昆山農(nóng)商行：科技金融“新打法”——產(chǎn)品布局 服務(wù)賦能 生態(tài)增效

昆山農(nóng)商行以產(chǎn)品布局、服務(wù)賦能、生態(tài)增效的“打法”，以金融活水精準(zhǔn)灌溉科技創(chuàng)新沃土。

截至2025年末，該行科技型企業(yè)貸款余額183.39億元，較年初增長近20億元，增幅超12%。

產(chǎn)品布局

實現(xiàn)從“OPC創(chuàng)業(yè)者”到“成熟生產(chǎn)線”

金融活水的精準(zhǔn)滴灌

構(gòu)建覆蓋OPC創(chuàng)業(yè)者、科技型企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期的產(chǎn)品布局。

“OPC昆創(chuàng)貸”服務(wù)單人創(chuàng)業(yè)者。圍繞昆山OPC創(chuàng)業(yè)社區(qū)，為“AI+”、數(shù)字內(nèi)容、硬科技等場景，實行“一客一策”，匹配技術(shù)研發(fā)、經(jīng)營周轉(zhuǎn)等需求。

初創(chuàng)期：“昆才融”服務(wù)人才類科創(chuàng)企業(yè)。配套人才引進(jìn)政策，重點服務(wù)來昆創(chuàng)業(yè)的各類人才創(chuàng)辦的初創(chuàng)期科技企業(yè)。

成長期：“投貸通”服務(wù)已獲得投資機構(gòu)投資的科創(chuàng)企業(yè)。

以“投”定“貸”，通過科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)融資的金額輪次及科創(chuàng)屬性，為企業(yè)提供信用支持。

成熟期：“科信貸”服務(wù)科技標(biāo)簽類企業(yè)。建立“科創(chuàng)評分卡”模型，對企業(yè)的科創(chuàng)能力及未來前景進(jìn)行畫像，給予支持。2025年，發(fā)放昆才融、投貸通、科信貸、專精特新等產(chǎn)品20余筆、6600萬元。

服務(wù)賦能

實現(xiàn)從“專業(yè)化”到“一體化”

綜合服務(wù)體系的全方位支持

建立“六?！蹦Ｊ?，支持科創(chuàng)企業(yè)成長。

設(shè)立專項信貸額度。針對初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)“規(guī)模小、輕資產(chǎn)、銷售低、估值難”特點，設(shè)立專項額度。2025年12月8日，昆山農(nóng)商行成功簿記發(fā)行科技創(chuàng)新債券（債券代碼2521021.IB），募集資金達(dá)5億元，成為江蘇省內(nèi)兩家首批成功發(fā)行科技創(chuàng)新債券的農(nóng)商行之一。

昆山農(nóng)商行在科創(chuàng)債發(fā)行后僅用1個月即完成5億元科創(chuàng)債募集資金投放。貸款投放對象用于支持昆山本地21家各類專精特新企業(yè)。

開展專項行業(yè)研究。圍繞省“1650”產(chǎn)業(yè)體系與“51010”戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群、蘇州“1030”和昆山“2+3+3”產(chǎn)業(yè)體系開展研究，已推動“高端醫(yī)療器械”“具身智能”產(chǎn)業(yè)研究。

成立專項服務(wù)團(tuán)隊。建立總行專業(yè)部門、科創(chuàng)試點支行、科創(chuàng)客戶經(jīng)理的“1 + 3 + N”一體化特色服務(wù)模式。

建立專項預(yù)授信服務(wù)。通過建模，整合企業(yè)信息和“科創(chuàng)指數(shù)”“征像小程序”“清科”等外部數(shù)據(jù)，實現(xiàn)額度預(yù)測算。已完成聯(lián)合銀行下發(fā)名單中的2002家企業(yè)預(yù)授信。

開展專項走訪行動。通過錯峰走訪、分組走訪、綜合走訪等對接企業(yè)，提升走訪成效。2025年，新增科技企業(yè)客戶202戶。

暢通專項綠色通道。對普惠小微類的科創(chuàng)企業(yè)、專項科創(chuàng)產(chǎn)品提供快速審批通道。

生態(tài)增效

打造從“單點對接”到“多方合力”的

科技金融“朋友圈”

搭建“GOAI”協(xié)同體系，構(gòu)建生態(tài)。

G端（Government政府部門）：對接科技等部門，梳理雙創(chuàng)人才關(guān)聯(lián)企業(yè)200戶。

O端（Origin產(chǎn)業(yè)園區(qū)孵化器）：與莘莘科技、里大等8個產(chǎn)業(yè)園完成對接，對接企業(yè)近600戶。

A端（Agency資本市場中介機構(gòu)）：聯(lián)動券商為擬上市企業(yè)提供IPO支持；拓展與律所合作，為企業(yè)提供法律、稅務(wù)等服務(wù)。

I端（Institution非銀金融機構(gòu)）：以投資機構(gòu)的被投企業(yè)為服務(wù)對象，實行跟貸政策；通過訪客收集企業(yè)信息，向投資機構(gòu)推薦合適項目。已與20余家機構(gòu)合作，2025年創(chuàng)新推動10筆“貸款+認(rèn)股權(quán)”業(yè)務(wù)落地。