蘇州銀行發(fā)布2025年年報和2026年一季報

本文來源：時代財經(jīng) 作者：肖冰

4月28日晚，蘇州銀行發(fā)布2025年年報和2026年一季報，近15個月經(jīng)營發(fā)展成果全面亮相。2025年，“十四五”圓滿收官，黨的二十屆四中全會勝利召開，擘畫了未來5年中國發(fā)展宏偉藍(lán)圖。中國經(jīng)濟(jì)頂壓前行、向新向優(yōu)發(fā)展，長三角一體化戰(zhàn)略縱深推進(jìn)，“強富美高”新江蘇、蘇州現(xiàn)代化建設(shè)譜寫嶄新篇章。站在歷史的關(guān)鍵節(jié)點，蘇州銀行始終堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)，秉持“以民唯美、向?qū)嵍小钡钠髽I(yè)使命，深化一體化經(jīng)營精耕價值創(chuàng)造，堅定“科創(chuàng)+跨境”“民生+財富”雙引擎驅(qū)動精進(jìn)專業(yè)能力，在高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展道路上邁出穩(wěn)健步伐。

資產(chǎn)規(guī)模實現(xiàn)5年翻一番，一季度突破8500億元大關(guān)

2025年，蘇州銀行始終堅持“以客戶為中心”的一體化經(jīng)營戰(zhàn)略，保持使命感和緊迫感，堅持專業(yè)化和精細(xì)化，總資產(chǎn)、存款、貸款增速均保持較快發(fā)展態(tài)勢。資產(chǎn)總額實現(xiàn)5年翻一番，存款、貸款規(guī)模自上市以來連續(xù)7年保持兩位數(shù)增長。截至報告期末，資產(chǎn)總額7894.21億元，較上年末增加957.07億元，增幅13.80%；各項存款4705.78億元，較上年末增加536.13億元，增幅12.86%；各項貸款3734.33億元，較上年末增加400.75億元，增幅12.02%。同時，該行保持良好經(jīng)營效益，2025年實現(xiàn)營業(yè)收入123.56億元，比上年同期增長1.32億元，增幅1.08%；實現(xiàn)凈利潤55.78億元，比上年同期增長3.05億元，增幅5.79%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤53.48億元，比上年同期增長2.80億元，增幅5.53%；基本每股收益1.14元/股，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.66%，持續(xù)穩(wěn)定在較好水平。

進(jìn)入2026年，蘇州銀行依然保持良好發(fā)展勢頭。截至一季度末，資產(chǎn)總額突破8500億元，達(dá)到8594.95億元，較年初增加700.74億元，增幅8.88%；各項貸款4125.89億元，較年初增加391.56億元，增幅10.49%；各項存款5342.84億元，較年初增加637.06億元，增幅13.54%。同時，經(jīng)營效益持續(xù)提升，營收再回兩位數(shù)增幅，息差水平明顯改善。一季度實現(xiàn)營業(yè)收入36.05億元，同比增長3.56億元，增幅10.94%；實現(xiàn)凈利潤17.46億元，同比增長1.36億元，增幅8.47%；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤16.82億元，同比增長1.28億元，增幅8.23%；凈息差1.40%，較2025年全年凈息差回升7個BP，凈利差1.39%，較2025年全年凈利差回升6個BP。

以“大風(fēng)險”管理觀筑牢風(fēng)險防線，不良率實現(xiàn)7年連降

蘇州銀行牢固樹立“大風(fēng)險”管理觀，持續(xù)完善全面風(fēng)險管理體系。健全消費者權(quán)益保護(hù)閉環(huán)管理機制；持續(xù)升級綜合信貸系統(tǒng)，深化智能風(fēng)控決策平臺應(yīng)用，拓展知識圖譜應(yīng)用場景，全面提升智能風(fēng)控水平。構(gòu)建“1+4”員工行為管理工作格局，線上迭代升級“蘇智明”員工行為管理系統(tǒng)，線下強化案防網(wǎng)格化治理，織密織牢案件風(fēng)險防控網(wǎng)絡(luò)。

截至2025年末，蘇州銀行不良貸款率0.82%，較年初下降0.01個百分點，實現(xiàn)7年連降；撥備覆蓋率418.60%，撥貸比3.45%，持續(xù)保持較厚的風(fēng)險抵補能力。再看2026年一季度，蘇州銀行各項風(fēng)控指標(biāo)依然處在穩(wěn)健合理水平。截至一季度末，該行不良貸款率0.82%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持在穩(wěn)定水平。

