現(xiàn)在不買房，5年以后是隨便挑還是買不起？

現(xiàn)在不買房，5年以后是隨便挑還是買不起？今天我們把樓市的底層邏輯給大家講透，幫你理清未來5年買房的核心真相。現(xiàn)在很多人不看好房地產，理由也非常統(tǒng)一，說新生人口持續(xù)減少，新房庫存越積越多。不少人覺得按照這個趨勢，5年以后房子嚴重過剩，不值錢，到時候空置房遍地，買房能隨便挑、沒門檻。這是他們說的。

但是大家靜下心來理性想一想，這個說法真的靠譜嗎？如果房價真的跌到白菜價，人人都能輕松入手，那其實根本不現(xiàn)實。咱們就拿一線城市深圳舉例，現(xiàn)在深圳的房價均價7萬一平左右，普通的打工族根本負擔不起。

就算接著跌，房價腰斬，跌到3萬一平，大部分剛需還是夠不著。哪怕再降到1萬一平，依然有收入有限的人群望而卻步。這就說明了一個很現(xiàn)實的道理，房價再低，也不可能做到全民無門檻買房。5年以后隨便買房、白菜價，那就是個偽命題。

聊完了看空的觀點，我們再來說說大家關心的另外一種觀點，說五年以后普通人會不會徹底買不起房，天上一腳、地上一腳是吧？想要預判未來，得先看清當下的市場現(xiàn)狀。

從2019年到現(xiàn)在，全國樓市已經經歷了長期的回調，整體房價普遍回落了30%以上。現(xiàn)在不少三四線城市和遠郊板塊跌幅甚至突破了40%。經過了這么大幅度的降價，樓市早就沒有了持續(xù)大跌的空間，靠房價暴跌撿漏的時代已經徹底結束了。

為什么說房價不能再大幅下跌？核心原因牽扯到居民資產安全和整個金融體系的穩(wěn)定。我們舉一個通俗的例子，一套總價為100萬的房子，首付30萬（按30%），剩下70萬靠銀行貸款。

如果房價跌到60萬，那么房子的市值就已經覆蓋不了貸款了，直接變成資不抵債。要是繼續(xù)跌，跌到40萬、50萬，大量的房主會面臨資產縮水、負債倒掛的情況。而一旦大規(guī)模人群選擇斷供、棄房，銀行會堆積海量壞賬，進而傳導到金融和實體經濟，引發(fā)連鎖性經濟危機。這是上面絕對不會碰觸的底線。

那么上面對樓市的調控思路其實一直很清晰，就是以市場的自主調節(jié)為主，政策兜底是輔助手段。當市場平穩(wěn)的時候，不會過度干預。但是一旦出現(xiàn)系統(tǒng)性風險的苗頭，限購放松、房貸利率下調、購房補貼這些組合拳就會及時落地。眼下房價的下跌已經觸及調控的紅線，各地都在積極出臺穩(wěn)樓市政策，托底市場，穩(wěn)住市價，杜絕房價斷崖式下跌。這不是很明顯嘛。

所以我們可以確定，未來5年全國房價大范圍暴跌的概率幾乎為零。既然大跌很難，房價會怎么走？其實答案也很簡單，房價無非就兩種狀態(tài)，要么漲，要么跌。現(xiàn)在很多人只盯著下跌的風險，卻忽略了一個更關鍵的問題，就是房價這個東西，一旦反彈上漲，才是剛需最大的危機。

你回想一下國內樓市幾十年的發(fā)展規(guī)律，行情向來是陰跌緩慢、摸底暴漲突如其來。08年、14年、16年的幾輪樓市回暖都一樣，短期之內你沒反應過來，眨個眼的功夫，房價會快速拉升，不少房子直接翻倍，優(yōu)質地段的房產甚至能漲到原來的兩三倍。行情回暖的城市，短短半年房價漲個30%-40%很常見，核心的優(yōu)質房源價格直接翻倍也不稀奇。

而更重要的是什么？買房自帶金融杠桿優(yōu)勢，這是上班打工、實體創(chuàng)業(yè)或者普通理財都遠遠比不了的。你不用拿全款，只需要少量的首付，就能撬動一套百萬級別的固定資產。比如說一套100萬的房子，現(xiàn)在首付是15萬（按15%）。一旦房價漲到200萬，資產直接增值百萬。就算扣除了每個月的月供，收益依然非常可觀。你想想你的銀行存款，這種回報率，日常打工或者做小生意很難實現(xiàn)。

而且買房的風險和收益本來就不對等。剛需入場最大的虧損是什么？首付本金。但是一旦樓市回暖漲價，資產升值的空間幾乎沒有上限。反正過去我們沒看到上限。如今的房子早就不是單純用來居住的商品消費品，它是綁定了城市配套、教育資源、圈層門檻的核心資產。看過我直播的都知道，對吧？

未來樓市的全面分化，差距會越來越明顯。一線和核心城市優(yōu)質地段的房產會持續(xù)保值抗跌，而偏遠小城、配套落后的房源大概率會橫盤，甚至是貶值。房子的階級篩選屬性會越來越強。未來5年，普通人最大的誤區(qū)不是買房買貴了、買虧了，而是一味觀望，反復猶豫，最后徹底失去在城市買房上車的資格。或者我換個方式說，徹底失去買那個你想要的房的資格。

別等到樓市行情重啟，購房門檻再次抬高，才后悔當初有機會的時候，為什么一直在觀望、在等什么，最終白白錯過最合適的置業(yè)時機。