工齡31年，養(yǎng)老金只有2200多元？養(yǎng)老金怎樣才能更高？

今天看到一位朋友的退休養(yǎng)老金計(jì)算表，大體情況是這樣的：

這是一位山東50歲退休的女職工的辦理退休情況。參加工作時(shí)間是1994年10月。退休時(shí)間是2025年11月。可能很多人想，這不是31年多的工齡嗎？但經(jīng)認(rèn)定后的建立養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶繳費(fèi)年限合計(jì)只有25年零三個(gè)月。

出現(xiàn)中斷繳費(fèi)的原因比較復(fù)雜。

一方面可能是當(dāng)事人下崗失業(yè)沒(méi)有及時(shí)繳納社保，另一方面可能是當(dāng)事人有靈活就業(yè)工作也沒(méi)有及時(shí)繳納社保，也有的可能是用人單位未依法為其繳納社保，但是單位已經(jīng)倒閉，或無(wú)法履行正常補(bǔ)繳職能了。最后或許還存在幾年掛靠用人單位繳納社保的違規(guī)情況被清算了，掛靠社保屬于違法行為。

退休養(yǎng)老金是如何計(jì)算的呢？

山東省退休養(yǎng)老金計(jì)算公式主要包括三大部分：基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、過(guò)渡性養(yǎng)老金。

這位職工的參保地是山東省青島市，青島市恰好是1994年10月建立的個(gè)人賬戶。從這時(shí)間以后，的繳費(fèi)年限是不用于過(guò)渡性養(yǎng)老金計(jì)算的。

過(guò)渡性養(yǎng)老金的本意是缺少養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶時(shí)間積累的一種待遇補(bǔ)償。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分等于退休當(dāng)年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)乘以（1＋本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

這位女職工的平均繳費(fèi)指數(shù)還是不低的，平均為0.721，相當(dāng)于平均繳費(fèi)檔次72.1%。

養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，今年山東省大多數(shù)都按照7831元計(jì)算，比上年基數(shù)增加了2%。養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，自然是越高越好。全國(guó)普遍都在六七千元以上，像上海市、北京市已經(jīng)超過(guò)了1.2萬(wàn)元。

這位職工的繳費(fèi)年限是25年零三個(gè)月，可以領(lǐng)取21.73%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，結(jié)果是1701.49元。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，等于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

這位職工的個(gè)人賬戶余額有10.86萬(wàn)元，50歲退休，每月領(lǐng)取557元的養(yǎng)老金。我看了一下我的個(gè)人賬戶余額，目前只有7.5萬(wàn)元，這還是繳費(fèi)20年呢。可以說(shuō)同樣繳費(fèi)年限的情況下，我的養(yǎng)老金可能不如這位朋友高。

以上兩部分養(yǎng)老金合計(jì)，每月是2258.49元。

總體來(lái)說(shuō)，對(duì)于一位50歲退休的女性領(lǐng)了2000多元的養(yǎng)老金，確實(shí)待遇不高，但是退休時(shí)間太早了。按照女性的人均預(yù)期壽命，他們一般能活到80歲以上的。也就是說(shuō)養(yǎng)老保險(xiǎn)只繳了25年，但是養(yǎng)老金卻能領(lǐng)30多年。

退休以后的養(yǎng)老金在年年增長(zhǎng)，而且還有喪葬費(fèi)、撫恤金等待遇，確實(shí)養(yǎng)老壓力是越來(lái)越大的。

如果說(shuō)繳費(fèi)年限長(zhǎng)、繳費(fèi)基數(shù)高、退休年齡晚，養(yǎng)老金待遇也能領(lǐng)到四五千元，也很可觀。而且以后養(yǎng)老金增長(zhǎng)的時(shí)候也會(huì)增長(zhǎng)的更多。

所以說(shuō)，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)盡量不要中斷繳費(fèi)，否則養(yǎng)老金吃虧還是蠻大的。