繼承34萬元遺產，卻還不起13萬貸款，郵儲銀行起訴繼承人母子

近日，云南省麗江市中級人民法院就中國郵政儲蓄銀行麗江分行(下稱“郵儲銀行麗江分行”)與舒某甲、劉某被繼承人債務清償糾紛一案作出終審判決，撤銷一審部分判決，改判兩名被繼承人在繼承遺產范圍內，額外承擔銀行支出的4800元律師費。

這起看似標的不大的案件，折射出借貸合同中違約責任認定、遺產債務清償范圍的法律爭議，也牽扯出普通家庭面對親人離世后債務糾紛的無奈。

事件的源頭，要追溯到2021年的一筆個人消費貸款。當年9月14日，舒某乙(案件核心被繼承人)與郵儲銀行麗江分行簽訂《郵享貸-個人額度借款合同》，郵儲銀行麗江分行同意向其提供26萬元的循環借款額度，額度存續期為60個月，其中前30個月可申請單筆貸款，每筆貸款到期日不得超過額度存續期。

合同中明確約定了利息計算方式及違約責任，尤其注明：若舒某乙未如期歸還本息，需承擔銀行為實現債權而實際發生的一切費用，包括律師費、訴訟費等。

然而，舒某乙未按合同約定履行還款義務。截至2025年2月28日，其尚欠銀行借款本金130150.55元、利息5814.37元，合計135964.92元。

更為特殊的是，舒某乙已于2024年5月26日死亡，無法繼續履行還款義務。根據法律規定，其債務應由法定繼承人在繼承遺產范圍內清償。

經查，舒某乙的法定繼承人為其配偶劉某(65歲)和兒子舒某甲(33歲)，兩人分別領取了舒某乙的遺產：劉某領取職業年金133368.17元、養老保險個人部分100892.76元、公積金46715.01元；舒某甲領取了以舒某乙為申請執行人的執行款60877元。

為追回欠款，郵儲銀行麗江分行于2025年向云南省華坪縣人民法院提起訴訟，除要求兩名被繼承人在遺產范圍內償還借款本金、利息及后續罰息、復利外，還主張其為實現債權支出的4800元律師費也應由兩人承擔，同時要求對方承擔全部訴訟費用。

一審法院經審理，對案件事實予以確認，認可銀行與舒某乙簽訂的借款合同合法有效，舒某乙未按時還款已構成違約，兩名被繼承人應在繼承遺產范圍內承擔借款本金和利息的清償責任。

但對于律師費的主張，一審法院給出了不同意見：法院認為，舒某乙未能按時還款的原因是其死亡，而非故意違約，因此駁回了銀行要求支付律師費的訴訟請求。最終，一審判決舒某甲、劉某在繼承舒某乙遺產范圍內償還銀行借款本金及利息合計135964.92元，駁回銀行的其他訴訟請求，案件受理費1558元(減半收取)由兩名被繼承人負擔。

一審判決作出后，郵儲銀行麗江分行不服，于2026年3月11日向麗江市中級人民法院提起上訴，核心訴求就是撤銷一審判決第二項，改判支持4800元律師費的主張，并由兩名被繼承人承擔二審訴訟費用。

郵儲銀行麗江分行在上訴理由中明確表示，一審判決駁回律師費請求缺乏合同和法律依據。其一，借款合同已明確約定律師費由違約方承擔，該約定合法有效，雙方應嚴格遵守；其二，違約責任不以“故意”為構成要件，舒某乙未按時還款的事實明確，其死亡不屬于不可抗力，也不能成為免責事由，根據《中華人民共和國民法典》相關規定，被繼承人生前因違約產生的債務，應在遺產范圍內清償；其三，4800元律師費是銀行為實現債權支出的合理必要費用，與舒某乙的違約行為存在直接因果關系，符合麗江當地民事案件律師收費標準，理應納入違約損失范圍，這既是尊重當事人意思自治，也是對違約行為的懲戒，有利于維護金融秩序。

面對銀行的上訴，被上訴人劉某作出答辯，道出了家庭的困境與委屈。劉某稱，其與兒子雖繼承了舒某乙的遺產，但這些款項已全部用于償還舒某乙生前的其他債務，剩余部分也用于舒某乙的安葬事宜，目前兩人已無能力支付律師費和剩余債務。

劉某還表示，其丈夫舒某乙若在世，完全有能力償還貸款，但其死亡與職務有關，自己本就十分委屈。此外，她認為律師費是郵儲銀行麗江分行起訴產生的費用，應由銀行自行承擔，且一審時她曾提出每月分期還款的協商方案，但遭到銀行拒絕。

因經濟困難，劉某一審判決后雖也不服，卻因無力承擔律師費和訴訟費而放棄上訴，同時強調其與兒子并未在貸款合同上簽字，不應承擔額外責任。被上訴人舒某甲未作任何答辯。

麗江市中級人民法院立案后，依法組成合議庭不開庭審理了案件，雙方均未提交新證據。

最終，麗江市中級人民法院于2026年4月13日作出終審判決：維持一審判決中關于借款本金和利息的清償內容；撤銷一審判決中駁回銀行其他訴訟請求的部分；判令舒某甲、劉某在繼承舒某乙遺產范圍內，額外償還銀行律師費4800元；二審案件受理費50元由兩名被繼承人負擔。該判決為終審判決，自作出之日起生效。

此案的判決，明確了遺產債務的清償范圍不僅包括借款本金和利息，還涵蓋了合同約定的、為實現債權支出的合理律師費，厘清了“非故意違約”不能免除違約方合理債務的法律邊界。

對于銀行而言，判決維護了其合法債權及合同約定的權益；對于劉某母子而言，則需在繼承遺產范圍內承擔全部債務，凸顯了“繼承遺產必擔債務”的法律原則。業內人士表示，此類案件也提醒公眾，在簽訂借貸合同時，應充分了解違約責任條款，同時繼承人在繼承遺產時，也需清楚自身需承擔的債務責任，避免后續產生糾紛。