北京
出品 | 財銀社
文章 | 甄欣
編輯 | 石藝
營業收入68.72億元，同比下滑35.66%、利息凈收入72.15億元，同比下降19.27%、手續費及傭金收入3.24億元，同比下降22.49%、凈利潤15.26億元，同比下降18.96%、投資收益-2.87億元同比由盈轉虧，降幅118.81%，各級資本充足率亦出現了不同程度的下滑。
這是河北銀行在2025年財報中主要下滑指標的數據，相信不管誰看了都想感嘆一下，河北銀行真的太難了。
如果仔細翻看河北銀行財報中的其他指標，我們不難發現，現階段的河北銀行不只是單純的難，而是在進行一場大刀闊斧的自我救贖。
不妨從一組數據來看看河北銀行當下所面臨的現狀，根據2025年財報數據顯示，全年合并口徑信用減值損失錄得35.42億元，較2024年同期的77.28億元同比大幅下降54.2%，近乎腰斬，僅在這項數據上，河北銀行就較上一年度“省”出來41.86億元，是凈利潤的的2.7倍之多。
多重指標下滑的兩難困境
仔細翻看河北銀行的不良率卻不難發現，在2024及2025連續兩個財年，其不良率均維持在1.5%的水平，撥備覆蓋率也僅從2024年末的184.51% 微降至2025年末的181.34%。
看似穩定的不良率及撥備覆蓋率兩大核心指標的背后，卻是關注類貸款余額上升40%的事實，從2024年末的86.14億元一路攀升，在2025年末以達到123.57億元，占總貸款的比例從2.61%升至3.78%。
一邊是潛在風險資產的大幅擴容，一邊是風險對沖的減值計提近乎腰斬，這組充滿矛盾的財務數據，這足以說明河北銀行在息差收窄、經營承壓背景下，資產質量管控與利潤平衡之間的深層困境。
在財報中，河北銀行明確解釋核心原因是“2024年已主動加大撥備計提充分覆蓋潛在風險，2025年非信貸資產歷史風險出清后計提相應減少”。
從河北銀行的經營數據來看，2024年該行凈利潤就已出現同比19.82%的大幅下滑，2025年營業收入更是同比大幅下滑35.63%，在凈息差持續收窄、投資收益大幅回落的背景下，該行的盈利造血能力已經出現了顯著的弱化。
對于商業銀行而言，營業收入是利潤表的“上水口”，而信用減值損失是利潤表最大的“下水口”，在營業收入持續下滑、上水口持續收縮的情況下，通過關小減值計提這個下水口來增厚利潤，就成了最直接、最有效的財務調節手段，這也是近年來國內不少中小銀行在業績承壓期的常規操作。
扎根縣域的金融自救之路
雖然現階段對于河北銀行而言是困難重重，但不得不說，現在的河北銀行越來越地氣了，而這也是河北銀行向改革邁出的第一步。
縣縣有產業、鄉鄉有特色，是河北實體經濟最鮮明的底色，遍布全省各縣域的特色產業集群，不僅撐起了河北制造業的半壁江山，更是承載縣域就業、推進鄉村振興、激活縣域經濟活力的核心載體。
截至2025年末，河北銀行已實現省內縣域機構全覆蓋，累計制定特色產業集群方案45個覆蓋全省107個縣域特色產業集群中的48個，貸款余額超260億元，較年初增長超100億元，33個農批市場貸款余額較年初增加5.61億元。
針對河北縣域特色產業多以中小微主體為核心、普遍存在輕資產缺抵押、產業鏈資金周轉壓力大的痛點，河北銀行打破傳統抵押依賴，針對清河羊絨、安平絲網、白溝箱包等縣域特色產業定制專屬信貸方案，依托產業鏈核心企業信用打通上下游融資堵點。
截至2025年末，該行普惠型小微企業貸款余頻427.92億元，增長1.01億元；普惠涉農貸款余額93.2億元，增長26.75億元。
這種精準滴灌式的金融服務，既為縣域特色產業成長注入了源源不斷的金融活水，有效破解了中小微主體融資難題，也讓河北銀行在差異化發展中筑牢了扎根地方的核心競爭力，走出了一條本土銀行與縣域經濟同頻共振、共生共榮的特色路徑。
對于河北銀行而言，難的絕不是當下的經營狀況，而是失去改革的勇氣，燕趙大地從不缺乏傳奇，更不缺乏英雄，但能否成為成功，全在一念之間。
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