進入2026年以后,美國的退休人員養老金根據物價情況增長了2.8%,人均養老金水平達到了2071美元/月,是歷史上首次突破2000美元。按照現行的匯率折合1.4萬元/月。
有的朋友可能疑惑,美國的養老金怎么這么高?是不是就很劃算呢?
美國養老金的計算。
美國的養老金領取條件相對寬松,需要積累40個社保繳費積分就可以了。一個繳費積分僅需要1810美元應稅收入,一年最多積累4個積分。在美國的收入水平下一年7560美元的收入,只要踏踏實實干,肯定沒問題的。
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美國養老金只計算收入最高的35年。美國是允許勞動者結合自己身體情況無上限的繼續工作的,只要條件允許,可以干到90歲甚至100歲。美國有1967就業年齡歧視法案,對于高齡就業人員的權益保護還是非常到位的。2024年美國75歲以上老人的就業率達到了9%,還是有很多人不想退休的。
美國的養老金計算,是根據35年的最高指數化月收入,結合兩個轉折點計算。2026年美國社保養老金計算用的兩個拐點(bend points)是1286美元和7749美元。
本人的指數化月收入低于1286美元的部分計發90%,1286 ~ 7749美元之間的部分計發32%,超過7749美元的部分計發15%。如果計算的35年指數化月收入是3000美元的話,標準養老金額是是1705.88美元/月,養老金替代率約57%。
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美國的養老保險繳費比例相對較低,職工本人和用人單位分別承擔繳費工資的6.2%,沒有個人賬戶部分的。但是美國的退休年齡太高,目前已經基本達到了67歲,而我國到2039年才會提升至63歲。
美國是通過提前退休減發標準養老金的比例,提前三年退休只能領取80%的標準養老金。
美國除了國家發放的社保養老金以外,其實還有年金養老金和個人養老金這樣的補充養老金計劃。私人部門年金養老金目前的參保率約45%~55%,個人養老金參保率有38%。只有也進一步說明了我國的企業年金和職業年金、個人養老金參保會有更大的市場。
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人們的預期壽命情況。
根據美國社保署公布的數據,2026年美國社保參保人員的男性預期壽命是78.5歲,女性是83.3歲,男女平均約80.9歲,如果是67歲退休差不多退休以后平均能領取13.9年的養老金。
反觀我們的人均預期壽命情況,2024年我國的人均預期壽命已經達到了79歲。而男性的退休年齡有60周歲,女性只有50周歲和55周歲。由于不同的人群問題,預計平均退休年齡約57歲左右,差不多平均領取養老金時間約22年左右。
實際上,我們除了領取養老金時間長以外,參保人去世以后還會繼承個人賬戶余額、給家庭留一筆相對金額較大的喪葬費和撫恤金(最低11個月的城鎮居民月人均可支配收入,全國平均約5萬元左右)。
總體來說,其實社保計劃的根本還是一種現收現付的待遇模式,是繳費的年輕人供養已經退休的老年人,只要這個體制運行下去,其實就不會有問題的,談不上劃不劃算。
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