不止于理賠，陽光保險何以向綠而行

今年4月22日是第57個世界地球日，“珍愛自然資源 守護美麗中國”的活動主題呼喚著社會各界從理念到行動的轉(zhuǎn)變。保險業(yè)，正以保障兜底、生態(tài)修復、注“綠”資本等多種形式參與到綠水青山的守護之中。

陽光保險正是這場宏大敘事中的一個典型樣本，將綠色基因融入每一處細節(jié)、每一次行動，為“守護美麗中國”貢獻智慧且堅實的金融支撐。

智慧參與環(huán)境修復

從傳統(tǒng)意義上來說，保險往往是事后“損失補償者”，但對于已經(jīng)遭到破壞的環(huán)境來說，賠付資金的劃撥并不能讓自然環(huán)境及時得到修復，而且也并未推動損害者在行為上有所改善。“只賠錢、不修補”的困境，曾長期讓綠色保險處于尷尬境地。

但在甘肅金昌，一場全新變革正在落地，保險正逐步演進為環(huán)境修復的參與者，這讓保險的內(nèi)涵在社會治理角度得到了延申與豐富。

此前，金昌市某化工企業(yè)廢氣超標排放，需依法承擔生態(tài)環(huán)境損害賠償責任。該企業(yè)作為陽光財險的客戶，曾投保環(huán)境污染責任保險，這也意味著陽光財險需依據(jù)約定開展保險賠付，承擔本次環(huán)境損害賠償費用。

然而，“替企業(yè)交了罰款”后就算結(jié)束了嗎？并未如此。在陽光財險與生態(tài)環(huán)境局等多方促成下，賠償協(xié)議最終確定采取“碳匯核減”的方式進行替代性修復。涉事企業(yè)以理賠款購買并注銷1270噸光伏碳匯，達到減輕氣候變化和保護環(huán)境的效果。這也讓保險徹底完成了從貨幣賠付到生態(tài)修復的邏輯閉環(huán)。

這是甘肅省首例“環(huán)境污染責任保險+碳匯核減替代性修復”生態(tài)環(huán)境損害賠償案件。既實質(zhì)化解了賠償義務(wù)人賠付難的問題，也拓寬了“碳匯代償”生態(tài)價值轉(zhuǎn)化的新路徑，并有效推動了企業(yè)的環(huán)境風險管理能力提升。2025年，陽光保險共計提供環(huán)境污染責任險保障17億元，支持重點行業(yè)和領(lǐng)域減污降碳，保險作為金融工具，以自身力量書寫了未來經(jīng)濟的綠色底色。

氣候風險全程應(yīng)對

“每到臺風季節(jié)，我就開始提心吊膽，養(yǎng)的這么多海魚、海參很容易就因為天氣原因損失一大半，一年的投入就這么打了水漂……” 來自山東煙臺的養(yǎng)殖戶王先生提及天氣變化仍心有余悸。這正是諸多養(yǎng)殖戶面對氣候風險所產(chǎn)生的共同痛點。

近年來，隨著全球氣候變化形勢的日趨嚴峻，極端天氣和自然災害事件發(fā)生的頻率明顯增加，對人民群眾生命財產(chǎn)安全都帶來了不同程度的影響。此前，應(yīng)急管理部數(shù)據(jù)顯示，2024年各類災害致使9413萬人次受災，直接經(jīng)濟損失4011.1億元。

為了減輕巨災風險損失、應(yīng)對極端氣候變化，險企正開展一場從災前預警到災后應(yīng)對的全流程風險管理服務(wù)。

例如上述提及的海產(chǎn)品養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，如何通過保險助力提高該產(chǎn)業(yè)抗風險能力尤為重要。陽光財險創(chuàng)新結(jié)合“海洋+氣象+保險”模式，重點推出“海產(chǎn)品養(yǎng)殖風力指數(shù)保險”，將風力這一氣象因子指數(shù)化，精準關(guān)聯(lián)海產(chǎn)品養(yǎng)殖損失，提升保險理賠精準度與效率。

具體來說，當實測風力指數(shù)達到預設(shè)閾值，系統(tǒng)將自動觸發(fā)理賠流程，無需繁瑣的查勘定損。目前，該產(chǎn)品已為煙臺牟平、蓬萊、海陽等區(qū)縣的萬余畝海上養(yǎng)殖區(qū)提供超千萬元風險保障，有效化解傳統(tǒng)養(yǎng)殖業(yè)面臨的氣象風險。

擁有400余畝水域海產(chǎn)事業(yè)的王先生在了解了這一險種功能后，立馬選擇為海參養(yǎng)殖投保該險種，獲得超400萬元的風險保障?！耙郧坝龅脚_風就睡不著覺，現(xiàn)在有了保險托底，心里踏實多了。”王先生表示，這份保障不僅讓他更專注于養(yǎng)殖技術(shù)提升，也為擴大生產(chǎn)規(guī)模增添了底氣。

