【讀財(cái)報(bào)】2026年一季度上市銀行違規(guī)透視：嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)加碼，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)頻收大額罰單

2026年一季度，金融監(jiān)管部門延續(xù)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢，針對(duì)上市銀行的違規(guī)行為密集開出罰單。

根據(jù)監(jiān)管部門公告統(tǒng)計(jì)，2026年一季度，監(jiān)管部門累計(jì)罰沒金額超過2.8億元。從處罰機(jī)構(gòu)看，罰單主要來自于中國人民銀行、國家外匯管理局、國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)；從違規(guī)類型看，信貸業(yè)務(wù)管理不到位、違反反洗錢及金融統(tǒng)計(jì)規(guī)定、外匯業(yè)務(wù)違規(guī)等成為高頻問題。

從被處罰的銀行類型來看，國有大型銀行、股份制銀行及城商行涉及的罰單數(shù)量較多，其中國有六大行分支機(jī)構(gòu)受罰頻次最高，合計(jì)罰款占比超六成。從處罰金額來看，大額罰單集中于頭部機(jī)構(gòu)。

信貸業(yè)務(wù)違規(guī)仍是重災(zāi)區(qū)

近年來，各家銀行的資產(chǎn)規(guī)模普遍呈顯著增長態(tài)勢，這一增長主要得益于信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)擴(kuò)張，但在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的背后，違規(guī)問題頻發(fā)。

公開數(shù)據(jù)顯示，2026年一季度信貸業(yè)務(wù)仍是監(jiān)管的核心焦點(diǎn)，處罰涉及貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理，具體表現(xiàn)為三類問題：一是貸款管理不審慎、違規(guī)授信；二是貸款“三查”不盡職，貸前、貸后調(diào)查流于形式；三是貸款統(tǒng)計(jì)分類不準(zhǔn)確。此外，監(jiān)管部門對(duì)于信貸業(yè)務(wù)違規(guī)的處罰力度較大，一季度大額罰單頻現(xiàn)。

2026年2月6日，中信銀行杭州分行由于貸款管理不審慎；票據(jù)業(yè)務(wù)管理不到位等，被浙江金融監(jiān)管局罰款625萬元，相關(guān)負(fù)責(zé)人邵炳斌、袁佳等14人被警告。

圖1：中信銀行處罰截圖

3月23日，建設(shè)銀行信用卡中心因客戶資信水平調(diào)查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、授信額度管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、信用卡分期資金管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等14項(xiàng)違規(guī)，被上海金融監(jiān)管局罰沒合計(jì)575.265231萬元。

1月9日，郵儲(chǔ)銀行漳州市分行由于個(gè)人經(jīng)營性貸款、個(gè)人消費(fèi)性貸款、流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位等，被漳州金融監(jiān)管分局給予警告并合計(jì)處以191.5萬元罰款。

3月16日，廈門銀行三明分行由于固定資產(chǎn)貸款管理不到位；流動(dòng)資金貸款管理不到位；個(gè)人住房按揭貸款管理不到位；個(gè)人汽車消費(fèi)履約保證保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)管理不到位等，被三明金融監(jiān)管分局處以罰款190萬元，相關(guān)責(zé)任人被給予警告。

法律法規(guī)不斷完善，處罰力度不斷加大

央行及國家外匯管理局主要關(guān)注銀行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及報(bào)送、客戶管理、登記備案以及反洗錢法等方面。2025年1月1日新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》正式實(shí)施，進(jìn)一步完善對(duì)反洗錢定義的同時(shí)，加強(qiáng)了反洗錢的監(jiān)督管理及處罰力度。

2026年2月14日，建設(shè)銀行因違反賬戶管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等10項(xiàng)違法違規(guī)，被中國人民銀行警告，沒收違法所得55.097567萬元，罰款4295.51萬元，合計(jì)罰沒4350.607567萬元。

圖2：建設(shè)銀行處罰截圖

2月14日，瑞豐銀行因違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定、違反數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全管理規(guī)定、未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查等6項(xiàng)違規(guī)行為，被中國人民銀行紹興市分行警告，并處罰款316.8萬元。

2月28日，交通銀行則因違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理規(guī)定、金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定、征信管理規(guī)定、國庫業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被中國人民銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行警告，沒收違法所得13.474598萬元，并處罰款245.6萬元。

2025年以來銀行業(yè)法規(guī)密集出臺(tái)，監(jiān)管力度持續(xù)增強(qiáng)

2025年以來，金融監(jiān)管力度顯著加大，銀行業(yè)法律法規(guī)呈現(xiàn)密集發(fā)布態(tài)勢。2025年6月1日，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》正式施行，構(gòu)建起更為嚴(yán)格的準(zhǔn)入與退出機(jī)制。新規(guī)細(xì)化任職資格審查標(biāo)準(zhǔn)，新增誠信記錄核查、專業(yè)能力評(píng)估等量化指標(biāo)。

2025年6月20日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，明確了市場風(fēng)險(xiǎn)定義、完善了市場風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)、細(xì)化了市場風(fēng)險(xiǎn)管理要求。

2025年10月11日，經(jīng)中國人民銀行2025年第14次行務(wù)會(huì)議審議通過，并經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會(huì)同意，《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》自2026年1月1日起施行。該辦法要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，以保證客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存制度有效執(zhí)行。

2025年12月22日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息披露管理辦法》，統(tǒng)一銀行理財(cái)、保險(xiǎn)資管等產(chǎn)品信披標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范募集期、運(yùn)作期、終止期信披內(nèi)容與頻率；強(qiáng)化凈值、風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)交易、收費(fèi)等關(guān)鍵信息披露，保護(hù)投資者知情權(quán)與選擇權(quán)。該辦法自2026年9月1日起施行。

此外，2025年12月，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法（修訂草案）》首次提請(qǐng)審議，修訂草案共6章80條。監(jiān)管范圍擴(kuò)容，明確覆蓋理財(cái)、消費(fèi)金融、汽車金融、貨幣經(jīng)紀(jì)等新型持牌機(jī)構(gòu)。強(qiáng)化穿透式監(jiān)管，延伸至主要股東、實(shí)際控制人，嚴(yán)打違規(guī)關(guān)聯(lián)交易、抽逃出資，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

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