厄瓜多爾「高利貸」大抓捕： 40多人突擊被抓，事件“另有隱情”？

來源：消費金融

注：本文為用戶投稿，經(jīng)驗證后編輯發(fā)布；旨在提醒從業(yè)者防范此類風險，與投稿人無任何利益相關(guān)！原標題：《金融科技出海的“死亡陷阱”：國內(nèi)老板遙控，海外員工成跨國案件的“棄子”》

微信消息框彈出的紅色感嘆號，最終壓垮了身處絕境的顧某。

2026年4月17日凌晨，在厄瓜多爾基多的出租屋內(nèi)，佩戴電子鐐銬的顧某，向備注為“大強”的聯(lián)系人發(fā)送了最后一條溝通信息，大意為：若你們始終置之不理，我將在庭審中如實陳述全部事實。

在此之前，其微信已被對方拉黑，此前的求助、訴求及帶有警示性的表述，均未得到任何回應(yīng)。

顧某口中所稱的“強哥”，正是上海瑾璨科技有限公司的法人王強。據(jù)了解，王強生于1982年，深耕金融科技領(lǐng)域多年，中歐商學(xué)院畢業(yè)，曾任職于交通銀行信用卡中心，前拍拍貸（信也科技）風險管理總監(jiān)，負責反欺詐相關(guān)工作，系瑾璨科技創(chuàng)始人。

王強主導(dǎo)創(chuàng)立的瑾璨科技，核心團隊成員多來自國內(nèi)頂尖互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及知名金融機構(gòu)，主營業(yè)務(wù)為向海外客戶提供金融科技類相關(guān)服務(wù)。

顧某，則是這場由王強遙控的跨國金融騙局中，最具代表性且處境最為艱難的“替罪羊”。

目前，顧某正等待5月4日的最終判決，一旦罪名成立，將面臨5年監(jiān)禁；其國內(nèi)家人因房貸償還、債務(wù)催收等壓力不堪重負，妻子亦因該起無妄之災(zāi)提出離婚申請。

顧某的絕境，揭示了國內(nèi)金融科技出海領(lǐng)域的灰色地帶：不少所謂的“合規(guī)技術(shù)服務(wù)”，實則為跨國違法活動的掩護，海外員工往往在不知情中淪為“替罪羊”，最終被國內(nèi)操控者棄之不顧。

跨國騙局暗布 海外員工蒙冤

根據(jù)瑾璨科技介紹，該公司系一家“深耕金融科技領(lǐng)域多年”的專業(yè)企業(yè)，核心業(yè)務(wù)為向海外客戶提供網(wǎng)絡(luò)借貸撮合、信用管理、智能催收等一站式解決方案，合作市場覆蓋菲律賓、印尼、墨西哥等多個國家，且宣稱自身擁有“端到端風控迭代能力”和“實時數(shù)據(jù)預(yù)警系統(tǒng)”。

但顧某的親身經(jīng)歷，與該公司的光鮮宣傳形成了鮮明反差。

2023年，瑾璨科技時任中國區(qū)業(yè)務(wù)負責人卷走員工工資后擅自離職、下落不明，此后，王強委派顧某前往厄瓜多爾，接管當?shù)孛麨長.K.L SAS的催收公司，名義上為瑾璨科技在墨西哥的放貸業(yè)務(wù)提供催收配套支持。

起初，顧某誤認為該崗位系常規(guī)海外工作，未察覺自身已被卷入一起精心策劃的違法陷阱。

此后，王強的各項指令逐步下達：先是要求厄瓜多爾本地員工，批量虛假申請墨西哥多家借貸平臺的貸款，由王強的國內(nèi)技術(shù)人員提供“P圖身份證”等技術(shù)支持，協(xié)助員工偽造身份信息以騙取貸款；隨后，又以“測試支付通道”為名義，誘騙顧某提供L.K.L SAS公司的營業(yè)執(zhí)照等核心資質(zhì)文件。

