小店“意外成本”有人分擔(dān)，這份保障值得每個(gè)餐飲人領(lǐng)

作者 |餐飲老板內(nèi)參 內(nèi)參君

“最怕的不是生意不好，是突然出意外。”

這是最近餐飲老板們和內(nèi)參君聊天時(shí)的共同感受。

顧客滑倒摔傷，員工炒菜、端湯時(shí)不小心燙傷……這些小概率意外一旦發(fā)生，往往比沒(méi)客人還讓人心慌。

一位面館老板說(shuō)，遇到意外事故要賠付，輕則幾千、幾萬(wàn)，重則十幾萬(wàn)，對(duì)小本經(jīng)營(yíng)的餐飲人來(lái)說(shuō)，可能就意味著兩三個(gè)月“白干”，甚至影響店鋪生存。“但事情發(fā)生在我店里，我能不管嗎?”

市場(chǎng)上，其實(shí)不乏相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，但商家們的難處是“用不起、也用不順”——選擇難、保費(fèi)貴、流程復(fù)雜、理賠周期長(zhǎng)，最后只能一拖再拖。意外帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)一直在，但能幫大家兜底的工具卻一直沒(méi)跟上。

近期，網(wǎng)商銀行生意金卡進(jìn)行了權(quán)益升級(jí)，餐飲老板們可以領(lǐng)取專屬保險(xiǎn)，員工受傷、顧客受傷都能用，手機(jī)上就能操作。“只能自己扛”的意外成本，多了一份保障。

意外傷害賠付：

藏在開店這件小事里的隱痛

最近，餐飲圈子里的老板都在聊同一個(gè)案子。

大概一年前，湖南有位78歲的老人去飯店吃飯，就在大堂臺(tái)階那兒，一個(gè)不留神踩空了，直接左膝髕骨粉碎性骨折，家屬隨后向飯店索賠3萬(wàn)多。店家也很無(wú)奈：事發(fā)當(dāng)天，地面是干的，不滑，臺(tái)階兩邊也都立著“小心臺(tái)階”、“小心地滑”來(lái)提醒，可惜顧客還是摔倒了。

這幾天，法院終于出了判決結(jié)果。飯店已經(jīng)盡到安全保障義務(wù)，不用承擔(dān)侵權(quán)賠償責(zé)任。不過(guò)，出于人道考慮，飯店還是補(bǔ)償了老人4000元。案子本身算是有了結(jié)果，但很多餐飲老板很唏噓：哪怕該做的都做了，“意外”還是會(huì)找上門來(lái)。

在社交平臺(tái)上，類似的故事幾乎每天都在上演：

廣東東莞某餐廳，顧客所坐的椅子的椅腳突然斷裂，診斷出尾椎骨裂，一共花費(fèi)9480元；

湖南一女子穿高跟鞋在面館摔骨折，傷情鑒定為十級(jí)傷殘，法院判處餐館賠償3萬(wàn)元；

江蘇某露天火鍋店，一只貓“從天而降”掉進(jìn)火鍋，多名客人被燙傷，店方已賠數(shù)萬(wàn)元；

湖北某49歲員工上班時(shí)滑倒導(dǎo)致骨折，未簽訂勞動(dòng)合同，飯店被判賠償不含醫(yī)藥費(fèi)15萬(wàn)元；

高溫燙傷、地滑摔倒、食物過(guò)敏、異物卡喉……放在中國(guó)幾百萬(wàn)家餐飲門店里，再小概率的事都不小眾。

餐飲行業(yè)也有自己的工傷。據(jù)中國(guó)餐飲行業(yè)協(xié)會(huì)最新發(fā)布的《2024年度餐飲行業(yè)職業(yè)安全報(bào)告》，服務(wù)員在所有職業(yè)傷害發(fā)生率排名中高居第三位，每年因職業(yè)傷害導(dǎo)致的餐飲行業(yè)直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)數(shù)十億元。

對(duì)小生意人來(lái)說(shuō)，做生意怕的不是大風(fēng)大浪，反而是這些看上去不起眼的小事。意外傷害一旦發(fā)生，中小餐館老板們往往要搭進(jìn)去兩三個(gè)月的利潤(rùn)，處理不當(dāng)還會(huì)卷入糾紛訴訟甚至輿論漩渦。“小概率發(fā)生的意外”，已經(jīng)成了小本經(jīng)營(yíng)的“隱痛”。

