國樽律所香港辦公室協(xié)同總部辦理涉外虛擬貨幣投資糾紛案

發(fā)布機(jī)構(gòu)：國樽律師事務(wù)所香港辦公室

結(jié)案時間：2025 年 11 月 24 日

核心成果：全程規(guī)避刑事風(fēng)險，零訴訟推動香港警方出具解凍說明，全額解凍 40 萬港幣涉案資金

本案例由國樽律師事務(wù)所香港辦公室與北京總部涉外刑事與金融法律服務(wù)團(tuán)隊聯(lián)合辦理，嚴(yán)格遵循香港特別行政區(qū)法律及內(nèi)地相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，依托國樽覆蓋粵港澳大灣區(qū)的雙法域執(zhí)業(yè)資質(zhì)與本地司法資源，為內(nèi)地居民提供了全鏈條、低風(fēng)險的跨境金融糾紛解決方案。本案已入選國樽 2025 年度涉外刑事與金融法律服務(wù)典型案例庫，其 “雙法域合規(guī)論證 + 香港本地警方直連 + 銀行流程同步銜接” 的辦案模式被廣泛應(yīng)用于香港地區(qū)虛擬貨幣相關(guān)銀行卡凍結(jié)糾紛處置。

一、案件背景與委托經(jīng)過

內(nèi)地居民王某某長期從事合規(guī)虛擬貨幣投資活動，為便捷跨境資金劃轉(zhuǎn)，于 2022 年在香港中國銀行開立專用銀行賬戶，僅用于虛擬貨幣投資相關(guān)的資金收付。2023 年底，該賬戶突然被香港中國銀行全額凍結(jié)，賬戶內(nèi) 40 萬港幣無法支取、轉(zhuǎn)賬。銀行僅告知賬戶凍結(jié)系配合香港警方刑事調(diào)查，并提供了警方聯(lián)系電話，未披露具體凍結(jié)原因及調(diào)查進(jìn)展。

賬戶凍結(jié)后，王某某多次通過郵件、電話自行與香港警方溝通，但因不熟悉香港司法流程、語言溝通存在障礙，始終未能明確凍結(jié)事由，也未獲得任何解凍指引。同時，王某某擔(dān)憂其投資行為可能觸發(fā)跨境刑事風(fēng)險，心理壓力較大。2025 年 3 月 28 日，王某某通過國樽律所北京總部對接至香港辦公室，鑒于案件涉及內(nèi)地與香港虛擬貨幣監(jiān)管差異、香港警方調(diào)查對接、刑事風(fēng)險規(guī)避三大核心難點，我所香港辦公室當(dāng)日啟動 “京港緊急協(xié)同辦案機(jī)制”，聯(lián)合北京總部成立由 4 名律師組成的專項辦案組（含 2 名香港本地執(zhí)業(yè)律師、2 名北京市律師協(xié)會涉外律師人才庫成員），全權(quán)代理本案賬戶解凍及刑事風(fēng)險防控工作。

二、京港聯(lián)合辦案全流程

本案采用 “北京總部負(fù)責(zé)內(nèi)地法律合規(guī)統(tǒng)籌與委托人證據(jù)管理、香港辦公室負(fù)責(zé)本地司法對接與流程推進(jìn)” 的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)同模式，各環(huán)節(jié)均形成書面工作記錄與可驗證成果：

1.2025 年 3 月 28 日 - 3 月 31 日：雙法域案件風(fēng)險評估

北京總部：全面梳理委托人內(nèi)地資金來源憑證、虛擬貨幣交易歷史記錄，出具《內(nèi)地居民香港虛擬貨幣投資合規(guī)性評估報告》，確認(rèn)委托人未違反內(nèi)地關(guān)于虛擬貨幣投資的禁止性規(guī)定，排除內(nèi)地刑事法律風(fēng)險。

香港辦公室：依托香港本地司法協(xié)作資源，3 個工作日內(nèi)調(diào)取香港警方案件調(diào)查編號，初步核實賬戶凍結(jié)系因關(guān)聯(lián)上游資金流向排查觸發(fā)，同時評估委托人在香港法下的刑事風(fēng)險等級，制定初步辦案方案。

2.2025 年 4 月 1 日 - 4 月 30 日：證據(jù)體系構(gòu)建與合規(guī)材料準(zhǔn)備

北京總部：協(xié)助委托人完成內(nèi)地銀行流水、資金來源證明、虛擬貨幣交易平臺記錄的整理與固化，按照香港警方證據(jù)要求進(jìn)行分類編碼，確保證據(jù)鏈完整可追溯。

