被罰款130萬(wàn)元！廈門(mén)銀行信貸擴(kuò)張隱憂(yōu)顯現(xiàn)

2026年3月31日，對(duì)廈門(mén)銀行而言，是一個(gè)充滿(mǎn)矛盾意味的日子。一邊是國(guó)家金融監(jiān)督管理總局莆田監(jiān)管分局開(kāi)出的130萬(wàn)元罰單，直指其莆田分行在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸、信用證業(yè)務(wù)及員工管理上的漏洞；另一邊，則是其首席合規(guī)官陳松的任職資格在同日獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。

這一“罰”一“任”，恰如硬幣的兩面，映射出這家福建省首家上市城商行在規(guī)模擴(kuò)張的雄心與內(nèi)控合規(guī)的挑戰(zhàn)之間，所面臨的艱難平衡。

130萬(wàn)元罰單的3大風(fēng)控漏洞

廈門(mén)銀行莆田分行擁有6家分支機(jī)構(gòu)，共計(jì)128個(gè)員工，總資產(chǎn)規(guī)模為64.12億元。根據(jù)莆田金融監(jiān)管分局發(fā)布的行政處罰信息公示表，廈門(mén)銀行股份有限公司莆田分行主要存在三項(xiàng)違法違規(guī)行為。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款貸前調(diào)查不盡職：即對(duì)借款人資質(zhì)審核不嚴(yán)，為信貸安全埋下隱患。信用證授信調(diào)查不審慎：即在涉及跨境貿(mào)易的信用證業(yè)務(wù)中，銀行對(duì)貿(mào)易背景的真實(shí)性核驗(yàn)和客戶(hù)資質(zhì)審查等核心風(fēng)控環(huán)節(jié)把控不嚴(yán)。而員工行為管理不到位，則暴露出該行在內(nèi)控機(jī)制上的漏洞，未能有效規(guī)范和監(jiān)督員工的日常操作，可能導(dǎo)致違規(guī)操作的發(fā)生。

基于上述事實(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)廈門(mén)銀行莆田分行處以合計(jì)130萬(wàn)元罰款。同時(shí)，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了追責(zé)：責(zé)任人柳銘被給予警告并罰款5萬(wàn)元；施榮晗、魏輝煌、蘇鴻鵬三位責(zé)任人分別受到警告處罰。公開(kāi)信息顯示，廈門(mén)銀行莆田分行于2014年開(kāi)業(yè)，目前在莆田轄內(nèi)設(shè)有6個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

值得注意的是，莆田分行的這張罰單，并非廈門(mén)銀行2026年收到的唯一一張。事實(shí)上，這已是該行年內(nèi)領(lǐng)到的又一張大額罰單，使得其年初至今的罰款總額已超過(guò)340萬(wàn)元。其中廈門(mén)銀行三明分行在今年3月被罰190萬(wàn)元，2月份總行被罰逾170萬(wàn)元。

規(guī)模驅(qū)動(dòng)下的“喜”與“憂(yōu)”

與合規(guī)層面的壓力形成對(duì)比的，是廈門(mén)銀行2025年一份“規(guī)模提速、盈利企穩(wěn)”的業(yè)績(jī)快報(bào)。2026年1月28日披露的數(shù)據(jù)顯示，該行2025年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)總收入58.56億元，同比增長(zhǎng)1.69%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)26.34億元，同比增長(zhǎng)1.52%，實(shí)現(xiàn)了營(yíng)收凈利的“雙增”。

增長(zhǎng)的驅(qū)動(dòng)力主要來(lái)自于激進(jìn)的規(guī)模擴(kuò)張。截至2025年末，廈門(mén)銀行總資產(chǎn)達(dá)4530.99億元，較上年末增長(zhǎng)11.11%。其中，最引人注目的是貸款及墊款總額，達(dá)到2432.47億元，同比大幅增長(zhǎng)18.39%，增速遠(yuǎn)超總資產(chǎn)增速，成為拉動(dòng)業(yè)績(jī)的核心引擎。這種“以量補(bǔ)價(jià)”的策略，在銀行業(yè)整體息差承壓的背景下，成功對(duì)沖了部分不利影響，利息凈收入同比增長(zhǎng)4.66%。

不過(guò)，截至2025年9月末，廈門(mén)銀行核心一級(jí)資本充足率較上年末下降1.39個(gè)百分點(diǎn)至8.52%，持續(xù)面臨下行壓力。

正是在業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)交織的復(fù)雜背景下，廈門(mén)銀行在人事和戰(zhàn)略上做出了調(diào)整。3月31日，就在莆田分行罰單公布的同一天，廈門(mén)銀行公告其首席合規(guī)官陳松的任職資格獲得核準(zhǔn)。

陳松的履歷顯示，其擁有豐富的風(fēng)控與合規(guī)經(jīng)驗(yàn)，歷任興業(yè)銀行、平安銀行等機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理核心崗位，現(xiàn)任廈門(mén)銀行行長(zhǎng)助理兼首席風(fēng)險(xiǎn)官。

此舉被視為廈門(mén)銀行加強(qiáng)內(nèi)部治理、彌補(bǔ)合規(guī)短板的主動(dòng)舉措。陳松此前曾表示，將利用科技驅(qū)動(dòng)智能風(fēng)控升級(jí)，加強(qiáng)主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理，狠抓問(wèn)題資產(chǎn)化解。