餐飲老板，

到底需要什么樣的兜底

現(xiàn)實(shí)中，這些看似不起眼的意外，往往極其復(fù)雜。

“最怕的不是賠錢，是根本說(shuō)不清該不該賠。”

一位餐飲老板跟內(nèi)參君吐槽，有些意外是可以預(yù)防的，但有些防不了，也說(shuō)不清。

他舉了個(gè)例子：一位員工端著熱湯，被別的員工不小心碰了下，湯灑出來(lái)，人被燙了。“你說(shuō)是誰(shuí)的責(zé)任？是他自己操作的問(wèn)題，還是其他員工的問(wèn)題？還是說(shuō)后廚太擠的問(wèn)題？真要細(xì)分，恐怕誰(shuí)都有一點(diǎn)責(zé)任，但我總不能分?jǐn)偟酱蠹疑砩习桑孔罱K還得自己兜著。”

“如果能有保險(xiǎn)之類的來(lái)進(jìn)行托底，可能損失會(huì)小不少。但問(wèn)題是，很多時(shí)候你也搞不清楚，這種情況到底能不能賠，流程會(huì)不會(huì)很麻煩。”一位餐飲老板對(duì)內(nèi)參君說(shuō)，大家或多或少都了解過(guò)保險(xiǎn)，但因?yàn)橛貌黄鸷陀貌豁槪瑢?shí)際買的并不多。

有的老板覺得，門店本來(lái)利潤(rùn)就薄，保險(xiǎn)錢怎么也得上千元，這筆錢能省就省；有的老板覺得，傳統(tǒng)投保流程操作復(fù)雜、要填很多材料，到了用的時(shí)候，理賠周期又長(zhǎng)，就打退堂鼓了。

更鮮為人知的隱秘是，很多雇主責(zé)任險(xiǎn)需要3-5人起保。有的商家不是不想買，是根本買不了。那些夫妻店、只有一兩個(gè)幫工的小餐館，甚至連購(gòu)買資格都?jí)虿恢?/p>

餐飲商家并不是不需要保險(xiǎn)，他們需要的是真正為他們?cè)O(shè)計(jì)的保障：

沒(méi)有復(fù)雜門檻、沒(méi)有高昂成本，出了事隨手就能用，用了就能賠。

小事有人扛，生意更穩(wěn)當(dāng)

小老板們的問(wèn)題，近期有人關(guān)注到了。

網(wǎng)商銀行對(duì)“生意金卡”進(jìn)行了權(quán)益升級(jí)，引入了雇主責(zé)任險(xiǎn)和公眾責(zé)任險(xiǎn)兩大專屬保障。簡(jiǎn)單說(shuō)，就是顧客在店里摔傷磕碰、員工上班時(shí)意外受傷，相關(guān)費(fèi)用都可以由保障來(lái)分擔(dān)，老板不用全額兜底。

傳統(tǒng)的保險(xiǎn)，要填表、要審核、流程復(fù)雜、理賠還慢。生意金卡把流程做輕了：滿足條件的商家系統(tǒng)自動(dòng)開通，不收費(fèi)，不影響賬戶：領(lǐng)了權(quán)益就能用，出事了點(diǎn)一點(diǎn)手機(jī)就能理賠，不用反復(fù)提交材料。

連夫妻店、一兩個(gè)人的小餐館，也能輕松上手。

對(duì)許多餐飲商家來(lái)說(shuō)，生意金卡不只是“省了一筆錢”，更是幫大家扛起了這些煩心的“小事”。

小事有人扛，生意就更穩(wěn)當(dāng)了。

據(jù)悉，生意金卡是一張為小生意人定制的一卡通，除了專屬保險(xiǎn)保障（涵蓋個(gè)人保障及企業(yè)經(jīng)營(yíng)意外）外，還有可以當(dāng)錢花的福利金、1688采購(gòu)95折采購(gòu)、寄件、醫(yī)療、用車等22項(xiàng)專屬權(quán)益，平均每年最高能幫老板們省8800元。