農(nóng)業(yè)服務(wù)有限公司的油菜制種基地里，一棵棵油菜苗正處于越冬期，農(nóng)技人員穿梭田間，俯身觀察油菜苗生長情況。

“今年，我們在南鄭區(qū)9鎮(zhèn)12村精心打造了4800多畝標(biāo)準(zhǔn)化油菜制種基地，預(yù)計年制種量約62.4萬公斤，帶動農(nóng)戶1200多戶。”公司總經(jīng)理曹如凱說。

曹如凱（左）和省雜交油菜研究中心研究員楊建利在試驗田查看苗情

作為全國區(qū)域性油菜良種繁育基地，全國三分之一的雜交油菜用種源自“漢中造”。連續(xù)舉辦15年的最美油菜花海漢中旅游文化節(jié)，因“綠色循環(huán)、漢風(fēng)古韻”的獨特魅力，成為漢中的閃亮名片。而這份“金色產(chǎn)業(yè)”的穩(wěn)健發(fā)展，離不開農(nóng)業(yè)保險的創(chuàng)新護(hù)航。

2025年10月23日，陜西首單油菜制種保險在漢中市南鄭區(qū)落地，為196畝制種基地提供17.64萬元風(fēng)險保障。南鄭區(qū)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣與培訓(xùn)中心副主任王小紅表示，“油菜制種保險將自然災(zāi)害、病蟲害等核心風(fēng)險納入保障范圍，有效降低了制種企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險，也讓這一‘金色產(chǎn)業(yè)’成為聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)的核心支撐。”

農(nóng)業(yè)保險的作用，不僅是兜底減損，更在于穩(wěn)穩(wěn)托住農(nóng)戶收入、守住發(fā)展信心。只有敢投入、敢探索，產(chǎn)業(yè)發(fā)展才能有持續(xù)動力。

除了油菜制種保險，食用菌收入保險、生豬價格指數(shù)保險、“氣象+價格”雙指數(shù)保險、漁業(yè)收入保險等地方優(yōu)勢特色及創(chuàng)新型險種，為漢中1860萬畝農(nóng)作物、2150萬頭（羽）畜禽筑起“抗風(fēng)險屏障”，構(gòu)建起全產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險保障體系。

在安康市平利縣，茶產(chǎn)業(yè)同樣受益于農(nóng)險創(chuàng)新。近年來，當(dāng)?shù)蒯槍Ω呱讲鑸@易受氣象災(zāi)害影響特點，創(chuàng)新推出“茶葉氣象指數(shù)保險+價格指數(shù)保險”雙保險，為茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展蓄勢賦能。2025年，全縣產(chǎn)茶2.03萬噸，產(chǎn)值25.02億元，特色農(nóng)險助力一片茶葉變“金葉”。

2025年，陜西農(nóng)業(yè)保險保費近30億元。從頂層政策布局到產(chǎn)品精準(zhǔn)創(chuàng)新，從風(fēng)險兜底到產(chǎn)業(yè)賦能，特色農(nóng)險的迭代升級，讓果農(nóng)不懼寒潮、養(yǎng)殖戶不慌價變，穩(wěn)穩(wěn)托住千家萬戶的生計。堅實保障之下，三秦大地上，每一份耕耘都有可期收獲，鄉(xiāng)村振興步伐愈發(fā)堅實有力。（記者 楊杰）來源：陜西農(nóng)村報