英國養老金儲蓄不足，1500萬人退休恐陷斷崖

約1500萬英國人養老金儲蓄不足，養老金委員會呼吁達成新的“全國養老金協議”。該委員會發布了一份關于英國退休儲蓄狀況的中期報告，警告稱，大量人群在退休時可能面臨嚴重的“斷崖”。

該委員會指出，女性、中低收入者以及自雇人士尤其面臨風險。如果不采取行動，養老金儲蓄不足的人數可能達到1900萬。委員會表示，還有數百萬人可能在退休后依賴國家救助。

中期報告稱：“重塑我們社會的力量——更長的退休期、更慢的經濟增長以及不斷下降的住房擁有率——要求我們重新達成一項全國養老金協議。”報告繼續寫道：“到2075年，我國65歲以上人口占比預計將從目前的19%升至28%。

“到2075年，75歲及以上人口預計將比2025年翻一番：增加600萬人。國家養老金領取年齡的提高和預期壽命增長放緩，在過去20年里降低了老年撫養比，但未來十年，每10名勞動年齡成年人對應的養老金領取者數量預計將達到3人，到2070年代將達到4人。”

報告補充稱：“養老金領取者福利支出（包括國家養老金）預計將從2024-25年GDP的約6%增長至2070年代初的約9%。”

該委員會于2025年7月由政府成立，旨在解決數十年來積累的儲蓄挑戰。許多人退休后沒有基于工資的養老金可以依賴，因為這類養老金已不那么常見，而必須根據繳費金額和基金表現等因素自行承擔最終能獲得多少資金的風險。

還有一部分人群被排除在工作場所養老金自動注冊計劃之外，例如在同一工作中年收入低于1萬英鎊（約 9.1萬人民幣）“觸發線”的人以及自雇人士。委員會表示，在完全自雇的勞動者中，僅有4%（每25人中1人）在為退休儲蓄。

報告稱：“鑒于英國約有400萬自雇勞動者沒有自動注冊機制，這種基于慣性的養老金儲蓄系統無法惠及許多最需要它的人。”

報告還指出：“盡管擁有私人養老金財富的女性比例顯著增長，但2020年至2022年間，男性在50歲末期的未結晶私人養老金財富中位數約為15.6萬英鎊（約 143萬人民幣），而女性僅為8.1萬英鎊（約 74萬人民幣）（少48%）。養老金參與率的差距也是照護者、殘疾人和部分少數族裔群體的特別擔憂。”

報告還稱，延長工作年限——尤其是減少50多歲人群的勞動市場不活躍狀況——是實現退休后充足收入的必要組成部分。報告補充說：“但延長工作年限只能是解決方案的一部分，而且對某些人來說比其他人更容易。”

此外，人們也在擔憂過早將養老金賬戶資金提取一空。委員會表示，按照當前趨勢，約十分之三的私人養老金賬戶會在最早可行的時間點被提取。

包含建議的最終報告將于2027年初發布，委員會表示希望聽取各利益相關方的意見。

養老金委員會成員珍妮·德雷克男爵夫人表示，達成一項新的全國養老金協議“需要明確目標，但同時也是一個機遇；重新締結一項贏得全國信心的社會契約”。

她說：“我們在最終報告中提出的建議，將致力于確保人們在晚年獲得充足收入，并建立一個能夠適應未來數十年需求的養老金體系。”

養老金事務大臣托斯滕·貝爾表示：“英國已經重新養成了養老金儲蓄的習慣，但這項工作只完成了一半，未來的養老金領取者仍將比今天的更窮。養老金委員會清晰地闡述了挑戰的規模：沒有足夠多的人為退休儲蓄，而許多儲蓄的人儲蓄得也不夠。”

英國保險人協會長期儲蓄政策主任伊馮娜·布勞恩博士表示：“這份報告有力地證明了需要一項新的全國養老金協議。自動注冊制度是一個堅實的根基，但必須與時俱進，以應對未來的挑戰。

“我們及我們的成員已準備好與委員會合作，深化儲蓄、擴大覆蓋范圍并支持人們做出更好的退休決策，從而使每個人都能在晚年享有更大的財務保障。”

英國消費者組織Which？政策與倡導主任羅西奧·孔查表示：“報告正確地指出，太多勞動人口預計在晚年沒有足夠的儲蓄，而女性、照護者、自雇人士以及許多少數族裔群體仍然面臨結構性障礙。

“報告還重點關注如何幫助人們在退休期間合理使用養老金儲蓄，這令人感到振奮。”

英國養老金協會首席執行官朱利安·芒德表示：“英國養老金協會歡迎這份報告的廣度和雄心，并贊同委員會關于需要一項新的全國養老金協議的觀點。報告中提供的證據進一步強化了在延長工作年限的同時增加養老金儲蓄的必要性，同時也需要進行系統性變革以提供可持續收入——在《養老金計劃法》已進行的受歡迎改革基礎上繼續推進。

“我們期待與政府合作，研究如何將這一診斷轉化為切實可行的改革路線圖，以免下一代人達不到他們所期望和應得的退休收入。”

養老金監管局首席執行官諾西卡·德爾法斯表示：“我們歡迎養老金委員會的報告，并期待繼續與委員會、政府和行業合作，創建一個能夠實現最重要目標——為每個人提供退休后可持續收入——的體系。”

英國老年慈善機構Age UK慈善總監卡羅琳·亞伯拉罕表示：“顯然需要改善國家養老金和私人養老金體系的協同方式；否則低收入人群有可能被忽視，在缺乏所需資金或沒有時間彌補缺口的情況下沖向退休。”

獨立老年慈善機構首席執行官喬安娜·埃爾森表示：“顯然需要變革，以確保未來每一位老年人都能享有有尊嚴且財務安穩的晚年。”

人民養老金首席執行官帕特里克·希思-萊表示：“下一步，委員會需要將企業、工會、養老金行業和公眾召集起來，就進一步改革形成共識。”