湖北銀行再收監管罰單：IPO長跑遇資本與合規雙重考驗

近日，湖北銀行下屬分行因未按服務價格公示目錄標準收取費用，被監管部門罰款32萬元。今年以來，湖北銀行已多次被監管部門處罰，違規涉及未履行盡職調查義務、違反數據安全等，合規短板持續顯現。

截至2025年末，湖北銀行的營收、凈利潤及資產規模均保持增長，但部分利潤或來源于信用減值損失計提的減少，利潤含金量有待提升。2025年該行完成了76億元定增，用于補充資本金，但隨著業務快速擴張，截至2026年一季度末，核心一級資本充足率再度走低，逼近監管警戒線。

2026年以來已累計罰沒超330萬元

4月30日，湖北銀行股份有限公司宜昌分行因未按服務價格公示目錄標準收取費用，被宜昌金融監管分局罰款32萬元，相關責任人薛昌炯、閆星羽被警告。

梳理公開信息可以發現，2026年以來，湖北銀行已多次被處罰，累計罰沒超過330萬元，其中涉及一張超200萬元的大額罰單。

3月20日，湖北銀行股份有限公司鄂州分行因違反金融統計相關規定；違反人民幣銀行結算賬戶管理規定；違反數據安全管理規定等6項違法行為，被中國人民銀行鄂州市分行警告，并罰款48.75萬元。

一周后，3月27日，中國人民銀行湖北省分行行政處罰決定信息公示表顯示，湖北銀行因違反金融統計相關規定；未履行對異常賬戶、可疑交易的風險監測和相關處置義務；未履行盡職調查義務和有關風險管理措施；4.違反網絡安全管理規定；5.違反數據安全管理規定等10項違法違規事實，被警告并罰款249.9萬元。

短短一個半月內，總行與兩家分行接連被罰，問題覆蓋反洗錢、數據安全、賬戶管理、服務收費等多個關鍵領域，反映出湖北銀行在合規管理與風險控制上存在一定漏洞。

IPO長跑十年，核心一級資本充足率接近監管紅線

在罰單頻現的同時，湖北銀行A股IPO進程與經營業績同樣備受市場關注。作為湖北目前唯一沖刺上市的法人銀行，其IPO之路已長跑超十年。

早在2015年，湖北銀行便啟動上市籌備，2020年遞交上市申請，2023年轉戰注冊制審核，目前仍處于“已受理”狀態。

財報顯示，截至2025年末，湖北銀行資產總額達到6215.38億元，較年初新增984.27億元，增幅18.82%。各項存款余額4570.44億元，增幅21.94%；各項貸款余額3665.47億元，增幅19.87%。

業績層面，2025年該行實現營業收入102.71億元，同比增長1.08%，凈利潤32.13億元，同比增長20.86%，保持增長趨勢。但值得注意的是，2025年該行信用減值損失較2024年下降20.78%，這意味著利潤增長一定程度上依賴減值計提的減少。

資產質量方面，截至2025年末，湖北銀行的不良貸款率為1.82%，較年初下降0.13個百分點，撥備覆蓋率221.36%，整體保持良好。

資本狀況則面臨較大壓力。2024年末，湖北銀行的核心一級資本充足率降至7.94%，距7.5%的監管紅線僅一步之遙。2025年，該行完成18億股增發，募資資金76.14億元，全部用于補充核心一級資本，年末該行核心一級資本充足率回升至8.96%。

但隨著風險加權資產的快速增長，資本消耗加速，截至2026年一季末，湖北銀行的核心一級資本充足率回落至8.3%，距監管紅線僅80個基點，資本補充壓力仍然較大。

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