凈利大跌23%后，紫金銀行的春天來了？

出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

當(dāng)銀行業(yè)步入存量競(jìng)爭(zhēng)的深水區(qū)，各家金融機(jī)構(gòu)如同在擁擠賽道上奔跑，有人穩(wěn)步前行，也有人短暫遇阻，扎根南京的紫金銀行，便是后者的典型。2025年，這家深耕金陵本土的農(nóng)商行，遭遇了業(yè)績(jī)短暫下滑的困境，在一眾穩(wěn)健增長的同業(yè)中略顯掉隊(duì)，但看似低迷的表現(xiàn)背后，并非發(fā)展動(dòng)力盡失，更像是一次主動(dòng)調(diào)整、蓄力前行的“深蹲”，步入2026年，它已然慢慢找回節(jié)奏，走出低谷。

放在整個(gè)銀行業(yè)大環(huán)境里看，紫金銀行2025年的業(yè)績(jī)波動(dòng)，其實(shí)是行業(yè)共性壓力與自身階段性調(diào)整碰撞出的必然結(jié)果。這一年，銀行利率下行成為繞不開的行業(yè)趨勢(shì)，息差持續(xù)收窄像一道緊箍咒，套在了不少中小銀行頭上，紫金銀行也未能幸免。數(shù)據(jù)顯示，其全年?duì)I收、歸母凈利潤雙雙下滑，看似不盡如人意的成績(jī)單，背后是多重壓力的共同作用。

核心的盈利壓力，來自于銀行最基礎(chǔ)的利息收入縮水。利率持續(xù)下行，讓貸款收益不斷走低，直接拉低了貸款利息收入，再加上存款定期化越來越明顯，大家更愿意把錢存成定期，銀行的負(fù)債成本居高不下，一來一回之間，盈利空間被不斷擠壓，凈息差也隨之走低，在上市農(nóng)商行中面臨較大競(jìng)爭(zhēng)壓力。

與此同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量的管控也迎來考驗(yàn)。連續(xù)三年小幅上升的不良貸款率，讓銀行不得不拿出更多利潤計(jì)提減值損失，主動(dòng)消化潛在風(fēng)險(xiǎn)，這也直接導(dǎo)致凈利潤進(jìn)一步承壓，撥備覆蓋率隨之回落，雖依舊守住監(jiān)管底線，但風(fēng)險(xiǎn)抵御的緩沖空間有所收窄。

而從生存環(huán)境來看，南京作為省會(huì)城市，金融市場(chǎng)早已是“群雄逐鹿”，萬億級(jí)城商行、國有大行分支機(jī)構(gòu)密布，優(yōu)質(zhì)客戶資源被早早搶占，紫金銀行在激烈競(jìng)爭(zhēng)中難免處于被動(dòng)；再加上自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)仍處于優(yōu)化期，大零售轉(zhuǎn)型尚未完全見效，對(duì)公業(yè)務(wù)占比偏高，也讓其在行業(yè)調(diào)整期，抗風(fēng)險(xiǎn)能力稍顯不足。種種因素疊加，最終造就了2025年這場(chǎng)不得不面對(duì)的發(fā)展陣痛。

不過，短暫的放緩從來不是停滯，即便身處壓力之中，紫金銀行也沒有被動(dòng)等待，反而在困境里找到了新的突破點(diǎn)，藏在財(cái)報(bào)里的亮點(diǎn)，早已為后續(xù)回暖埋下伏筆。

最讓人眼前一亮的，便是收入結(jié)構(gòu)的悄然蛻變。一直以來，銀行大多依賴?yán)⑹杖耄辖疸y行在利息收入縮水的情況下，非利息收入實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長，成為撐起營收的重要力量。無論是財(cái)富管理、支付結(jié)算帶來的手續(xù)費(fèi)收入，還是金融資產(chǎn)運(yùn)作帶來的投資收益，都實(shí)現(xiàn)了大幅上漲，雖然目前體量還不足以完全彌補(bǔ)利息收入缺口，但這種多元化的收入格局，讓銀行擺脫了“靠息吃飯”的單一依賴，為長期發(fā)展注入了新活力。

