檢察日報丨名曰黃金買賣　實(shí)為非法放貸

名曰黃金買賣　實(shí)為非法放貸

一家看似普通的珠寶店，為何在一年內(nèi)9次申請執(zhí)行公證債權(quán)文書？浙江省樂清市檢察院近期運(yùn)用大數(shù)據(jù)法律監(jiān)督模型，成功揭開一起“黃金分期購買”騙局，以穿透式審查精準(zhǔn)認(rèn)定違法放貸行為，并依法提請抗訴1件，制發(fā)再審檢察建議4件、檢察建議7件，移送違法犯罪線索并追究刑事責(zé)任1人。

2024年夏天，因征信不佳無法從銀行貸款的小張為資金周轉(zhuǎn)急得焦頭爛額。“有個專門做黃金分期購買的珠寶店，不看征信，零利息，買了黃金后還能直接變現(xiàn)！”在朋友的建議下，小張來到這家珠寶店。“推薦您買這個黃金手鐲，總價3萬元，不用利息，每期只需還幾千塊，簽個合同就能拿走。”經(jīng)店員推薦，小張拿著價格比市場價高出30%的黃金手鐲簽了合同和還款承諾書。

（圖片來自網(wǎng)絡(luò)）

“您急用錢的話，隔壁就有黃金回收店。”在店員的暗示下，小張走進(jìn)回收店換了2萬多元離開。但好景不長，數(shù)月后，因未按期還款，小張收到了法院的強(qiáng)制執(zhí)行通知書。此前簽署的還款承諾書，經(jīng)公證后，成為對方“維權(quán)”的依據(jù)。

2025年4月，最高檢在全國部署開展涉民事終結(jié)本次執(zhí)行程序監(jiān)督活動，樂清市檢察院檢察官將目光投向存在監(jiān)督空白的公證債權(quán)文書執(zhí)行領(lǐng)域，通過構(gòu)建虛假公證債權(quán)文書法律監(jiān)督模型，在海量執(zhí)行案件數(shù)據(jù)比對中，發(fā)現(xiàn)某珠寶店在一年內(nèi)申請執(zhí)行公證債權(quán)文書案件量達(dá)9件，存在明顯異常。

（圖片來自網(wǎng)絡(luò)）

檢察官立即調(diào)閱該店鋪案涉所有執(zhí)行卷宗。表面上看，這些都是簡單的買賣合同糾紛，公證文書齊全，債權(quán)債務(wù)關(guān)系清晰，執(zhí)行確有依據(jù)。但真相確實(shí)如此嗎？

隨后，檢察官根據(jù)珠寶店賬戶流水梳理出受害者名單，逐一開展談話核實(shí)。受害者證實(shí)，其購買黃金的真實(shí)目的是借款，珠寶店工作人員對此知情。

經(jīng)查，該珠寶店店主戴某，通過向客戶分期出售虛增售價的黃金和手機(jī)，以買賣之名，行融資之實(shí)，至少向46人放貸110萬余元，年化實(shí)際利率為43%至335%不等，并試圖通過公證債權(quán)文書和申請法院強(qiáng)制執(zhí)行來實(shí)現(xiàn)其收取高額非法利益的目的。

面對這一嚴(yán)重擾亂金融秩序、侵害群眾合法權(quán)益的違法犯罪行為，檢察機(jī)關(guān)立足法律監(jiān)督職能，打出了一套刑民協(xié)同的監(jiān)督“組合拳”。

在民事檢察方面，檢察機(jī)關(guān)協(xié)同法院召開專題協(xié)調(diào)會，精準(zhǔn)認(rèn)定雙方以虛假意思表示實(shí)施的民事法律行為無效，原審判決認(rèn)定案涉買賣合同關(guān)系依法成立不當(dāng)，就該店涉及其中的1起民事生效裁判案件提請溫州市檢察院提出抗訴，并就其他案件制發(fā)再審檢察建議4件。同時，為打擊該店違法申請公證債權(quán)文書執(zhí)行的行為，向法院制發(fā)檢察建議7件，均獲采納。

（圖片來自網(wǎng)絡(luò)）

在刑事檢察方面，檢察機(jī)關(guān)于2025年4月將案件線索移交公安機(jī)關(guān)立案偵查。同年8月，公安機(jī)關(guān)以涉嫌非法經(jīng)營罪將該案移送樂清市檢察院審查起訴。同年10月，樂清市檢察院對戴某依法提起公訴。2026年1月29日，法院以非法經(jīng)營罪判處被告人戴某有期徒刑十個月，緩刑一年六個月，并處罰金7.7萬元。

文丨陸怡潔　邵佳妍 編輯丨鄭雯靜