從200萬(wàn)韓元養(yǎng)老金到40萬(wàn)韓元以下現(xiàn)實(shí)

韓國(guó)國(guó)民年金正在進(jìn)入一個(gè)新階段。一方面，每月領(lǐng)取200萬(wàn)韓元（約合人民幣9200元）以上老齡年金的人越來(lái)越多，高額領(lǐng)取者規(guī)?？焖贁U(kuò)大；另一方面，仍有大量領(lǐng)取者每月拿不到40萬(wàn)韓元（約合人民幣1840元），僅靠國(guó)民年金很難維持基本生活。也就是說(shuō)，韓國(guó)養(yǎng)老金制度成熟之后，并不是所有老人都一起變得更安心，而是開(kāi)始出現(xiàn)更明顯的老年收入分層。

根據(jù)國(guó)民年金公團(tuán)3日公開(kāi)的統(tǒng)計(jì)，截至2025年12月，每月領(lǐng)取200萬(wàn)韓元以上老齡年金的領(lǐng)取者達(dá)到9萬(wàn)3350人。這個(gè)數(shù)字比一年前的5萬(wàn)772人增加83.8%，接近翻倍增長(zhǎng)，意味著韓國(guó)即將進(jìn)入“10萬(wàn)人高額年金領(lǐng)取者時(shí)代”。在韓國(guó)社會(huì)長(zhǎng)期討論老年貧困、退休收入不足的背景下，這組數(shù)據(jù)看起來(lái)像是積極信號(hào)，因?yàn)樗f(shuō)明部分長(zhǎng)期繳納國(guó)民年金的人，已經(jīng)開(kāi)始真正享受到制度成熟后的收益。

高額領(lǐng)取者增加，最核心的原因是長(zhǎng)期加入者變多。國(guó)民年金不是短期福利，而是典型的“繳得久、繳得多，未來(lái)領(lǐng)得多”的制度。隨著制度推行時(shí)間越來(lái)越長(zhǎng)，越來(lái)越多繳納20年以上的人進(jìn)入退休年齡，領(lǐng)取額自然提高。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年末，加入20年以上的老齡年金領(lǐng)取者達(dá)到135萬(wàn)人，他們平均每月領(lǐng)取112萬(wàn)4605韓元（約合人民幣5173元），明顯高于全體老齡年金平均水平。

從生活成本角度看，每月200萬(wàn)韓元左右確實(shí)是一個(gè)比較重要的分界線(xiàn)。國(guó)民年金研究院調(diào)查顯示，50歲以上人群認(rèn)為個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)的適當(dāng)老年生活費(fèi)為每月197.6萬(wàn)韓元（約合人民幣9090元）。也就是說(shuō)，如果一個(gè)人每月單靠國(guó)民年金就能領(lǐng)取200萬(wàn)韓元左右，在韓國(guó)已經(jīng)基本達(dá)到“一個(gè)人過(guò)相對(duì)穩(wěn)定老年生活”的水平。雖然不代表生活非常寬裕，但至少能夠覆蓋基本生活開(kāi)支，減輕對(duì)子女和其他資產(chǎn)的依賴(lài)。

整體年金水平也在緩慢提高。以2025年12月為基準(zhǔn)，韓國(guó)老齡年金平均領(lǐng)取額為每月68萬(wàn)4565韓元（約合人民幣3149元），最高領(lǐng)取額達(dá)到每月318萬(wàn)5040韓元（約合人民幣1.47萬(wàn)元）。這說(shuō)明國(guó)民年金制度正在逐步積累效果，尤其對(duì)于長(zhǎng)期穩(wěn)定工作、持續(xù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人來(lái)說(shuō)，退休后的現(xiàn)金流確實(shí)比過(guò)去更有保障。

但問(wèn)題在于，這種改善并沒(méi)有均勻覆蓋所有老人。數(shù)據(jù)顯示，領(lǐng)取人數(shù)最多的區(qū)間仍然是每月20萬(wàn)至40萬(wàn)韓元以下，人數(shù)超過(guò)222萬(wàn)人；每月20萬(wàn)韓元（約合人民幣920元）以下的領(lǐng)取者也達(dá)到53萬(wàn)人。更關(guān)鍵的是，全體領(lǐng)取者中一半以上每月領(lǐng)取不到40萬(wàn)韓元。對(duì)于這些老人來(lái)說(shuō)，國(guó)民年金并不是“養(yǎng)老保障”，更像是一筆補(bǔ)充收入。放在韓國(guó)當(dāng)前物價(jià)環(huán)境下，40萬(wàn)韓元很難覆蓋房租、餐費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、交通費(fèi)和日常生活開(kāi)支。

這就形成了韓國(guó)老年收入的一個(gè)新矛盾：制度成熟帶來(lái)了高額領(lǐng)取者，但低額領(lǐng)取者仍然龐大。一個(gè)每月領(lǐng)取200萬(wàn)韓元以上的人，已經(jīng)接近適當(dāng)老年生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；而一個(gè)每月領(lǐng)取不到40萬(wàn)韓元的人，即使有國(guó)民年金，也仍然可能陷入老年貧困。兩者都在同一個(gè)制度里，卻因?yàn)槔U費(fèi)年限、收入水平、職業(yè)穩(wěn)定性和勞動(dòng)經(jīng)歷不同，退休后的生活質(zhì)量差距非常大。

