5年期定存產品首見“下架”！存款還能去哪“增值”？

“三年前存100萬，利息能買一輛車；現(xiàn)在存三年，利息只夠加三年油。”這句調侃，道出了許多儲戶對當前銀行存款收益的無奈。小夏最近發(fā)現(xiàn)，繼存款利率倒掛、“長存利少”后，已經(jīng)有中小銀行直接下架了5年期存款產品。

這一調整并不是孤立事件，而是近期中小銀行普遍下調存款利率浪潮中的一個標志性現(xiàn)象。據(jù)不完全統(tǒng)計，近一個月以來，已有數(shù)十家中小銀行陸續(xù)加入下調存款利率的行業(yè)，部分存款產品降幅超過60個基點；其中還有不少銀行同時下架了5年期存款產品。（21世紀經(jīng)濟報道20251112）

不僅5年期定期存款正被中小銀行拋棄，5年期大額存單也在全國性商業(yè)銀行中近乎“集體消失”，小夏查閱了6家國有大行及多家股份行，已經(jīng)找不到5年期大額存單的在售入口。同時，有部分城商行將5年期大額存單劃入限售行列，用作“新客專享”或“私行專享”等。（第一財經(jīng)20251112）

事實上，去年末今年初，也曾出現(xiàn)過部分銀行下架5年期存款的情況。可見，5年期存款的悄然退場，是銀行業(yè)在凈息差持續(xù)收窄巨大壓力下的必然選擇。要知道，銀行的核心盈利模式是靠貸款利息收入減去存款利息支出獲取利差。當貸款利率持續(xù)下行，銀行不得不通過降低高息負債來緩解壓力。根據(jù)國家金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)，2025年二季度商業(yè)銀行凈息差為1.42%，較一季度數(shù)據(jù)再下降0.01個百分點，持續(xù)處于歷史低位。（中國證券報20251107）

存款利率下行、大額存單消失的背景下，小夏發(fā)現(xiàn)，越來越多的儲戶開始積極尋找資金新去處。社交平臺上，“風險低”“跑贏通脹”“收益高于銀行定期”成為年輕人篩選理財產品的核心標準。

基于這一邏輯，近期有不少年輕人將目光轉向了基金。簡單來說，基金就像是水果專家定制的一個“水果拼盤”。假設投資者想在超市里買某（幾）樣水果，但考慮逐一購買需要耗費大量資金和時間，則可以考慮買入搭配好的水果拼盤，使用較少的資金及時間一次性滿足品嘗多重滋味的需求，也可以降低來自僅購買一種水果卻發(fā)現(xiàn)品質其不佳而損失資金的風險。

其中，ETF基金兼具省事、省心、省錢、省時又省力的優(yōu)勢，成為了年輕人投資者的首選。今年以來，國內的ETF市場迎來里程碑式的突破！Wind數(shù)據(jù)顯示，8月25日，國內ETF總規(guī)模正式突破5萬億元大關，1263只產品規(guī)模已達到5.07萬億元。其中，股票型ETF增長最多，4個月間猛增5123.73億元，總規(guī)模直接從不足3萬億元增至最新的3.46萬億元。（每日經(jīng)濟新聞20250828）

雖然說，基金能幫助投資者規(guī)避掉很多風險，但這可不意味著跟存款產品一樣包“盈利”的。短期來看，基金（尤其是股票型、混合型）會跟著市場波動，可能1個月虧10%，也可能1個月賺10%；但長期來看（5 年以上），優(yōu)質基金的收益會逐漸 “平滑波動”。那么，對于想長期持有ETF的投資者來說，哪些品種最值得入手呢？

這里小夏給大家分享幾個不錯的ETF。比如你更注重均衡配置，想分享到中國經(jīng)濟長期增長的紅利，不妨看看小夏家的A500ETF基金（512050），這只寬基覆蓋了A股和行業(yè)的核心資產，融合價值與成長屬性，兼顧了“核心資產”與“新質生產力”，能幫助投資者捕捉到“貝塔收益”，避免賺指數(shù)不賺錢的情況。

但如果你對回撤敏感，非常討厭高波動高風險，只想躺著吃“利息”的話，小夏家的紅利低波ETF基金（159547）也是一個不錯的選擇。這個基金主要以“股息率”為核心選股指標，高股息率的特性會使得基金的抗跌性更強，加上長期的復利效應，會是投資者優(yōu)選的“避風港”。

可能還有一些朋友最近特別看好政策長期支持的新興科技產業(yè)，如果你能忍受一定的波動，不妨看看小夏家的科創(chuàng)創(chuàng)業(yè)50ETF（159783）。這只基金由科創(chuàng)板和創(chuàng)業(yè)板中市值較大的50只新興產業(yè)股票組成，覆蓋新一代信息技術、高端裝備制造、新材料、新能源、數(shù)字產業(yè)等行業(yè)，一鍵把握“十五五”等政策利好風口。

最后呢，小夏建議大家還可以看看黃金ETF。隨著近期黃金新規(guī)的實施，大家投資黃金的最便捷且省錢方式之一，就是通過ETF入場。黃金ETF作為商品ETF，和股市的關聯(lián)度小，就很適合長期作為資產組合的底倉配置。那么小夏家的黃金ETF華夏（518850），作為市場中同類別持有成本最小的基金之一，非常適合大家一鍵逢低布局黃金市場。

說到這里，具體的大家可以前往紅色火箭小程序，查看并了解這幾只基金的最新信息，比如業(yè)績走勢、估值水平等專業(yè)數(shù)據(jù)，能幫助你更全面地布局！

風險提示:1.以上基金為股票基金，主要通過投資目標ETF間接跟蹤標的指數(shù)，預期風險和預期收益高于混合基金、債券基金與貨幣市場基金，具體風險評級結果以基金管理人和銷售機構提供的評級結果為準。2.本資料僅為服務信息，觀點僅供參考，不構成對于投資人的實質性建議或承諾，也不作為法律文件。3.基金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產，但不保證本基金一定盈利，也不保證最低收益。4.基金不同于銀行儲蓄和債券等能夠提供固定收益預期的金融工具，且不同類型的基金風險收益情況不同。投資者購買基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產生的收益，也可能承擔基金投資所帶來的損失。5.基金管理人的適當性匹配意見不表明其對產品或者服務的風險和收益做出實質性判斷或者保證。6.各銷售機構關于適當性的匹配意見不必然一致，且基金合同中關于基金的風險收益特征與基金的風險等級因考慮因素不同，存在差異。7.本頁面基金產品風險等級由基金銷售機構提供，且投資者應符合銷售機構適當性匹配原則。8.基金管理人提醒投資者基金投資的“買者自負"原則，在投資者做出投資決策后，基金運營狀況、基金份額上市交易價格波動與基金凈值變化引致的投資風險，由投資者自行負責。基金管理人、基金托管人、基金銷售機構及相關機構不對基金投資收益做出承諾或保證。9.投資者在投資本基金之前，請仔細閱讀本基金的《基金合同》、《招募說明書》和《產品資料概充分認識本基金的風險收益特征和產品特性，認真考慮本基金存在的各項風險因素，并根要》等基金法律文件，據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗、資產狀況等因素充分考慮自身的風險承受能力，在了解產品情況及銷售適當性意見的基礎上，理性判斷并謹慎做出投資決策，獨立承擔投資風險。10.本頁面產品由華夏基金管理有限公司發(fā)行與管理，代銷機構不承擔產品的投資、兌付和風險管理責任。11.基金產品歷史業(yè)績不預示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構成本基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。12.基金有風險，投資須謹慎。