民生銀行南京分行：創(chuàng)新實踐金融“五篇大文章”

“2025年新增鏈上客戶創(chuàng)分行歷史新高，總量突破4000戶；首批江蘇八大產(chǎn)業(yè)集群‘中小信貸計劃’率先落地；中小百項工程持續(xù)推進，重點園區(qū)年新增中小貸款位居全行前列；中小微國際客戶持續(xù)突破，外貿(mào)生態(tài)圈逐步成型，榮獲總行級‘跨境領(lǐng)航獎’……”

一項項突破性成果，映射出民生銀行南京分行以供應(yīng)鏈金融為重要抓手，系統(tǒng)推進科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”的實踐路徑。
“鏈”之韌性：在共生共榮中夯實發(fā)展根基
“從首筆股票回購貸款精準落地，到外匯衍生品業(yè)務(wù)創(chuàng)新突破，再到可轉(zhuǎn)債募集資金高效承接，民生銀行南京分行始終是我們最堅實的金融伙伴。”
江蘇微導納米科技股份有限公司負責人以“共生共長”總結(jié)雙方合作歷程。作為半導體與光伏核心設(shè)備領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，其成長軌跡背后，是金融與產(chǎn)業(yè)同頻共振的深度融合。
供應(yīng)鏈金融既是普惠金融的重要抓手，也是產(chǎn)業(yè)生態(tài)協(xié)同的重要紐帶。圍繞總行“鏈式驅(qū)動、增戶擴面”戰(zhàn)略部署，南京分行系統(tǒng)推進集團鏈開發(fā)方案建設(shè)，通過業(yè)務(wù)預審機制、綠色審批通道等舉措，提升集團成員及鏈上客戶滲透率，推動對公開戶穩(wěn)步增長，普惠貸款提前實現(xiàn)全年目標。
立足江蘇產(chǎn)業(yè)集群特色鮮明、園區(qū)經(jīng)濟活躍的區(qū)域優(yōu)勢，南京分行堅持精準施策、分層服務(wù)。
一方面深耕園區(qū)客群，圍繞全省76個重點園區(qū)，明確重點支行為“園主”，制定“一園一策”綜合服務(wù)方案，構(gòu)建園區(qū)金融生態(tài)圈，重點園區(qū)中小貸款增量位居全行前列。
另一方面聚焦產(chǎn)業(yè)集群，依托“中小信貸計劃”，圍繞汽車零部件、應(yīng)用軟件、工程電氣、醫(yī)療器械、新型電力設(shè)備等省級及以上特色產(chǎn)業(yè)集群，打造產(chǎn)業(yè)鏈、重點行業(yè)、細分客群的差異化開發(fā)模式。截至去年末，累計獲批中小信貸計劃8個，審批近150戶、金額超20億元，有力支持了實體企業(yè)穩(wěn)鏈強鏈。
在科技金融領(lǐng)域，南京分行以中小制造企業(yè)為重點，推出“更及早、更專屬、更增值”的“五服四貸”綜合服務(wù)方案，構(gòu)建以“投、融、富、慧”為核心的“民生易創(chuàng)”科技金融服務(wù)體系，深化全周期科創(chuàng)金融支持。
“鏈”之效能：在協(xié)同聯(lián)動中釋放綜合優(yōu)勢
作為全國電動兩輪車行業(yè)龍頭企業(yè)，A集團已連續(xù)多年保持市場領(lǐng)先地位，在全國布局6大生產(chǎn)基地，上游連接2000余家供應(yīng)商，下游覆蓋4000家經(jīng)銷商和4萬家終端門店。隨著產(chǎn)能持續(xù)釋放和訂單規(guī)模增長，資金統(tǒng)籌與供應(yīng)鏈穩(wěn)定成為企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。
圍繞企業(yè)全國布局、多基地同步推進的實際需求，民生銀行南京分行在總行供應(yīng)鏈金融專班指導下，將服務(wù)視角由單一企業(yè)延伸至整條產(chǎn)業(yè)鏈，以“承貼直通車”為核心構(gòu)建供應(yīng)鏈金融綜合方案，幫助核心企業(yè)合理安排現(xiàn)金流，同時保障上游民營企業(yè)穩(wěn)定回款。
面對“一個月內(nèi)全國同步落地”的高標準要求，總行統(tǒng)籌牽引，迅速啟動跨區(qū)域協(xié)同機制，組織10余家兄弟分行聯(lián)動推進。通過“跨分行開戶協(xié)同策略”“開戶e”“柜面交付綠色通道”等舉措，前中后臺條線高效協(xié)作，將原本以“周”為單位的流程壓縮至“天”級推進。短時間內(nèi)實現(xiàn)鏈上企業(yè)批量開戶110戶，其中近百戶完成融資投放。
近年來，民生銀行持續(xù)完善《供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)一體化協(xié)同機制》《小微場景項目協(xié)同營銷管理工作指引》等制度，強化總分聯(lián)動、條線協(xié)同與資源整合。南京分行于2022年成立供應(yīng)鏈金融敏捷小組，2024年升級為供應(yīng)鏈金融專班，由分行行長擔任組長，統(tǒng)籌產(chǎn)品、授信、科技、營銷資源，推動供應(yīng)鏈項目深度開發(fā)，實現(xiàn)“全行一盤棋”協(xié)同作戰(zhàn)格局。
“鏈”式躍升：在數(shù)字賦能中激發(fā)創(chuàng)新動能
2024年，中國人民銀行等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知》，明確提出供應(yīng)鏈金融要聚焦制造業(yè)等重點領(lǐng)域，促進上下游互利共贏發(fā)展。
順應(yīng)政策導向，民生銀行南京分行供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)跨越式提升：核心客戶總量、增量保持領(lǐng)先，全年新增鏈上客戶創(chuàng)歷史新高，總量突破4000戶；累計資產(chǎn)投放同比增加近40億元；供應(yīng)鏈貸款中普惠貸款余額較年初增長超20億元，大中小微一體化開發(fā)格局逐步形成。
圍繞“民生E鏈”供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系建設(shè)，南京分行已與600余家核心企業(yè)開展合作，覆蓋白酒、醫(yī)藥、家電、鋼鐵、新能源、高端裝備等重點行業(yè)，惠及上下游企業(yè)超4000戶，資產(chǎn)投放規(guī)模超300億元，在江蘇產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新鏈融合發(fā)展的關(guān)鍵階段發(fā)揮了積極作用。
與此同時，南京分行積極運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，提升供應(yīng)鏈金融數(shù)字化、智能化水平。探索“脫核”供應(yīng)鏈模式，通過真實透明的數(shù)據(jù)規(guī)則監(jiān)測信息流、物流與資金流，實現(xiàn)風險可控與精準服務(wù)的有機統(tǒng)一，推動供應(yīng)鏈金融向更高質(zhì)量發(fā)展階段邁進。