不僅如此，面對極端氣候威脅，陽光財險依托“陽光天眼風險地圖平臺”，實現(xiàn)對臺風路徑、暴雨強度等氣象災害的實時動態(tài)監(jiān)測。通過短信、公眾號等多渠道精準推送預警信息，幫助農(nóng)戶提前掌握災害動態(tài)，變被動應(yīng)對為主動防御。與此同時，大力推行風險減量管理模式，組織專業(yè)團隊深入養(yǎng)殖一線，協(xié)助客戶完善防災設(shè)施，推動保險服務(wù)從“災后賠付”向“災前預防”延伸，切實提升農(nóng)業(yè)經(jīng)濟抗風險能力。

耐心資本灌溉綠色

保險資金具有周期長、規(guī)模大、穩(wěn)定性高的特質(zhì)，是服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的天然“耐心資本”，在綠色投資領(lǐng)域大有可為。

陽光保險始終將可持續(xù)發(fā)展理念深度融入投資決策體系，持續(xù)加大在生態(tài)工程建設(shè)、環(huán)保設(shè)施、綠色產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的可持續(xù)投資力度，通過不斷優(yōu)化可持續(xù)資金配置，推動可持續(xù)投資理念的深化與實踐。截至2025年末，陽光保險可持續(xù)投資余額超660億元，其中綠色投資超230億元。

此外，陽光保險持續(xù)深化可持續(xù)投資領(lǐng)域研究，以扎實能力、專業(yè)成果賦能綠色投資實踐。

作為中國金融學會綠色金融專業(yè)委員會“金融支持生物多樣性研究組”成員，陽光資產(chǎn)與北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院共同牽頭開展“G20國家生物多樣性依賴度與壓力轉(zhuǎn)移研究”并順利結(jié)題。2025年，相關(guān)研究成果形成學術(shù)論文《生物多樣性投資：進展、難點與實踐》發(fā)表于《清華金融評論》，成為我國首篇在生物多樣性投資領(lǐng)域的中文學術(shù)期刊論文，填補了該領(lǐng)域國內(nèi)學術(shù)空白。

像這樣覆蓋產(chǎn)學研的研究與實踐還有許多，切實讓資本力量精準投放到綠色產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵領(lǐng)域，緊握綠色脈搏。

綠色行動化為日常

走進陽光保險的一線機構(gòu)，綠色辦公的氣息撲面而來：辦公桌上不見堆積的紙質(zhì)文件，電子保單、線上審批流程一鍵直達；茶水間、衛(wèi)生間的提示牌寫著“節(jié)約用水，隨手關(guān)閥”；休息區(qū)、更衣室的感應(yīng)燈隨走隨亮；打印區(qū)設(shè)置脫敏紙張回收處，雙面打印、再生紙使用成為全員共識……數(shù)字化、無紙化的綠色運營模式早已成為常態(tài)，而“節(jié)約不僅是一種意識，更是一種能力”的綠色文化也深深融入企業(yè)基因，化作每一位員工的行動自覺。

面向客戶的業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)，數(shù)智化運營進一步提升公司全流程業(yè)務(wù)的含綠量以及線上服務(wù)能力。陽光人壽從保單出單到理賠給付，從保全服務(wù)到客戶回訪，全業(yè)務(wù)流程云端化推進，從源頭大幅降低運營碳排放。針對臨柜及復雜業(yè)務(wù)，推行全流程無紙化辦理，從申請、掃描到歸檔一步到位，同時修訂運營檔案管理辦法，推動全業(yè)務(wù)模塊檔案電子化存檔，讓“無紙辦公”覆蓋服務(wù)全鏈條。

陽光財險則通過人臉識別、電子簽名、智能機器人、遠程視頻等先進技術(shù)，實現(xiàn)“兩免兩減兩省”，即免下載免安裝、減流程減材料、省時間省跑腿。同時，通過車輛配件低碳修復與再生使用的方式積極推進綠色理賠。此外，陽光財險還積級推進線上會議、無紙化辦公模式，用科技賦能綠色低碳辦公。

陽光保險的系列實踐正表明，守護地球并非遙不可及，而是嵌入商業(yè)模式創(chuàng)新、投資決策、乃至每一次線上服務(wù)與節(jié)約用水的具體行動之中。陽光答卷正向行業(yè)展現(xiàn)出保險何以超越傳統(tǒng)的經(jīng)濟補償功能，成為一股推動人與自熱和諧共生的主動、建設(shè)性力量。