王辰：金融的本質(zhì)

2025年5月25日王辰老師西藏旅產(chǎn)會(huì)游玩地風(fēng)景

各位朋友大家好，我是王辰。我們今天來(lái)聊一聊關(guān)于金融的一些基本概念。

01

什么是金融呢？

黃奇帆說(shuō)，金融的本質(zhì)就是三句話：

第一、為有錢(qián)人理財(cái)，為缺錢(qián)人融資；

第二、信用、風(fēng)險(xiǎn)和杠桿；

第三、金融不是單純的卡拉ok，自拉自唱，而是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的行業(yè)，金融如果不為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)就沒(méi)有靈魂，就是毫無(wú)意義的泡沫。

金融業(yè)的主要工作：融資和投資。

所謂的融資：把社會(huì)的閑散資金聚集到一起，金融機(jī)構(gòu)再去利用這資金。

投資：把收來(lái)的錢(qián)再去使用就叫投資。

金融業(yè)有三大支柱產(chǎn)業(yè)：證券、保險(xiǎn)和銀行，現(xiàn)在又加了一個(gè)信托。在本質(zhì)上都是從事融資和投資的工作。

02

證券靠什么融資呢？

靠給客戶高回報(bào)的期許，讓我們把閑散資金投入證券市場(chǎng)去謀取利益，但也會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

銀行業(yè)靠什么融資呢？

靠給客戶安全感，本金一定還，再給一定的利息，吸收客戶的閑散資金。

保險(xiǎn)業(yè)靠什么融資呢？

就是保障。如果把錢(qián)存到保險(xiǎn)公司，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給個(gè)倍數(shù)，有杠桿的效應(yīng)。

03

簡(jiǎn)單的說(shuō)，銀行賣的是利息，保險(xiǎn)賣的是保障，股市賣的是希望。

保險(xiǎn)業(yè)剛剛起步的時(shí)候，賣保險(xiǎn)的水平還是有一點(diǎn)點(diǎn)欠缺。

賣保險(xiǎn)常用的三句話就是：“銀行利息太低，股市風(fēng)險(xiǎn)太高，還是買保險(xiǎn)好。”其實(shí)我們講完了，許多客戶的心里竊笑，瞧不起我們。

因?yàn)橛械娜藢?duì)銀行比較專業(yè)；有的人對(duì)股市比較專業(yè)；有的人對(duì)房產(chǎn)比較專業(yè)。我們過(guò)去總是說(shuō)別的都不好就保險(xiǎn)好，連我們自己都不相信這句話。

今天必須更正過(guò)去的錯(cuò)誤思路，賣保險(xiǎn)一定要摒棄非此即彼的觀念。

任何金融工具，不能簡(jiǎn)單的用好壞來(lái)評(píng)價(jià)，關(guān)鍵看需要什么。如果需要高的回報(bào)，應(yīng)該去做股票；需要安全、流動(dòng)，應(yīng)該存銀行；需要在關(guān)鍵時(shí)刻能放大幾倍幾十倍，就應(yīng)該買保險(xiǎn)。

前面講過(guò)，任何事物的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)都是相伴相成的。

04

保險(xiǎn)最大的缺點(diǎn)：退保損失巨大。

買了年繳一萬(wàn)元保費(fèi)的保險(xiǎn)，過(guò)了猶豫期退保，也許就剩兩三千。這是許多人詬病保險(xiǎn)的地方，恰恰是因?yàn)閾p失巨大，不舍得退掉，關(guān)鍵時(shí)刻出險(xiǎn)了，交了一兩萬(wàn)變成了幾十萬(wàn)，達(dá)到了保障的目的，倍數(shù)的效應(yīng)。

銀行的好處是上午存下午取，北京存天津都能取，結(jié)果常常是余額不足，關(guān)鍵時(shí)刻取不出錢(qián)。因?yàn)樘杂闪耍晃覀兓ü饬恕?/p>

股票買完了就可能漲停，但也有可能跌停，我們都抱著漲停的心沖進(jìn)去，最后都是以跌停的結(jié)果出來(lái)，這就是股市。

所以說(shuō)不要非此即彼，該存哪存哪，不是想存哪就存哪，不是愛(ài)存哪就存哪，按照需求去存錢(qián)，不要按照愛(ài)好去存錢(qián)。

這是我們的建議，這就是所謂的資產(chǎn)匹配，錢(qián)要分開(kāi)放，不能集中放。有錢(qián)不能任性，任性都得認(rèn)命。

所以還是先問(wèn)問(wèn)自己，到底想達(dá)到什么目的，再?zèng)Q定選擇什么金融工具。

今天就講到這里 。

重要提示：

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【總編：劉佳】

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