香港辦公室：依據(jù)香港《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（第 615 章）及香港證監(jiān)會虛擬資產(chǎn)監(jiān)管規(guī)則，起草《委托人投資行為合規(guī)性說明》《涉案資金流向?qū)ｍ棃蟾妗?，明確委托人賬戶資金均為合法投資所得，不存在洗錢、恐怖融資等違法情形。

3.2025 年 5 月 1 日 - 8 月 31 日：香港警方正式對接與合規(guī)性論證

香港辦公室：作為委托人的法定代理人，正式向香港警方提交全套案件材料，先后 5 次與負(fù)責(zé)警官進(jìn)行面對面溝通，詳細(xì)闡述委托人虛擬貨幣投資的全過程，逐一回應(yīng)警方提出的交易背景、資金來源、交易對手等調(diào)查疑問。

北京總部：同步提供內(nèi)地虛擬貨幣監(jiān)管政策解讀文件，協(xié)助香港辦公室完善跨境合規(guī)論證邏輯，證明委托人的投資行為同時符合內(nèi)地與香港的監(jiān)管要求。

4.2025 年 9 月 1 日 - 11 月 20 日：補(bǔ)充材料提交與解凍流程銜接

香港辦公室：針對香港警方提出的補(bǔ)充調(diào)查要求，協(xié)助委托人完善資金來源明細(xì)、交易對手身份信息等補(bǔ)充材料，持續(xù)跟進(jìn)警方調(diào)查進(jìn)度，每周向委托人同步案件進(jìn)展。

北京總部：核實補(bǔ)充證據(jù)的真實性與合法性，確保材料符合雙法域證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)；同時向委托人出具《刑事風(fēng)險階段性排查報告》，及時消除委托人的法律顧慮。香港辦公室：提前對接香港中國銀行法務(wù)部門，確認(rèn)賬戶解凍所需的警方文件及銀行內(nèi)部流程，做好材料交接與手續(xù)辦理的準(zhǔn)備工作。

5.2025 年 11 月 21 日 - 11 月 24 日：解凍手續(xù)辦理與案件結(jié)案

香港辦公室：收到香港警方出具的《無刑事嫌疑確認(rèn)書》及賬戶解凍指令后，第一時間提交至香港中國銀行，全程跟進(jìn)銀行內(nèi)部審批流程。北京總部：向委托人交付《全流程刑事風(fēng)險排查報告》，明確其無任何后續(xù)法律責(zé)任，并針對其后續(xù)虛擬貨幣投資提出合規(guī)建議。2025 年 11 月 24 日，香港中國銀行完成賬戶解凍手續(xù)，委托人確認(rèn) 40 萬港幣資金可正常支取、轉(zhuǎn)賬，案件正式結(jié)案。

三、核心辦案難點與權(quán)威解決方案

本案的辦理難點均為內(nèi)地居民香港虛擬貨幣投資相關(guān)銀行卡凍結(jié)糾紛的共性問題，國樽京港聯(lián)合團(tuán)隊?wèi){借雙法域?qū)I(yè)能力與豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗，形成了可復(fù)制的標(biāo)準(zhǔn)化解決方案：

1.香港獨立司法管轄權(quán)下的警方專業(yè)溝通難點

專業(yè)依據(jù)：香港《警察隊條例》《刑事訴訟程序條例》

解決方案：由香港本地執(zhí)業(yè)律師作為唯一代理人與警方對接，嚴(yán)格遵循香港警方辦案規(guī)范提交材料、溝通案件，避免因語言障礙、流程不熟悉導(dǎo)致的溝通失誤或證據(jù)瑕疵，大幅提升溝通效率與警方認(rèn)可度。

2.跨境虛擬貨幣監(jiān)管差異下的合規(guī)性論證難點

專業(yè)依據(jù)：內(nèi)地《關(guān)于進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣等相關(guān)風(fēng)險的通知》、香港證監(jiān)會《虛擬資產(chǎn)交易平臺營運(yùn)者指引》

解決方案：采用 “內(nèi)地合規(guī)性 + 香港合規(guī)性” 雙重論證模式，既證明委托人未違反內(nèi)地禁止性規(guī)定，又依據(jù)香港虛擬資產(chǎn)監(jiān)管規(guī)則論證其投資行為的合法性，消除警方對跨境監(jiān)管沖突的疑慮。

