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負(fù)債金額大,房子會(huì)被拍賣掉嗎?
如果你持續(xù)不還債,債權(quán)人在起訴進(jìn)入強(qiáng)制執(zhí)行后,房子當(dāng)然有可能被拍賣了用于還債。此時(shí),如果既想要保留房產(chǎn),又想要減免債務(wù),那么個(gè)人破產(chǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
破產(chǎn)故事匯:總負(fù)債132萬,只需還款55萬即可上岸,月均還款不足10000
今天的主角黃先生是一名深圳的普通打工人,出生于1985年,目前月收入14500元,另外有公積金收入約1000元。
財(cái)產(chǎn)方面,黃先生所有的銀行卡、公積金賬戶的余額合計(jì)僅僅12918.12元,另外與弟弟共有一套估價(jià)30萬元的異地房產(chǎn),剩余房貸余額256146元(均為本金)。
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債務(wù)方面,黃先生一共欠款達(dá)到了1327292.8元,除了前面提到的房貸余額約25萬元,其他均為普通債權(quán),但欠款本金約55萬,利息約52萬。估算一下,他逾期的年限應(yīng)該在四年以上。
按常理說,黃先生想要上岸難度很大,即便賣房還債,剩余債務(wù)余額仍將達(dá)到100萬以上,雖然他的目前的收入水平不低,但是想要還清所有債務(wù),難度依然很大。因此,在得知深圳個(gè)人破產(chǎn)政策后,他在2026年3月向深圳中院提交了破產(chǎn)申請(qǐng)。
根據(jù)黃先生的債務(wù)清償計(jì)劃,他申請(qǐng)將普通債權(quán)總額從1071146.8元調(diào)整為552918.12元,除了將銀行卡、公積金余額12918.12元用于一次性清償外,在五年破產(chǎn)重整期內(nèi)每年還款8000-10000元。如此一來,他合計(jì)需還款金額552918.12,占普通債權(quán)總額的51.62%,本金的100.53%,相當(dāng)于免除了52萬余元的利息、滯納金。
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至于那套價(jià)值僅僅30萬元的房產(chǎn),因?yàn)閮r(jià)值不高,只能覆蓋剩余房貸余額,處置房產(chǎn)沒有必要。而且因?yàn)樵摲慨a(chǎn)系與其弟弟共同所有,其弟弟表示愿意自己償還月供,故無需納入 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。
經(jīng)深圳破產(chǎn)法庭審查,黃先生符合個(gè)人破產(chǎn)的條件,目前已經(jīng)正式受理其破產(chǎn)申請(qǐng)。
法院是如何判斷是否符合個(gè)人破產(chǎn)條件的?
經(jīng)常有網(wǎng)友留言,我逾期太久了,永遠(yuǎn)都還不完,可不可以去申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)?
還有人會(huì)問我,為什么我負(fù)債金額還沒他多,申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)仍然不成功?
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為了便于大家真正理解個(gè)人破產(chǎn)的政策和要求,我總結(jié)了幾條關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)的干貨,大家自行對(duì)照,看是否符合要求。
1、門檻要求(以深圳為例):要求在深圳居住(需要深圳的身份證或居住證),申請(qǐng)時(shí)有連續(xù)在深圳繳納社保的記錄。
2、硬性要求:
- 個(gè)人情況:“誠(chéng)實(shí)而不幸”的負(fù)債人。這一條說起來容易,但很多人不符合,法院在審查過程中,會(huì)全方位考察申請(qǐng)人的基本情況,如果存在虛構(gòu)債務(wù)、隱瞞財(cái)產(chǎn)等情況,一概不予受理,更不用說那些想通過個(gè)人破產(chǎn)“逃廢債”的老賴了;
- 負(fù)債原因:因?yàn)樯a(chǎn)經(jīng)營(yíng)或生活消費(fèi)負(fù)債,如果是因違法經(jīng)營(yíng)、賭博、奢侈消費(fèi)等原因造成的負(fù)債將無法申請(qǐng);
- 債務(wù)現(xiàn)狀:已喪失債務(wù)清償能力或資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)。通俗地講,就是沒錢還了或者資不抵債了。曾經(jīng)我見過一個(gè)女孩子雖然沒有逾期,但以貸養(yǎng)貸周轉(zhuǎn)不過來了,也申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)并獲得受理。
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3、債權(quán)清償計(jì)劃要合理:肯定有人會(huì)想,反正申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn),債務(wù)豁免越多越好,事實(shí)并非如此,關(guān)鍵是要合理。比如:
- 有的人負(fù)債100萬,月收入20000,但申請(qǐng)將負(fù)債總額減免到30萬,每月只還5000,這樣明顯對(duì)債權(quán)人不公平,難以獲得債權(quán)人的認(rèn)可;
- 有的人負(fù)債50萬,每月收入只要4000左右,且沒有其他收入來源,但清償計(jì)劃仍然寫每月還款5000,明顯超出其還款能力,此時(shí)法官就會(huì)認(rèn)為其重整方案不具備可行性而駁回。
當(dāng)然,除了以上條件外,在案件審理過程中或者裁定破產(chǎn)后,還有非常多需要注意的事項(xiàng),比如定期上報(bào)收入變化,突然沒有收入了怎么辦等等,因篇幅有限,今天就先不聊了,下次再給大家分享!
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