最高可貸180萬！長沙公積金新政發(fā)布，“代際互助”成最大亮點(diǎn)

4月28日，長沙市住房公積金管理委員會(huì)正式發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金業(yè)務(wù)政策的通知》（長金管委〔2026〕1號(hào)）以及《關(guān)于優(yōu)化靈活就業(yè)人員住房公積金繳存使用政策的通知》。新政圍繞貸款額度、代際互助、套數(shù)認(rèn)定、病種提取、靈活就業(yè)繳存等八大領(lǐng)域全向發(fā)力，將于2026年5月1日起正式施行（有效期5年） 。這不僅是近年來長沙公積金調(diào)整力度最大的一次，更是從“資金供給源”到“家庭幫扶圈”的全鏈條松綁。

一、大幅“拔高”貸款天花板：多項(xiàng)創(chuàng)歷史新高

新政提高了公積金貸款各項(xiàng)最高額度，并對(duì)不同購房類型作出了細(xì)致劃分。

調(diào)整后的貸款額度明細(xì)

基礎(chǔ)額度普調(diào)：繳存人家庭在本市購買新建商品房申請(qǐng)公積金貸款的，最高貸款額度從80萬元顯著提高至120萬元；購買二手房申請(qǐng)公積金貸款的，最高貸款額度從70萬元提高至100萬元；辦理商業(yè)銀行住房貸款轉(zhuǎn)公積金（組合）貸款（以下簡(jiǎn)稱商轉(zhuǎn)公貸款）的，最高貸款額度也從70萬元提高至100萬元。

二孩及以上家庭：生育二孩及以上的繳存人家庭，在長沙市購買首套或第二套自住房申請(qǐng)公積金貸款的，最高貸款額度統(tǒng)一在現(xiàn)行最高貸款額度基礎(chǔ)上再上浮30%（不含商轉(zhuǎn)公貸款），即購買新建商品房最高可達(dá)156萬元，購買二手房最高可達(dá)130萬元。

青年人才家庭（重大福利） ：35周歲（含）以下，獲得全日制本科及以上學(xué)歷的長沙單位繳存青年人才家庭，在長沙市購買首套自住房申請(qǐng)公積金貸款的，最高貸款額度進(jìn)行了針對(duì)性拉高——新建商品房最高貸款額度為創(chuàng)紀(jì)錄的180萬元；二手房最高貸款額度為150萬元。

二、優(yōu)化“松綁”住房套數(shù)認(rèn)定

此次新政在房查維度精準(zhǔn)調(diào)整。繳存人家庭在本市購買新建商品房申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，其住房套數(shù)認(rèn)定不再統(tǒng)計(jì)全市范圍已有的住房總套數(shù)，而是僅以申請(qǐng)貸款時(shí)擬購自住房所在區(qū)縣（市） 的住房套數(shù)查詢結(jié)果（擬購自住房除外）為準(zhǔn)。例如：繳存人在望城區(qū)已有兩套自住房，現(xiàn)欲在雨花區(qū)購買一套新建商品房；按照原政策可能被認(rèn)定為第三套房無法獲貸，新政后，雨花區(qū)當(dāng)前無房則可符合首套房貸款條件。不過需注意，購買二手房申請(qǐng)公積金貸款、辦理商轉(zhuǎn)公貸款及申請(qǐng)住房消費(fèi)提取的套數(shù)認(rèn)定不適用此政策，仍按照原規(guī)定執(zhí)行。

注：生育二孩及以上的繳存人家庭或提供長期租賃住房的，可根據(jù)自身情況申請(qǐng)核減1套住房，但全市范圍內(nèi)最多核減1套。

此外，繳存人家庭同時(shí)符合多種可上浮貸款額度情形的，以最高可上浮比例為限，不累加計(jì)算。

三、首創(chuàng)“代際互助”：全家?guī)瓦€貸與購房

新政明確引入了直系親屬的參與機(jī)制，構(gòu)建“家庭互助生態(tài)”，主要分為兩個(gè)層面：

代際互助提取：繳存人家庭在本市購買首套或第二套自住房（僅限新建商品房）時(shí)，若提取住房公積金賬戶余額仍不足，允許繳存人家庭的直系親屬（父母和子女）提取各自的住房公積金。在時(shí)間及金額限定上，直系親屬（父母和子女）自取得契稅完稅證明（以入庫日期為準(zhǔn)）之日起36個(gè)月內(nèi)，可提取各自的住房公積金，一次性付款購買自住房的提取總額不得超過實(shí)際支付的購房總價(jià)。

代際互助還貸：若繳存人家庭存在尚未結(jié)清的長沙公積金中心公積金貸款，其及繳存人家庭的直系親屬（父母和子女）可申請(qǐng)?zhí)砑訛楣餐€款人，辦理按月對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)；在此關(guān)系存續(xù)期間，共同還款人不得申請(qǐng)辦理公積金貸款及其他提取業(yè)務(wù)。直系親屬添加為共同還款人后，還可使用本人住房公積金賬戶余額為借款人提前部分還貸或提前結(jié)清貸款。