“雙引擎”提速、金市提效，三大業(yè)務(wù)板塊再發(fā)力

公司業(yè)務(wù)板塊不斷夯實業(yè)務(wù)根基，深化改革創(chuàng)新。科創(chuàng)金融方面，積極打造“蘇心科創(chuàng)，伴飛成長”科創(chuàng)金融品牌，深化“1+4+N”科創(chuàng)金融體系，掛牌多家系統(tǒng)內(nèi)科技金融支行以及特色綜合性支行，保障科創(chuàng)金融全周期、全產(chǎn)品、全生態(tài)的服務(wù)能力。成功落地全國首單數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)許可收益權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，迭代升級“蘇心科創(chuàng)力”模型，發(fā)布《蘇州銀行科創(chuàng)金融白皮書》，輸出專業(yè)經(jīng)驗賦能行業(yè)生態(tài)。截至2025年末，合作科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)超14000家，科創(chuàng)企業(yè)授信總額超1400億元。跨境金融方面，升級“匯智贏”“6+N”產(chǎn)品服務(wù)體系，發(fā)布“出海全鏈通”品牌，成功獲得境外貸款業(yè)務(wù)開辦資格。全年服務(wù)外匯客戶超4600家，國際結(jié)算量近三年復(fù)合增長38%。推出“五維十策”支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，外幣資產(chǎn)投放余額近三年復(fù)合增長81%，科創(chuàng)企業(yè)占比75%。匯率避險服務(wù)升級，新增外匯買賣遠(yuǎn)掉期、貨幣掉期CCS等產(chǎn)品，推廣“風(fēng)險中性”理念，外匯衍生品簽約量近三年復(fù)合增長72%。跨境人民幣業(yè)務(wù)實現(xiàn)突破，代理行網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球六大洲30余國230余家機構(gòu)，獲CIPS直參資格，落地首筆中阿產(chǎn)業(yè)園跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)、首單跨境人民幣貨幣橋結(jié)算業(yè)務(wù)，跨境人民幣結(jié)算量近三年復(fù)合增長102%。

零售業(yè)務(wù)板塊錨定“蘇心零售”品牌體系，以“民生+財富”為發(fā)展引擎，聚焦全周期服務(wù)。民生金融方面，錨定民生金融核心方向，以多元舉措切實履行社會責(zé)任。夯實社保卡金融惠民服務(wù)，三代社保卡累計發(fā)卡超480萬張，聯(lián)動人社部門開展促消費活動，社保卡消費累計超5400萬筆，便民紅利惠及千家萬戶。政銀合作多點發(fā)力，推動社銀、稅銀、醫(yī)銀等政務(wù)平臺系統(tǒng)建設(shè)優(yōu)化，構(gòu)建高效服務(wù)生態(tài)。2025年，社銀平臺代發(fā)服務(wù)達(dá)750萬人次、尊老金發(fā)放覆蓋290萬人次，稅銀平臺參保繳費超120萬人次，醫(yī)保及醫(yī)療機構(gòu)支付結(jié)算項目服務(wù)超552萬人次。財富金融方面，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，代銷收入貢獻(xiàn)占比顯著提升。截至2025年末，管理個人客戶金融總資產(chǎn)（AUM）超4000億元，增幅超10%。提高投研能力，完善產(chǎn)品體系，依據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢提前布局，把握資本市場周期輪動，貫徹科學(xué)家庭資產(chǎn)配置理念，積極推進(jìn)權(quán)益轉(zhuǎn)型，引入“固收+”等多元投資策略，豐富產(chǎn)品形態(tài)以滿足客戶多樣化投資需求，為客戶提供良好的投資體驗。依托企業(yè)微信、掌上銀行家等數(shù)字化線上工具拓寬客戶服務(wù)半徑，提升經(jīng)營效率。貫徹落實一體化經(jīng)營理念，落實私行客戶公私聯(lián)動機制，結(jié)對走訪重點客群。分層培育客戶服務(wù)梯隊，擴充私行服務(wù)團(tuán)隊，建立從新秀到私行的分層培訓(xùn)體系，全面快速提升專業(yè)和服務(wù)能力。

金融市場板塊圍繞投研能力和同業(yè)合作生態(tài)建設(shè)，培育城商行領(lǐng)先的投資交易能力、資產(chǎn)配置能力、負(fù)債優(yōu)化能力、綜合服務(wù)能力。迭代同業(yè)客戶CRM系統(tǒng)，提升同業(yè)客戶管理數(shù)智化水平，提升合作深度與質(zhì)效。2025年于銀行間市場共成功發(fā)行110億元金融債券，有效提升資本充足水平與風(fēng)險抵御能力。持續(xù)豐富產(chǎn)品貨架，精進(jìn)投資管理能力，全年累計發(fā)行理財產(chǎn)品3427期，總募集金額達(dá)862.45億元，兌付理財產(chǎn)品3173期，總兌付金額990.55億元，累計為客戶創(chuàng)造收益13.72億元。截至2025年末，全行資產(chǎn)托管規(guī)模2977.86億元，較上年末增加28.05%。實現(xiàn)ETF、ETF-FOF等產(chǎn)品的托管業(yè)務(wù)落地，通過引入大模型 AI 技術(shù)，重構(gòu)業(yè)務(wù)運營流程，實現(xiàn)業(yè)務(wù)運營效率和人均效能的提升。

2026年，蘇州銀行三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃迎來收官，這家城商行將如何貫徹“深耕區(qū)域、特色主導(dǎo)、緊扣客群、立足規(guī)模、質(zhì)量優(yōu)先”的工作主線，又將以何種表現(xiàn)對其“以客戶為中心”的一體化經(jīng)營戰(zhàn)略做出總結(jié)評價，我們將持續(xù)關(guān)注。