性別差距也非常明顯。在每月領(lǐng)取200萬(wàn)韓元以上的人群中，男性為9萬(wàn)1385人，占97.9%；女性只有1965人，占2.1%。這個(gè)比例非常懸殊，背后反映的是韓國(guó)勞動(dòng)市場(chǎng)長(zhǎng)期存在的性別結(jié)構(gòu)問(wèn)題。國(guó)民年金制度引入初期，女性經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與率較低，很多女性因結(jié)婚、生育、育兒和照護(hù)家庭中斷職業(yè)生涯，導(dǎo)致繳費(fèi)年限不足、收入基數(shù)較低，最終退休后領(lǐng)取額也明顯偏低。

這也說(shuō)明，養(yǎng)老金差距不是退休那一刻才出現(xiàn)的，而是在一個(gè)人幾十年的工作經(jīng)歷中逐漸形成的。年輕時(shí)是否有穩(wěn)定工作、是否長(zhǎng)期繳納年金、是否進(jìn)入正式崗位、是否因?yàn)橛齼褐袛嗦殬I(yè)、是否一直處在低薪勞動(dòng)市場(chǎng)，都會(huì)影響幾十年后的養(yǎng)老金。換句話(huà)說(shuō)，老年貧困本質(zhì)上是青年就業(yè)、性別分工、勞動(dòng)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和社會(huì)保障制度共同累積出來(lái)的結(jié)果。

從韓國(guó)社會(huì)現(xiàn)實(shí)來(lái)看，這種養(yǎng)老金兩極化會(huì)帶來(lái)更大壓力。高額領(lǐng)取者增加，說(shuō)明制度對(duì)一部分人有效；低額領(lǐng)取者龐大，則說(shuō)明制度覆蓋質(zhì)量不足。如果大量老人每月只能領(lǐng)20萬(wàn)至40萬(wàn)韓元，政府就需要通過(guò)基礎(chǔ)養(yǎng)老金、醫(yī)療補(bǔ)助、住房支持、老年就業(yè)和家庭照護(hù)來(lái)補(bǔ)位。否則，國(guó)民年金本身很難承擔(dān)“防止老年貧困”的全部功能。

專(zhuān)家也指出，隨著國(guó)民年金進(jìn)入成熟階段，高額領(lǐng)取者還會(huì)繼續(xù)增加，但為了減少低年金領(lǐng)取者比例，必須改善制度，并強(qiáng)化多層次老年收入保障體系。所謂多層次保障，不只是國(guó)民年金，還包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、退職年金、個(gè)人養(yǎng)老金、住房資產(chǎn)、醫(yī)療保障和老年就業(yè)機(jī)會(huì)。單靠一種制度，很難同時(shí)解決高齡化、低生育率、勞動(dòng)市場(chǎng)不穩(wěn)定和老年貧困問(wèn)題。

另外，截至2025年12月，韓國(guó)國(guó)民年金基金規(guī)模暫定為1457.9963萬(wàn)億韓元（約合人民幣6.71萬(wàn)億元），比去年增加約245萬(wàn)億韓元（約合人民幣1.13萬(wàn)億元）?；鹨?guī)模擴(kuò)大不僅來(lái)自保險(xiǎn)費(fèi)收入，也受到股票、債券等金融投資收益帶動(dòng)。這說(shuō)明國(guó)民年金作為韓國(guó)最大的公共基金，已經(jīng)不僅是養(yǎng)老制度，也是影響金融市場(chǎng)和國(guó)家財(cái)政安全的重要資產(chǎn)。不過(guò)，基金規(guī)模變大并不代表每個(gè)領(lǐng)取者都能領(lǐng)得多，個(gè)人領(lǐng)取額仍然取決于長(zhǎng)期繳費(fèi)記錄和制度設(shè)計(jì)。

說(shuō)得更直白一點(diǎn)，韓國(guó)國(guó)民年金現(xiàn)在出現(xiàn)了“兩張臉”：一張臉是每月領(lǐng)200萬(wàn)韓元以上的人越來(lái)越多，說(shuō)明長(zhǎng)期繳納確實(shí)有回報(bào)；另一張臉是半數(shù)以上領(lǐng)取者每月不到40萬(wàn)韓元，說(shuō)明很多老人仍然無(wú)法靠年金體面養(yǎng)老。制度成熟不是終點(diǎn)，真正的問(wèn)題是，成熟后的果實(shí)到底能不能分配得更均衡。

所以問(wèn)題也很現(xiàn)實(shí)：如果一個(gè)人老了以后每月能領(lǐng)200萬(wàn)韓元，基本生活已經(jīng)比較穩(wěn)定；但如果只能領(lǐng)20萬(wàn)至40萬(wàn)韓元，就很難真正養(yǎng)老。你覺(jué)得養(yǎng)老金差距擴(kuò)大，是個(gè)人繳費(fèi)年限不同帶來(lái)的正常結(jié)果，還是韓國(guó)社會(huì)應(yīng)該通過(guò)制度補(bǔ)足的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題？再進(jìn)一步，中國(guó)、韓國(guó)、日本都在進(jìn)入老齡化社會(huì)，未來(lái)普通人養(yǎng)老到底應(yīng)該靠國(guó)家、靠子女，還是必須從年輕時(shí)就建立自己的多層收入？你怎么看？