四、優(yōu)化“減壓”委托按月提取

新政進(jìn)一步簡(jiǎn)化了還貸提取流程：繳存人家庭符合償還自住房貸款本息提取條件，正常償還貸款本息1個(gè)月（含）以上的，即可申請(qǐng)辦理委托按月提取業(yè)務(wù)。申請(qǐng)辦理委托按月提取時(shí)，還允許先一次性提取自上次還貸提取日至申請(qǐng)日前一個(gè)月期間（最多不超過24個(gè)月）已償還的貸款本息。長沙公積金中心每月25日（遇節(jié)假日順延）將提取資金劃入約定的收款賬戶，月提取額度為該筆自住房貸款上一期的月正常還貸額，累積提取總額不超過該筆自住房貸款的剩余本息總額。

五、擴(kuò)圍“兜底”大病救助

新政將重大疾病提取住房公積金的病種范圍由原來的9種大幅擴(kuò)大至35種，且保障對(duì)象延伸至繳存人家庭及其父母、子女。這意味著繳存人及其親屬一旦罹患符合新增35種范疇的重大疾病，均可依規(guī)申請(qǐng)?zhí)崛」e金，大大提升了公積金賬戶資金在應(yīng)對(duì)家庭突發(fā)變故時(shí)的“應(yīng)急造血功能”。

六、規(guī)范房屋價(jià)值評(píng)估環(huán)節(jié)

針對(duì)二手房和商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款涉及房屋價(jià)值評(píng)估的環(huán)節(jié)，新政明確：繳存人家庭購買二手房申請(qǐng)公積金貸款或辦理商轉(zhuǎn)公貸款的，均由長沙公積金中心指定專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押房屋價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，最高可貸額度不得超過評(píng)估價(jià)的80%。

七、配套細(xì)則：同步解讀與適用

值得關(guān)注的是，為確保新政在業(yè)務(wù)辦理過程中的無滯澀落地，長沙住房公積金管理中心同日發(fā)布了《<關(guān)于調(diào)整住房公積金業(yè)務(wù)政策的通知>（長金管委〔2026〕1號(hào)）的實(shí)施細(xì)則》（長金管發(fā)〔2026〕6號(hào)）。細(xì)則不僅對(duì)代際互助、委托按月提取等關(guān)鍵條款作了詳盡的操作指引（如同一繳存人每套自住房?jī)H限提取1次、不同房屋提取之間應(yīng)間隔12個(gè)月以上），還明確了過渡期規(guī)則——原政策規(guī)定與本細(xì)則規(guī)定不一致的按本細(xì)則執(zhí)行，2026年5月1日前進(jìn)窗的貸款資料按照原政策執(zhí)行，5月1日起（含）進(jìn)窗的貸款資料按照新政策執(zhí)行。

特別說明：長沙公積金中心鐵路分中心繳存人家庭，在長沙市及湖南省內(nèi)其他行政區(qū)域購買自住房的，同樣適用以上所有政策調(diào)整。

八、發(fā)力靈活就業(yè)群體：降低門檻、保底放貸

針對(duì)靈活就業(yè)人群，新政發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化靈活就業(yè)人員住房公積金繳存使用政策的通知》（長金管委〔2026〕2號(hào)），同樣于2026年5月1日起施行。

放寬年齡與開戶條件：靈活就業(yè)人員設(shè)立公積金賬戶年齡放寬至年滿18周歲且未達(dá)法定退休年齡，僅憑本人身份證及指定受托銀行有效一類借記卡即可申請(qǐng)開戶繳存。

繳存彈性空間大幅拓寬：根據(jù)近12個(gè)月實(shí)際月平均收入自主申報(bào)確定繳存基數(shù)，繳存比例在10%至24%間自主選擇。靈活就業(yè)人員無未結(jié)清公積金貸款的可申請(qǐng)封存賬戶（欠繳部分無需補(bǔ)繳，后續(xù)可重新啟封繳存），但有未結(jié)清公積金貸款的，調(diào)整后的月繳存額應(yīng)不低于貸款月還款額。

保底貸款額度（新政亮點(diǎn)） ：靈活就業(yè)人員家庭申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，若按貸款額度公式測(cè)算低于20萬元的，即可直接按20萬元核定（前提為家庭近12個(gè)月未辦理過除租房提取外的公積金提取業(yè)務(wù)）。

嚴(yán)格賬戶銷存管理：靈活就業(yè)人員無未結(jié)清公積金貸款且停繳超過6個(gè)月的，系統(tǒng)自動(dòng)封存；余額為零且連續(xù)6個(gè)月未繳存的，中心將對(duì)賬戶進(jìn)行注銷。

目前，長沙已進(jìn)入新政全面實(shí)施的倒計(jì)時(shí)階段。這套“提額、代際、降門檻”的組合拳政策，有望顯著激活長沙樓市的合理消費(fèi)剛需，更是在生育支持與人才吸納方面給出了真金白銀的住房信號(hào)。

附：關(guān)于貫徹落實(shí)《關(guān)于調(diào)整住房公積金業(yè)務(wù)政策的通知》（長金管委〔2026〕1號(hào)）的實(shí)施細(xì)則