呂文聯掌舵邢臺銀行首年答卷：營收步入下行軌道，數字化轉型仍是重點

4月30日，河北省城商行邢臺銀行發布2025年報及2026年一季報。

報告顯示，2025年邢臺銀行實現營業收入49.49億元，同比減少8.56%；實現歸母凈利潤6.36億元，同比增長5.38%。

2025年是“十四五”收官之年，也是邢臺銀行新班子成立再出發的第一年，董事長、行長、副行長、行長助理等多個核心職位都在這一年迎來變動。而一張“增利不增收”的年度成績單，成了擺在新領導班子面前的最大挑戰。

營收下滑，凈利潤增長得益于所得稅

拆解利潤表，邢臺銀行營收下滑的主要原因，是利息凈收入的同比下滑，以及公允價值變動收益的由正轉負。

2025年，邢臺銀行實現了26.91億元的利息凈收入，同比減少1.18%。降幅并不算大，但拉長時間軸來看，邢臺銀行的利息凈收入表現并不穩定。

2016年-2025年，邢臺銀行的利息凈收入依次為14.72億元、21.32億元、10.5億元、25.27億元、20.86億元、19.5億元、23.06億元、21.3億元、27.23億元、26.91億元，在10億元-30億元之間起伏不定。

這種“過山車”式的波動，與利差及息差波動有較大的關聯。近三年的財報中，邢臺銀行隱去了凈息差、凈利差的披露，但披露了生息資產收益率和計息負債成本率。

僅以2022年-2025年的數據作對比，這期間，該行的生息資產收益率依次為4.07%、3.99%、3.87%、3.36%，呈持續下滑之勢；但計息負債成本率依次為2.67%、2.82%、2.44%、2.04%，期間出現回升，且整體壓降力度不及生息資產收益率下滑速度。

這導致邢臺銀行的凈利差也起伏不定，計算下來2022年-2025年，該行的凈利差依次為1.4%、1.17%、1.43%、1.32%。在2024年短暫起勢后，2025年的凈利差又出現回落，據此測算，2025年邢臺銀行的凈息差約為1.49%，較2024年的1.63%(同樣為測算值)下降了14bps。

當息差大幅收窄，即使邢臺銀行加大生息資產的投放(2025年生息資產平均余額為1807.09億元，同比增加9.11%)，也很難實現“以量補價”，最終導致利息凈收入出現小幅縮水。

比起利息凈收入，更大的營收拖累項是公允價值變動收益。邢臺銀行存在一定規模的交易性金融資產，截至2025年末，該行的交易性金融資產余額為267.4億元，較年初增長28.76%，占投資資產余額的40.4%，占總資產的14.26%。

2025年，債市高位寬幅震蕩，不少銀行出現TPL浮虧，邢臺銀行也難以幸免，全年公允價值變動收益銳降至-0.88億元，出現負值；而2024年，這一項收入高達5.24億元。

在營收降幅高達8.56%的情況下，盡管邢臺銀行減少了信用減值損失計提額，全年只計提了30.45億元的信用減值損失，同比減少11.48%，為利潤端留存了不少空間，但營業利潤依然是同比下滑的——同比減少14.97%至7.33億元。

最終能夠實現凈利潤的正增長，主要得益于所得稅費用的大減。2025年，因遞延所得稅費用大幅下降，邢臺銀行的所得稅費用僅0.94億元，同比減少62.1%，最終推動該行的凈利潤同比增長。

資產質量是邢臺銀行年報的一個亮點。得益于不良貸款核銷力度的加大以及風控能力的提升，截至2025年末，邢臺銀行的不良貸款率為1.77%，較2024年末下降了19bps。逾期貸款余額也從上年末的19.54億元下降至18.69億元。

發力數字化轉型，首席信息官曾因違規被警告

2025年，邢臺銀行經歷多輪高管變動。

該年2月，邢臺銀行原董事長張克星到齡退休，時任行長呂文聯被選為董事長，并于4月正式上任。呂文聯升任后，邢臺銀行行長一職空缺了8個月，同年9月，時任副行長王耀發被聘任為行長，任職資格于12月獲批。