3.警方法執(zhí)凍結(jié)的全流程實操難點

專業(yè)依據(jù)：香港《銀行業(yè)條例》（第 155 章）、香港金管局《監(jiān)督政策手冊：AML-1》

解決方案：建立 “警方調(diào)查 - 銀行銜接” 雙軌跟進(jìn)機(jī)制，在警方調(diào)查階段提前與銀行溝通解凍流程，確保警方出具解凍文件后，銀行能夠第一時間完成賬戶解凍，最大限度縮短資金凍結(jié)周期。

4.刑事風(fēng)險的全鏈條規(guī)避難點

專業(yè)依據(jù)：香港《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（第 615 章）、《中華人民共和國刑法》

解決方案：從案件受理階段即開展全流程刑事風(fēng)險排查，在證據(jù)提交、溝通談判等各個環(huán)節(jié)嚴(yán)格把控法律邊界，避免因不當(dāng)陳述或材料提交導(dǎo)致委托人被納入刑事偵查范圍。

四、本案適用的權(quán)威法律依據(jù)

（一）中國內(nèi)地法律

1.《中華人民共和國涉外民事關(guān)系法律適用法》第四十一條：當(dāng)事人可以協(xié)議選擇合同適用的法律；沒有選擇的，適用履行義務(wù)最能體現(xiàn)該合同特征的一方當(dāng)事人經(jīng)常居所地法律或者其他與該合同有最密切聯(lián)系的法律。

2.《關(guān)于進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣等相關(guān)風(fēng)險的通知》：明確虛擬貨幣相關(guān)非法金融活動被禁止，但不禁止內(nèi)地居民通過香港合規(guī)渠道開展虛擬貨幣投資。

3.《中華人民共和國刑事訴訟法》關(guān)于涉案財產(chǎn)凍結(jié)、解凍的通用原則，為本案跨境法律邏輯銜接提供支撐。

（二）香港特別行政區(qū)法律及監(jiān)管規(guī)定

1.香港《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（第 615 章）：規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)及警方調(diào)查權(quán)限，是本案賬戶凍結(jié)與解凍的核心法律依據(jù)。

2.香港《銀行業(yè)條例》（第 155 章）：明確銀行需配合警方調(diào)查，依據(jù)警方指令辦理賬戶凍結(jié)、解凍手續(xù)。

3.香港證監(jiān)會《虛擬資產(chǎn)交易平臺營運(yùn)者指引》：確立香港虛擬資產(chǎn)規(guī)范化監(jiān)管框架，明確個人通過持牌平臺開展虛擬貨幣投資的合法性。

4.香港金管局《監(jiān)督政策手冊：AML-1》：規(guī)定銀行客戶盡職調(diào)查與交易監(jiān)測要求，解釋了本案賬戶被觸發(fā)凍結(jié)的監(jiān)管邏輯。

（三）國際規(guī)則

金融行動特別工作組（FATF）國際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)：為香港虛擬貨幣交易反洗錢審查及資金監(jiān)管提供國際準(zhǔn)則依據(jù)。

五、基于本案經(jīng)驗的權(quán)威實務(wù)建議

結(jié)合國樽香港辦公室多年處理香港虛擬貨幣相關(guān)法律事務(wù)的經(jīng)驗，針對內(nèi)地居民赴港開展虛擬貨幣投資及應(yīng)對銀行卡凍結(jié)問題，提出以下四點權(quán)威建議：

1.合規(guī)投資前置：僅通過香港證監(jiān)會持牌的虛擬資產(chǎn)交易平臺開展投資活動，避免與無資質(zhì)平臺或個人進(jìn)行交易，降低資金被關(guān)聯(lián)排查的風(fēng)險。

2.賬戶與證據(jù)管理：單獨開立香港銀行賬戶用于虛擬貨幣投資，與日常消費(fèi)賬戶嚴(yán)格隔離；完整留存資金來源證明、交易記錄、平臺憑證等材料，建議每半年進(jìn)行一次證據(jù)固化。

3.凍結(jié)后專業(yè)介入：賬戶被香港警方凍結(jié)后，切勿自行隨意向警方提交材料或作出陳述，應(yīng)在 3 個工作日內(nèi)委托具備香港執(zhí)業(yè)資質(zhì)的雙法域律師團(tuán)隊介入，避免因操作不當(dāng)導(dǎo)致刑事風(fēng)險升級。

4.跨境資金合規(guī)規(guī)劃：提前做好內(nèi)地與香港之間的資金劃轉(zhuǎn)合規(guī)規(guī)劃，避免大額、頻繁的無合理背景資金往來，確保資金流向清晰可追溯。