承接存款搬家，多家頭部銀行加緊“嚴選”，又一大行入列有何新打法？

財聯社5月13日訊（記者 李迪）自招行的長盈計劃后，國內銀行業陸續迎來基金嚴選品牌布局的大動作。

基金嚴選品牌早非新鮮事物，但吸引各家銀行紛紛積極布局，并呈現出不同的特色打法，卻是行業樂見的。

本月初，工商銀行正式推出全新基金銷售服務品牌“工盈研選”，首期推出“安盈”“智盈”兩個產品系列，“安盈”聚焦固收、固收+產品，“智盈”則精選權益指數及指數增強產品。

“先行者”招商銀行最早試水，推出TREE長盈計劃”聚焦FOF產品配置。此前，建設銀行也于今年年初推出基金嚴選品牌“龍盈FOF”，專注公募FOF產品嚴選，聚焦多元資產配置。

交通銀行旗下的財富管理品牌“沃德優選”則覆蓋理財、基金、保險、貴金屬等多種投資品類，“沃德優選基金”則以細分子品牌形式存在。

銀行密集布局基金嚴選品牌，折射出財富管理行業格局深刻變革。隨著市場利率持續下行，存款搬家趨勢持續，銀行通過打造基金嚴選品牌與一站式配置服務，有望有效承接客戶的投資新需求。

此外，隨著傳統的“貨架代銷”模式逐步過時，基金嚴選已成為銀行投研實力的重要體現。銀行依托專業投研團隊與多年投資經驗，搭建完備的篩選評價體系開展基金優選，并結合客戶的風險偏好與理財需求提供持續的陪伴服務，有望改善客戶的投資體驗，也有望增強客戶信任感，形成業務發展的良性循環。

銀行接棒推“基金嚴選品牌”

今年5月8日，工商銀行正式推出全新基金銷售服務品牌“工盈研選”。

“工盈研選”首期推出“安盈”“智盈”兩個產品系列，其中，“安盈”系列聚焦固收、固收+產品，智盈系列則精選權益指數及指數增強產品。

工商銀行在不斷擴大公募朋友圈，首批入選“工盈研選”產品池的基金中，包含景順長城、多工銀瑞信、博時基金、萬家基金等多家頭部公募旗下的產品。這從各家公募不斷推出的商業宣傳就可見重視程度。

除工商銀行外，建設銀行則更早于今年年初推出基金嚴選品牌“龍盈FOF”。與“工盈研選”不同，“龍盈FOF計劃”主打公募FOF產品嚴選，聚焦多元資產配置。

具體來看，“龍盈FOF計劃”按權益中樞大致劃分為低波、中低波、ETF-FOF和全球投資四條產品線，對應約10%、20%、30%、40%四檔風險水平，低波產品還設定了不超過1.5%的最大回撤目標和約3%的目標年化收益，入池產品多為債打底、適度疊加權益和跨境資產的偏債FOF。

此外，部分銀行還打造了橫跨基金、理財、貴金屬等多資產品類的綜合優選品牌，基金優選品牌以細分子品牌形式存在。以交通銀行旗下的財富管理品牌“沃德優選”為例，該品牌通過量化評價模型等從全市場甄選產品，覆蓋理財、基金、保險、貴金屬等多種投資品類。

其中，沃德優選基金通過“六道工序、十三個維度”的創新、嚴格量化評價體系，從全市場擇優選出長期業績表現優異、風格穩定的基金經理和基金產品，通過持續優選、不斷迭代，目前已形成15個品類的沃德優選基金池。

值得注意的是，工盈研選、龍盈FOF、長盈計劃、沃德優選等基金嚴選品牌，不止是品牌，更是一站式資產配置綜合服務。這些品牌打破了傳統基金代銷的“貨架模式”，銀行不僅提供嚴選產品，還將圍繞客戶需求進行配置建議并提供長期陪伴服務。

先行者招行

論起基金嚴選品牌領域的布局，必須要提招行“首發”的行業貢獻。

招商銀行“TREE長盈計劃”聚焦FOF產品配置。業內人士指出，這一計劃于2024年正式推出，幫助原本只配置定存、銀行理財的客戶，在同一APP內實現從單純存款到“存款+多元配置”的過渡，計劃上線后也催生了多款爆款FOF產品。

“招行挽救了FOF”，持有這一觀點的FOF基金經理并不在少數。

在2025年，“長盈計劃”的多只入選產品成為“爆款”新發產品。其中，東方紅盈豐穩健配置6個月持有FOF、富國盈和臻選3個月持有FOF的發行規模分別為65.73億元、60.01億元。

2025年的FOF產品首募規模前五名中，更是包含四只“長盈計劃”入選產品，分別是東方紅盈豐穩健配置6個月持有FOF、富國盈和臻選3個月持有FOF、易方達如意盈安6個月持有FOF、華泰柏瑞盈泰穩健3個月持有FOF。

申銀萬國證券研報顯示，截至2025年三季度，“長盈計劃”入選產品均為嚴格控制波動和回撤的債券FOF或“固收+”FOF，帶來的規模增量接近600億元。

業內人士指出，招商銀行長盈計劃的成功，是FOF產品業績回暖與招行及時布局等因素綜合作用的結果。招商銀行聚焦低波動FOF產品，以嚴選標準與投顧陪伴承接穩健型客戶需求，為銀行應對存款搬家趨勢提供了可借鑒的樣本。

順應存款搬家之舉

更多銀行積極布局基金嚴選品牌，體現出財富管理行業的深刻變化。

一方面，在存款搬家趨勢的影響下，更多銀行在積極承接客戶的存款搬家需求。近年來市場利率持續下行，居民儲蓄意愿有所回落，存款搬家趨勢凸顯，更多客戶想投資收益更高的投資品類。

在此背景下，銀行主動布局基金嚴選品牌，并且打造一站式資產配置服務，有望承接客戶新的投資需求。對投資者而言，無需跨平臺跳轉，在一家銀行APP就能實現“存款”到“存款+”的升級，還能享受銀行專業的產品優選與資產配置陪伴服務，體驗也更加便捷省心。

值得關注的是，部分銀行的基金嚴選品牌重點聚焦FOF、固收+等穩健品類，這也形成了自身的差異化打法。業內人士指出，銀行的客群中，風險偏好偏低的穩健型投資者占比較多，與固收+、FOF產品的目標客群契合度較高，因而以這類產品為主打系列，有望承接更多客戶的投資需求。

此外，布局基金嚴選品牌的操作，也有望幫助銀行以自身投研實力打造業務護城河。如今，基金代銷領域的傳統“貨架模式”已經過時，投研實力、陪伴服務成了基金代銷機構的核心競爭力。

而基金嚴選品牌，本質上就是銀行核心投研實力的具象展示。銀行依托專業投研團隊與多年投資經驗，搭建完備的篩選評價體系開展基金優選，并結合客戶的風險偏好與理財需求提供持續的陪伴服務，有望改善客戶的投資體驗，也有望增強客戶信任感，形成業務發展的良性循環。