除了將帥變陣，2025年邢臺銀行還新增/調整了3位副行長，其中，段偉申正式履職副行長的時間是2025年3月，陳青龍和馬睿則都是12月。

值得一提的是，與段偉申一同被聘任為邢臺銀行副行長的還有原職工監事趙麗輝。年報顯示，2025年2月5日，邢臺銀行召開第六屆董事會2025年第四次臨時會議，審議通過了《關于聘任段偉申、趙麗輝同志擔任邢臺銀行副行長的議案》等三項議案。

段偉申的任職資格在3月28日就獲批了，但至今沒有趙麗輝獲批為副行長的消息釋出。不知這一變動，是否與邢臺銀行在2025年5月收到的一張百萬罰單有關，時任風險管理部總經理的趙麗輝，因對罰單中的“貸款風險分類不準確”等違規行為負有責任被罰款5萬元。

回歸正題，2025年9月，邢臺銀行行長助理張愛杰的任職資格獲批，正式履職；12月，該行董事會秘書胡云泉正式獲批履職。

短短一年時間里，邢臺銀行就完成了高層大換血。在2026新年致辭中，董事長呂文聯也表示2025年是該行新班子成立再出發的第一年。新領導班子走馬上任后，依然將邢臺銀行的重點發力方向放在數字化轉型上。

年報顯示，2025年該行繼續推進數字化轉型，成功上線了手機銀行5.0，并推動數字化微貸系統(2024年上線)平穩運行，提升數字化信貸審批效率。今年1月召開的2026年度工作會議上，邢臺銀行也表示要加快數字化轉型步伐。

2025年4月，還有媒體透露稱，邢臺銀行正醞釀設立金融科技實驗室，擬引入區塊鏈技術，優化供應鏈金融場景。不過，截至目前還沒有實驗室正式設立、投入運營或區塊鏈技術落地的公開消息釋出，該消息有待進一步驗證。

盡管多次強調要加快數字化轉型，但邢臺銀行并未在年報里披露信息技術人員、金融科技投入、手機銀行APP活躍人數等能夠佐證數字化轉型投入力度與成果的數據。

此外，邢臺銀行的IT基礎設施、數字化建設項目對外部技術供應商依賴性較強。如該行的IT基礎設施選擇的是IBM LinuxONE平臺；近一年陸續發布了“數據安全咨詢與系統建設項目”“移動數據中心互聯網區安全設備國產化替代項目”“銀企直連系統升級項目”等多個招標項目。

當然，核心技術的自主研發能力與投入相對有限是區域性銀行面臨的普遍困境，出于成本效益考量選擇對外尋求合作也是務實的考量。2026雄安國際金融科技創新技術應用大賽上，邢臺銀行還圍繞產業鏈金融、數字化運營、智能風控等方向，發布了一批金融科技應用場景需求，面向國內外的科創團隊開放合作，足可以見該行對數字化轉型的重視。

值得一提的是，在加速向數字化轉型的節骨眼上，邢臺銀行卻收到一張與數字化建設密切相關的罰單。今年1月，邢臺銀行因“信息安全管理不到位”，被國家金融監督管理總局河北監管局罰款30萬元；時任該行信息科技總監鄭永被警告。

罰單中的鄭永，正是邢臺銀行的現任首席信息官，其從2024年12月開始便擔任首席信息官一職。首席信息官是銀行數字化轉型的戰略制定者和推動者，作為邢臺銀行數字化轉型的關鍵人物，鄭永被罰也意味著邢臺銀行在數字化轉型過程中還需強化合規與風險管理。

今年一季度，邢臺銀行的營收為11.78億元，同比減少19.97%，營收不僅沒能重回增長，降幅反而進一步拉大。核充率也從2025年末9.28%下降至8.67%，核心資本持續吃緊。對于新任管理層而言，挑戰才剛剛開始。