4月20日,銀登網(wǎng)刊登了3則個(gè)人不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓公告,均為廣州農(nóng)商行的資產(chǎn)包,產(chǎn)品類型是信用卡透支類,債權(quán)本息金額超過(guò)11億元。
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公告顯示,本次掛牌不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓公告均為第二次掛牌,筆者查詢到上述3期資產(chǎn)包的首次掛牌日期為4月13日,正式開(kāi)拍日期剛好是4月20日上午9點(diǎn)半至10點(diǎn)。前后兩次掛牌時(shí)間僅間隔7天,說(shuō)明首次掛牌流拍了!
那么,為何現(xiàn)在不良資產(chǎn)如此不受青睞了呢,筆者統(tǒng)計(jì)并整理了3期資產(chǎn)包的詳細(xì)數(shù)據(jù),詳見(jiàn)下圖:
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由圖可見(jiàn),上述三個(gè)資產(chǎn)包的債權(quán)總額并不算大,應(yīng)該不是資金門檻太高的問(wèn)題。筆者注意到,資產(chǎn)筆數(shù)為15085筆,未訴筆數(shù)為11968筆,說(shuō)明有超過(guò)3100筆債權(quán)已經(jīng)進(jìn)入了訴訟程序,這也從總額達(dá)到534.81萬(wàn)的其他費(fèi)用(主要是訴訟費(fèi))中得到印證。
通過(guò)進(jìn)一步分析發(fā)現(xiàn),已訴的債權(quán)中,已判未執(zhí)的占比超過(guò)70%,終本案件總數(shù)也達(dá)到了571筆,占比近20%,說(shuō)明即便通過(guò)訴訟手段也難以有效回款。
為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢?筆者認(rèn)為,無(wú)外乎兩方面原因:
第一,現(xiàn)在的不良資產(chǎn)市場(chǎng),與兩年前的藍(lán)海市場(chǎng)天差地別。
隨著前兩年個(gè)貸逾期規(guī)模暴增,AMC機(jī)構(gòu)手上已有大量存量不良資產(chǎn)債權(quán)未收回。隨著催收新規(guī)的實(shí)施,催收手段有限,回款難度增加,導(dǎo)致不少AMC機(jī)構(gòu)更著眼于處置手上的資產(chǎn),放緩了拿新包的進(jìn)程。
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第二,不良資產(chǎn)投資也是投資行為,價(jià)格是重點(diǎn)考慮的因素。
對(duì)于廣州農(nóng)商行的3期資產(chǎn)包而言,訴訟占比達(dá)到了20%,按理說(shuō)是比較優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)包,這可以為不良資產(chǎn)投資人節(jié)省大量的訴訟周期和催收成本。但是,好貨都不便宜,可能超出了投資人的心理預(yù)期,可能這也是首次掛牌均流拍的原因。
無(wú)論如何,隨著信用卡、網(wǎng)貸行業(yè)的深度規(guī)范,個(gè)人貸款不良率或?qū)⒗^續(xù)上升,而金融機(jī)構(gòu)想要順利處置不良資產(chǎn),給出折扣率極可能將會(huì)進(jìn)一步下探。
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