作為本土農(nóng)商行，紫金銀行始終沒忘記扎根地方、服務(wù)小微的初心。面對(duì)廣大農(nóng)戶、小微企業(yè)這些長尾客戶，它持續(xù)下沉服務(wù)重心，推出專屬信貸產(chǎn)品，主動(dòng)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，即便在經(jīng)營壓力之下，依舊堅(jiān)守普惠金融陣地，穩(wěn)穩(wěn)守住了本土客戶基本盤，這份扎實(shí)的客戶根基，成為其抵御行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的最大底氣。

而最直觀的回暖信號(hào)，當(dāng)屬2026年一季度的“逆風(fēng)翻盤”。經(jīng)歷了2025年全年的調(diào)整蓄力，紫金銀行在開年首個(gè)季度就實(shí)現(xiàn)逆轉(zhuǎn)，營收、歸母凈利潤雙雙實(shí)現(xiàn)同比正增長，徹底扭轉(zhuǎn)了此前的下滑態(tài)勢(shì)，資產(chǎn)規(guī)模、存貸款業(yè)務(wù)也穩(wěn)步擴(kuò)張，用實(shí)打?qū)嵉臄?shù)據(jù)證明，自身經(jīng)營正在回歸正軌，盈利修復(fù)的動(dòng)能越來越強(qiáng)。

業(yè)績(jī)回暖的背后，離不開全新的管理團(tuán)隊(duì)與清晰的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略為其保駕護(hù)航。2025年，有著深厚農(nóng)信系統(tǒng)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的闕正和履新紫金銀行行長，這位深耕行業(yè)多年的“老兵”，帶來了更貼合農(nóng)商行發(fā)展的管理思路與戰(zhàn)略視野，也為這家銀行注入了新的活力。

在2026年度工作會(huì)議上，紫金銀行明確了轉(zhuǎn)型方向：告別粗放的規(guī)模擴(kuò)張，轉(zhuǎn)向精細(xì)化的效能提升。一方面深化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，讓線下網(wǎng)點(diǎn)更高效、更貼近客戶需求；另一方面強(qiáng)化專業(yè)能力，精準(zhǔn)對(duì)接各類客群，把網(wǎng)格化營銷、供應(yīng)鏈金融做深做透，不再盲目與大型銀行拼資源，而是深耕本土、聚焦細(xì)分，走出屬于自己的差異化道路。

同時(shí)，銀行也在借助科技力量破局。通過智能風(fēng)控、移動(dòng)展業(yè)提升服務(wù)效率，讓農(nóng)戶、小微企業(yè)貸款辦理更便捷；整合多方數(shù)據(jù)優(yōu)化風(fēng)控模型，在降低服務(wù)成本的同時(shí)，更好地把控風(fēng)險(xiǎn)，用科技手段補(bǔ)齊中小銀行的服務(wù)與風(fēng)控短板，進(jìn)一步夯實(shí)發(fā)展根基。

沒有哪家企業(yè)的發(fā)展之路是一帆風(fēng)順的，銀行業(yè)更是如此，周期起伏、競(jìng)爭(zhēng)壓力都是成長路上的必經(jīng)考驗(yàn)。紫金銀行2025年的業(yè)績(jī)下滑，不是發(fā)展失速，而是直面問題、主動(dòng)瘦身、化解風(fēng)險(xiǎn)的階段性過程，是為了更好前行而做出的必要調(diào)整。

如今，隨著息差壓力逐步消化、收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、轉(zhuǎn)型舉措落地見效，這家扎根南京的本土農(nóng)商行，已經(jīng)慢慢走出陣痛期，迎來企穩(wěn)回升的向好態(tài)勢(shì)。背靠長三角經(jīng)濟(jì)圈的發(fā)展紅利，堅(jiān)守本土金融服務(wù)初心，搭配清晰的轉(zhuǎn)型路徑與全新的管理動(dòng)能，紫金銀行正褪去短期業(yè)績(jī)陰霾，在深耕地方經(jīng)濟(jì)的過程中，一步步找回發(fā)展節(jié)奏，蓄力邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段，未來的成長潛力，同樣值得期待。