蘭州銀行2025年扣非凈利逆勢增1.96% 2026年一季度凈息差企穩回升顯韌性

在銀行業整體面臨息差收窄、盈利承壓的背景下，西北地區城商行“領頭羊”蘭州銀行交出了一份穩健且不乏亮點的年度答卷。4月27日，蘭州銀行（001227.SZ）正式發布2025年年度報告及2026年一季度報告。數據顯示，2025年該行總資產突破5300億元大關，扣除非經常性損益的歸母凈利潤實現1.96%的正增長，在復雜經營環境中展現了發展韌性。更值得關注的是，2026年一季度，該行凈息差、凈利差雙雙實現逆勢提升，資產質量持續改善，高質量發展基礎進一步夯實。

經營底盤穩固 資產規模突破5300億元 資產質量保持平穩

2025年，蘭州銀行錨定高質量發展目標，緊扣“穩規模、優結構、控風險、強效能”核心方向，各項經營指標穩中有進。截至2025年末，該行總資產達到5300.15億元，較年初增長8.99%；吸收存款3762.71億元，較年初增長5.64%；發放貸款和墊款2550.01億元，較年初增長3.93%，繼續穩居甘肅省商業銀行存貸款規模首位。

在盈利方面，面對行業性挑戰，蘭州銀行展現出較強的經營韌性。2025年全年實現營業收入77.95億元，歸屬于母公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤18.41億元，較上年增長1.96%。這一成績的取得，得益于該行在負債成本管控、中間業務拓展等方面的持續努力。資產質量方面，該行不良貸款率為1.82%，較上年末下降0.01個百分點，撥備覆蓋率為198.38%，風險抵補能力保持充足。

進入2026年，蘭州銀行開局良好，發展態勢進一步鞏固。一季度末，該行資產規模突破5400億元，達到5401.70億元，較上年末增長1.92%；負債總額5039.81億元，較上年末增長1.98%。一季度實現營業收入20.33億元，歸屬于母公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤6.27億元，同比大幅增長20.45%，盈利增長動能強勁。

科技金融成新引擎 發行西北首單科創債 科技貸款余額年增超36%

服務科技創新是金融“五篇大文章”的重中之重，蘭州銀行在此領域表現尤為突出。2025年，該行成功發行西北地區首單商業銀行科技創新債券，規模達20億元，票面利率1.80%，募集資金專項用于支持區域內科技創新企業發展，有效降低了相關企業的融資成本。

以科創債發行為契機，蘭州銀行構建了覆蓋科技型企業全生命周期的產品矩陣，通過“蘭白科創貸”、跟單貸款等多元化產品，精準適配企業不同發展階段的融資需求。這一系列舉措推動了科技金融業務的快速增長。截至2025年末，該行科技型企業貸款余額達到166.71億元，較年初凈增44.92億元，增幅高達36.88%。這一增長勢頭在2026年得以延續，一季度末科技型企業貸款余額（不含轉貼現）進一步增至187.13億元，較上年末凈增20.42億元，增幅12.25%。

科技金融的快速發展，是蘭州銀行深耕區域經濟、服務實體戰略的縮影。2025年，該行聚焦地方經濟發展核心需求，精準對接國家和區域發展戰略，省市重大項目新增投放突破100億元，增幅達48.13%。在制造業領域，全力支持“6+X”先進制造業產業集群建設，制造業貸款余額220.16億元，較年初凈增8.51億元。

負債端優化見成效 存款付息率連續六年下降 凈息差逆勢提升

在銀行業凈息差普遍承壓的背景下，負債成本管控能力成為決定銀行盈利韌性的關鍵。蘭州銀行將壓降負債成本作為穩營收、增利潤的重要抓手，實施精細化定價管理，持續優化負債結構，取得了顯著成效。

年報數據顯示，2025年，在各項存款日均同比實現正增長的情況下，蘭州銀行存款付息率較年初下降31BP，其中個人存款付息率下降30BP，對公存款付息率下降39BP，實現了存款付息率連續六年穩步下降。這一趨勢在2026年一季度得到延續，存款付息率較上年末再降33BP。

有效的負債成本管控，直接反映在盈利指標上。2026年一季度，蘭州銀行凈息差為1.39%，較年初提升2個BP；凈利差為1.38%，較年初提升5個BP，在行業息差收窄的大環境中實現了逆勢增長。同期，該行利息凈收入達16.91億元，同比增長6.41%，成為支撐業績增長的重要基石。

負債結構的優化不僅體現在成本下降，也體現在穩定性增強。該行深入分析客戶交易行為，加強產品交叉營銷及客戶鏈式營銷，深化公私聯動，全年新增對公客戶2萬戶，對公客戶總數達到11.68萬戶。零售業務方面，個人客戶金融總資產（AUM）穩步擴容，手機銀行用戶規模持續增長，客戶黏性與綜合貢獻度顯著增強。

2026年首季告捷 扣非歸母凈利增逾20% 高質量發展動能增強

2026年一季度，蘭州銀行延續了2025年的良好發展態勢，多項核心指標呈現積極變化，為“十五五”開局之年奠定了堅實基礎。

盈利增長勢頭強勁。一季度，該行實現歸屬于母公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤6.27億元，同比大幅增長20.45%。基本每股收益0.0934元，同比增長6.74%。加權平均凈資產收益率（年化）為1.74%，同比上升0.09個百分點。

資產質量邊際改善。截至一季度末，該行不良貸款率為1.78%，較年初下降0.04個百分點；撥備覆蓋率為189.60%，保持穩健水平。貸款五級分類數據顯示，正常類貸款占比92.78%，較上年末提升0.24個百分點，資產結構持續優化。

業務發展提質增效。對公業務方面，該行以“重大項目、民營企業”為基本盤，報告期內對接省市重大項目668個，新增投放29.47億元；運用民營企業再貸款政策資金投放35.56億元，切實降低民營企業融資成本。綠色金融快速發展，綠色貸款余額193.46億元，較上年末凈增14.24億元，增幅7.95%。供應鏈金融成為新的增長點，報告期內供應鏈融資發生額35.11億元，較去年同期翻番。

零售業務結構持續優化。個人客戶AUM達到3097.93億元，較上年末增加45.31億元。通過組織保險專項訓練營、動態調整代銷理財產品貨架等措施，非存AUM凈增額及中收同比實現翻番。個人消費貸款產品創新不斷，配套蘭州市政府留蘭大學生購房補貼政策推出“青年安居貸”專屬產品，信用卡消費場景持續豐富。

普惠金融服務持續深化。截至2026年3月末，該行普惠型小微貸款余額163.23億元，較上年末凈增8.5億元，增速5.49%；普惠型小微貸款平均利率4.24%，較上年末下降22個BP。涉農貸款余額222.32億元，較上年末凈增8.98億元，其中普惠型涉農貸款余額38.98億元，較上年末凈增2.67億元，增速7.35%。

資本實力方面，蘭州銀行于2025年成功發行50億元永續債，為業務發展提供了有力支撐。截至2026年一季度末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為8.55%、9.96%和12.02%，均滿足監管要求且較上年末有所提升，風險抵御能力進一步增強。

數字化轉型步伐加快。該行啟動新一代核心系統群“飛天”及“蘭芯”建設工程，科技賦能與數據驅動能力全面提升，為高質量發展奠定了更為堅實的技術基礎。

（本文不構成任何投資建議，信息披露內容以公司公告為準。投資者據此操作，風險自擔。）

文/姜楠