顧某對此毫不知情，該批文件最終被用于在厄瓜多爾本地開展非法放貸活動，所有法律風險均被暗中轉(zhuǎn)移至顧某及其他員工名下。

2025年6月26日，厄瓜多爾警方實施突擊行動，以“非法放貸”與“非法集結(jié)”為由，抓獲包括顧某在內(nèi)的40余名公司員工。

其中多數(shù)員工直至被抓捕，仍未意識到自身參與的業(yè)務(wù)已違反當?shù)胤梢?guī)定。

顧某被關(guān)押于拉丁美洲最危險的監(jiān)獄之一，羈押時長長達5個月，即便后續(xù)獲得取保候?qū)彛孕枧宕麟娮隅備D在基多出租屋等候判決，成為該起跨國騙局的直接責任人。

而遠在國內(nèi)的王強，卻早已置身事外，仿佛該起風波與其無任何關(guān)聯(lián)。

利益失衡、信任崩塌、從業(yè)者淪為棄子

顧某與王強的聊天記錄，清晰記錄了雙方合作從“溫情承諾”到“徹底決裂”的完整過程。

2025年除夕，顧某仍向王強發(fā)送節(jié)日問候；3月30日，王強主動詢問顧某“何時能夠回國”，并輕描淡寫提及“回國后再協(xié)商后續(xù)派駐其他國家開展業(yè)務(wù)的相關(guān)事宜”；4月16日，走投無路的顧某向王強尋求幫助，稱“目前已無生活來源，房租即將到期，父母無力提供資助，妻子亦提出離婚申請”。

然而，顧某的求助未獲得任何回應(yīng)。僅一天后，顧某的微信被王強拒收，曾經(jīng)被其視為“共同打拼”的利益共同體，瞬間淪為可隨意舍棄的棋子。

絕望之下，顧某發(fā)送了帶有警示性質(zhì)的溝通信息：“若不是因厄瓜多爾的放貸業(yè)務(wù)及公司相關(guān)資金往來，我不會身陷牢獄；五月庭審，我將如實說明全部情況。”

該起決裂與王強的個人管理風格密切相關(guān)。

王強在公司內(nèi)部長期以不透明、不公正的方式分配利益，漠視員工合法權(quán)益，致使多名核心業(yè)務(wù)骨干因權(quán)益受損先后離職，公司在其他國家的項目亦陸續(xù)陷入停滯。

業(yè)務(wù)運營順利期間，其口中的員工是“共同打拼的伙伴”；一旦違法風險爆發(fā)，員工便成為可隨時犧牲的“白手套”，此類“出事即推諉甩責”的模式，最終將顧某推向絕境。

直至被拉黑前，顧某仍試圖維持與王強的關(guān)系，稱“一年以來，若非走投無路，我絕不會向你尋求幫助”。但這份克制與體面，在王強的利益考量面前，毫無價值。

金融科技出海避險

顧某的遭遇，并不是個例。當前，中國金融科技出海熱潮持續(xù)升溫，眾多企業(yè)紛紛布局海外市場以尋求新的增長空間，但顧某的悲劇，為該場熱潮敲響了明確的避險警鐘，同時揭示了行業(yè)出海過程中易被忽視的核心風險。

在出海熱潮的推動下，部分企業(yè)急于擴張、追求短期利益，打著“技術(shù)服務(wù)”“合規(guī)出海”的旗號開展業(yè)務(wù)，卻暗藏諸多致命陷阱。其忽視合規(guī)管理及風險防控工作，甚至出現(xiàn)將員工作為“風險替罪羊”、通過違規(guī)操作轉(zhuǎn)嫁風險的亂象，本文案例正是此類問題的典型縮影。

對一線從業(yè)者來說，這些風險往往隱藏在日常工作中，一旦爆發(fā)，足以摧毀整個人生。

架構(gòu)陷阱、業(yè)務(wù)偽裝、信任崩塌、跨境法律盲區(qū)，這些隱形風險，隨時可能將出海從業(yè)者拖入深淵。顧某的故事，也給所有計劃或正在從事出海金融科技業(yè)務(wù)的從業(yè)者敲響了警鐘。

對從業(yè)者而言，首要任務(wù)是核查業(yè)務(wù)實質(zhì)，堅決不涉足合規(guī)模糊地帶，不被虛假的“畫餅式承諾”所迷惑；其次需妥善留存各類關(guān)鍵證據(jù)，做好風險防控預(yù)案，避免陷入求助無門的困境；更要提前熟悉業(yè)務(wù)所在國的法律規(guī)定，堅守合規(guī)與安全底線，杜絕任何僥幸心理。

來源：禾金財經(jīng)