“碼上”惠“三農” 金融助振興晉商銀行跑出普惠金融“新速度”

作為山西本土唯一上市法人銀行，晉商銀行始終扎根三晉大地，緊扣鄉村振興和普惠金融戰略，精準對接“三農”、小微企業和縣域特色產業的融資需求，用行動跑出了普惠金融的“新速度”。從朔州農田到五臺山民宿，從專業鎮車間到種植養殖戶，處處體現著實實在在的服務。

農業生產等不得、慢不得。在朔州市平魯區，種糧大戶一到開春就愁資金。在懷仁市，養羊戶怕的就是貸款周期短、還款壓力大。晉商銀行上線“碼上豐收”“碼上羊氣”——名字帶著鄉土味兒，服務卻踏實高效。大數據風控加上綠色審批通道，讓貸款不再繞彎子。

2026年1月，“碼上豐收”剛上線，就給朔州的種植大戶蒙老板解了圍。從申請到授信100萬元，只用了3個工作日。蒙老板算了一筆賬，“相比原先的高成本貸款，省下來的利息，夠我再租100畝地。”4月22日，他高興地說。

懷仁市養殖戶老周養了400多只肉羊，每年入冬前買草料的錢都要東拼西湊。今年他試著掃了“碼上羊氣”二維碼，晉商銀行的客戶經理當天就上門核實，3天后30萬元就到了賬。老周高興地說：“以前貸款跑斷腿，沒想到現在坐在家里就辦成了。”

截至2026年3月末，“碼上羊氣”已累計放款5877.6萬元，惠及168戶養殖戶；“碼上豐收”累計放款1655萬元，服務24戶種植戶。

“碼上云棲”助力，民宿生意好起來。五臺山腳下，不少村民開起了民宿。有的農戶想把自家老院子翻修成精品民宿，算了算需要五六十萬元。可是民宿經營投入大、回本慢，想貸款要么額度低，要么審批慢，要么抵押物不夠，這可難住了開民宿的村民。晉商銀行五臺支行的工作人員跑遍山前山后，一家一戶了解情況，把民宿的淡旺季、客單價、回頭率都摸得清清楚楚，并有針對性地設計出“碼上云棲”民宿專項貸，解決了村民們的貸款難題。最高300萬元，一次授信管3年，可循環使用，隨借隨還——這恰好符合民宿經營的長周期用款需求。張老板在臺懷鎮經營著“山居客”民宿，去年想增加地暖和智能馬桶，算了算賬還差40萬元資金。他申請“碼上云棲”后，不到一周貸款就到了賬。基礎設施改造后，房間價格水漲船高，從一晚200元漲到了400元。今年春節假期客房天天滿員，半個月就掙了去年近半年的錢。目前，通過“碼上云棲”，45戶民宿共享受到了3281萬元貸款。有了資金支持，民宿經營者翻新客房、提升服務，民宿生意越來越紅火，腰包也跟著鼓起來。

一鎮一策，把金融服務送進產業鏈。晉商銀行打破“唯抵押物”的老路子，推行“一鎮一策、一企一案”，把金融活水引到專業鎮產業鏈上。在定襄，針對法蘭鍛造企業多、設備抵押價值低的問題，該行就根據企業的電費單、納稅額和訂單合同來授信；在祁縣，針對玻璃器皿廠淡旺季明顯的現實，該行就設計隨借隨還的流動資金貸。靈活的貸款政策，解決了很多“缺抵押、缺報表”的小微企業貸款難題。

從家電到陶瓷再到污水處理，晉商銀行“碼上貸+”的服務場景越延越廣。運城一家小型污水處理廠承接了鄉鎮的污水治理項目，墊資壓力大，沒有廠房設備可抵押。晉商銀行通過分析其特許經營權、應收賬款和項目進度，為其確定了300萬元信用貸款。企業負責人感慨道：“以前想都不敢想，沒有抵押也能貸到款。”

截至2025年末，晉商銀行已累計為全省34個專業鎮、12個集群場景發放貸款88.99億元，277戶經營主體受惠。

科技提速，普惠金融服務更便捷。晉商銀行整合征信、稅務、工商、司法等信息，搭建起智能風控和客戶畫像體系。農戶掃碼，填上姓名、身份證號、經營土地畝數、養殖數量，系統就會自動調取土地流轉記錄、養殖檔案、水電繳費等信息，幾分鐘就能給出預審額度，真正實現了讓“數據多跑路，群眾少跑腿”。

截至2025年末，晉商銀行普惠型小微企業貸款余額達134.73億元，比2021年初增加89.74億元，年均增速24.53%；有貸款余額的戶數達到10709戶，比2021年初增加7790戶，年均增速29.69%。

晉商銀行相關負責人表示，將圍繞“一縣一業”“一村一品”，推出更多像“碼上豐收”“碼上羊氣”這樣的特色產品，提升百姓和小微企業的獲得感。（孟婷）